УИД 10RS0017-01-2024-000680-43

№ 2-548/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2024 г. г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Вакуленко Л.П.,

при секретаре Ефремовой Г.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика ФИО3, 

установил:

истец обратился в суд с иском по тем основаниям, что между истцом и ФИО3 

<

Дата обезличена> был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> на сумму 61 610 руб. 00 коп., в том числе: 47 745 руб. 00 коп. – сумма к выдаче, 13 865 руб. 00 коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет 24,7 % годовых. Сумма кредита перечислена истцом на счет 

<

Номер обезличен>, открытый на имя ФИО3 в обществе с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк». На момент заключения кредитного договора ФИО3 уже являлась клиентом банка, ранее при обслуживании указала свой контактный номер телефона, который был подключен к дистанционному банковскому обслуживанию. Кредитный договор 

<

Номер обезличен> заключен между сторонами в электронном виде, посредством направления истцу ответчиком смс-кода. Возврат кредита и процентов за пользование кредитом подлежит ежемесячно, по 1 797 руб. 18 коп. ФИО3 умерла, не исполнив обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им. По состоянию на 

<

Дата обезличена> задолженность ответчика по договору составляет 26 643 руб. 48 коп., из которых: сумма основного долга – 25 116 руб. 90 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 1 466 руб. 19 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 60 руб. 39 коп.

На основании изложенного, истец просит взыскать с наследников заемщика вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 999 руб. 30 коп. 

Протокольным определением судьи Сортавальского городского суда Республики Карелия от 

<

Дата обезличена>, после получения материалов наследственного дела, к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, имеется ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признала, представленный истцом расчет не оспаривала. Указала, что последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) ей разъяснены и понятны.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, заявлений и ходатайств не представил.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, материалы наследственного дела 

<

Номер обезличен>, материалы гражданских дел №

<

Номер обезличен>, приходит к следующим выводам.

<

Дата обезличена> между сторонами был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, согласно которому ФИО3 был предоставлен кредит на сумму 61 610 руб. 00 коп., в том числе: сумма к выдаче – 47 745 руб. 00 коп., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 13 865 руб. 00 коп., сроком на 60 месяцев под 24,70 % годовых. 

Возврат кредита и процентов за пользование кредитом подлежит ежемесячно, по 1 797 руб. 00 коп. 20 числа каждого месяца. 

Сумма кредита перечислена истцом на счет 

<

Номер обезличен>, открытый на имя ФИО3 в обществе с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 

Кредитный договор 

<

Номер обезличен> заключен между сторонами в электронном виде, посредством направления ответчиком с телефонного номера 

<

Номер обезличен> смс-кода истцу. 

Доказательств обратного не представлено.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (абзац 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ), 

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. 

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. 

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

В части 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» указано, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», для целей настоящего Федерального закона используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; 

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 указанного Федерального закона одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия. 

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, расценивается как проставление собственноручной подписи. 

Договор 

<

Номер обезличен> состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора. 

Из пункта 1 раздела II Общих условий договора следует, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банком в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту, ставке, а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. 

Пунктом 1 раздела III Общих условий договора предусмотрено, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка, предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями. По договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий, расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня. 

С условиями договора потребительского кредита ФИО3 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из содержания представленной истцом выписки следует, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил ФИО3 денежные средства, которая воспользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами, однако обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполняла.

Согласно расчету истца задолженность ФИО3 по кредитному договору по состоянию на 

<

Дата обезличена> составила 91 891 руб. 31 коп., в том числе сумма основного долга – 25 116 руб. 90 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 1 466 руб. 19 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 60 руб. 39 коп.

<

Дата обезличена> ФИО3 умерла (свидетельство о смерти серии 

<

Данные изъяты> от 

<

Дата обезличена>, запись акта о смерти 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> отдела ЗАГС 

<

Данные изъяты>). Согласно записи акта о смерти ФИО3 последним местом жительства умершего указан адрес: 

<

Адрес обезличен>. 

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Для приобретения наследства наследник в соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151 ГК РФ). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ, п. 59 Постановления).

По смыслу действующего законодательства условием удовлетворения иска о взыскании долга наследодателя с его наследников является фактический переход к ним наследственного имущества, стоимостью которого определяется размер ответственности наследников. При этом установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для определения размера, подлежащего удовлетворению требования кредитора после возмещения расходов на охрану наследства.

Материалами дела подтверждается, что к имуществу умершей ФИО3 заведено наследственное дело 

<

Номер обезличен>. Наследниками по закону являются: сын ФИО1, 

<

Дата обезличена> года рождения, и дочь ФИО2, 

<

Дата обезличена> года рождения.

Таким образом, в силу положений п. 1 ст. 1142 ГК РФ ФИО1 и ФИО2 являются наследниками ФИО3 

В наследственное имущество заемщика входит 1/3 доля в праве общей долевой собственности на квартиру 

<

Адрес обезличен> кадастровой стоимостью 1 799 872 руб. 28 коп. и денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк (на имя наследодателя открыто три счета с остатком денежных средств 45 929 руб. 72 коп., 05 руб. 22 коп., 10 руб. 75 коп.).

Согласно отчету об оценке 

<

Номер обезличен> по определению рыночной стоимости квартиры выполненному оценщиком ООО «Фортуна плюс» ФИО4, стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

Адрес обезличен>, составляет 5 021 000 руб., соответственно, стоимость наследственного имущества в виде 1/3 доли составляет 1 673 666 руб. 67 коп.

Таким образом, судом установлено и подтверждается материалами дела, что имущество после смерти ФИО3 существует, ответчики путем подачи заявления нотариусу приняли наследство после смерти ФИО3, соответственно, обязательство наследодателя ФИО3 по кредитному договору не прекратилось ее смертью, а перешло к наследникам ФИО1 и ФИО2, которые отвечают по обязательствам умершего в пределах стоимости наследственного имущества. Иных наследников, принявших наследство, не имеется.

В судебном заседании ФИО2 заявленные требования признала в полном объеме. Право ответчика признать иск закреплено в ч. 1 ст. 39 ГПК РФ. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (ч. 2 ст. 39 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» следует солидарно взыскать задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит соответствующим условиям договора, обоснованным и арифметически верным. Суммарный размер задолженности перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не превышает стоимость перешедшего к наследникам имущества.

Доказательств иной стоимости имущества, перешедшего по наследству, равно как и доказательств погашения задолженности в полном объеме либо в части, ответчиками не представлено и материалы дела не содержат.

Судом установлено, что вступившим в законную силу решением Сортавальского городского суда Республики Карелия от 

<

Дата обезличена> по делу 

<

Номер обезличен> в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Инвест-Эн» взыскана задолженность по договору займа от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен> в сумме 50 959 руб. 79 коп., расходы по уплате государственной пошлины 1728 руб. 79 коп., судебные издержки 127 руб.

Вступившим в законную силу решением Сортавальского городского суда Республики Карелия от 

<

Дата обезличена> по делу 

<

Номер обезличен> в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» взыскана задолженность по договору займа 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 30 000 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1100 руб. 

Вступившим в законную силу решением Сортавальского городского суда Республики Карелия от 

<

Дата обезличена> по делу 

<

Номер обезличен> в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка публичного акционерного общества Сбербанк, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества умершей ФИО3, по договору кредитной карты 

<

Номер обезличен> взыскана задолженность в размере 457 186 руб. 96 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7771 руб. 87 коп.

Кроме того, решением Сортавальского городского суда Республики Карелия от 

<

Дата обезличена> по делу 

<

Номер обезличен> в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества умершей ФИО3, взыскана задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> в размере 188 120 руб. 39 коп., из которых: сумма основного долга – 179 326 руб. 58 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 8036 руб. 29 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 757 руб. 52 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4962 руб. 41 коп. Решение суда не вступило в законную силу.

Решением Сортавальского городского суда Республики Карелия от 

<

Дата обезличена> по делу 

<

Номер обезличен> в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества умершей ФИО3, взыскана задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> в размере 91 891 руб. 31 коп., в том числе: сумма основного долга – 86 526 руб. 19 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 5051 руб. 08 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 314 руб. 04 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2956 руб. 74 коп. Решение суда не вступило в законную силу.

С учетом установленных судом обстоятельств и вышеприведенных норм материального права, учитывая сумму, уплаченную в счет погашения задолженности по другим кредитным обязательствам, не превышающую предел стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества, суд находит заявленные требования истца подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным расходам в силу ст. 88 ГПК РФ относится, среди прочих, государственная пошлина. 

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 999 руб. 30 коп., которые подлежат взысканию с ответчиков (по 499 руб. 65 коп. с каждого). 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт 

<

Данные изъяты>), ФИО5 О,А. (паспорт 

<

Данные изъяты>), в пользу в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества умершей ФИО3, задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> в размере 26 643 руб. 48 коп., в том числе: сумма основного долга – 25 116 руб. 90 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 1 466 руб. 19 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 60 руб. 39 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

Данные изъяты>), ФИО2 (паспорт 

<

Данные изъяты>), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины по 499 руб. 65 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Сортавальский городской суд Республики Карелия.

Судья Л.П. Вакуленко

Решение в окончательной форме принято 18 июля 2024 г.