Дело № 2-3228/2024

УИД 76RS0013-02-2024-002599-73

Мотивированное 

решение

 изготовлено 26 декабря 2024 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Ломановской Г.С., 

при секретаре Шагиной К.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Рыбинске 09 декабря 2024 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Легат» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Легат» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит:

1. Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 16.08.2018 года № по состоянию на 07.05.2024 в размере: 155 314,52 руб., из которых: сумма основного долга - 86494 руб. 67 коп., сумма процентов 7997 руб. 83 коп., неустойку за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита – 55 331 руб. 63 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов – 5490 руб. 39 коп.;

2. Взыскать с ответчика в пользу ООО «ЛЕГАТ» проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток основанного долга в размере 86494 руб. 67 коп. за период с 08.05.2024 года по день полного погашения кредита, по ставке 9,9% годовых, 

3. Взыскать с ответчика в пользу ООО «ЛЕГАТ» штраф, по ставке 0,05% в день за каждый день просрочки, на начисленную сумму неисполненных обязательств по погашению процентов и/или основного долга, начисленных за период с 08.05.2024 г. по день фактического исполнения обязательства;

4. Взыскать с ответчика в пользу ООО «ЛЕГАТ» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 306 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 16.08.2018 года между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в пределах лимита кредитования в размере 147 136 руб. под 9,9% годовых, сроком возврата до 16.08.2021 г. включительно, целевое использование - безналичная оплата товаров и услуг. 

Решением Арбитражного суда Костромской области от 14.12.2018 г. по делу № общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

27.07.2022 ООО КБ «Аксонбанк» в лице представителя конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «ЛЕГАТ» был заключен договор уступки права требования (цессии) №, в том числе и по требованиям к ФИО1 по обязательствам должника. Получив права требования по договору цессии, ООО «ЛЕГАТ» обратился с иском в суд о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 16.08.2018 года №.

Согласно иску за ответчиком, в связи с ненадлежащим исполнением обязанности по возврату денежных средств, образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 07.05.2024 в размере: 155 314,52 руб., из которых: сумма основного долга - 86494 руб. 67 коп., сумма процентов 7997 руб. 83 коп., неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита – 55 331 руб. 63 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5490 руб. 39 коп.

Поскольку до настоящего времени ответчиком не исполнены в полном объеме обязательства по данному кредитному договору, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу указанные в иске денежные суммы.

Представитель истца ООО «ЛЕГАТ» в судебное заседание не явился, ранее заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска. Пояснила, что использовала кредитные денежные средства по договору с Аксонбанком только в сумме 52725,00 рублей, подтвердив письменный отзыв, приобщенный к материалам дела. Заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

Представитель третьего лица - конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного разбирательства дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке /уступка требования/ или перейти к другому лицу на основании закона.

В судебном заседании установлено следующее.

16.08.2018 года между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в пределах лимита кредитования в размере 147 136 руб. под 9,9% годовых, сроком возврата до 16.08.2021 г. включительно, целевое использование - безналичная оплата товаров и услуг. 

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора плата за пользование кредитом составляет 9,9% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

В силу п. 6 индивидуальных условий кредитного договора платежи осуществляются Заемщиком ежемесячно не позднее 16-го числа каждого месяца. 

Погашение кредита осуществляется аннуитетными (равными) платежами, включающими основной долг и проценты, производится в дату, установленную графиком платежей (Приложение №1), являющимся неотьемлемой частью настоящего договора. Размер ежемесячного платежа составляет 4 739,95 руб., и рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в пределах лимита кредитования в размере 147 136 рублей путем внесения денежных средств на мастер-счет Заемщика, открытый в банке на имя клиента.

Согласно п. 12 индивидуальных условий Кредитного договора Банк вправе взыскать штраф за несвоевременное погашение кредита и/или несвоевременную уплату процентов в размере 0,5 процентов от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день нарушения обязательств, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанности по возврату денежных средств образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 07.05.2024 в размере: 155 314,52 руб., из которых: сумма основного долга - 86494 руб. 67 коп., сумма процентов 7997 руб. 83 коп., неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита – 55 331 руб. 63 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5490 руб. 39 коп.

27.07.2022 г. между ООО «ЛЕГАТ» и ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества банка по лоту № «Права требования к физическим лицам» (Протокол от 18.07.2022 г. №), опубликованном в газете «КоммерсантЪ» от 09 октября 2021 г., заключен договор уступки прав требования (цессии) №.

В соответствии с договором ООО «ЛЕГАТ» приобрело у банка права требования к физическим лицам - должникам ООО КБ «Аксонбанк», согласно приложению № к Договору, в том числе право требования к ФИО1 по кредитному договору 16.08.2018 года №.

Заключенный с ответчиком кредитный договор предусматривает право банка полностью или частично уступить свои права и обязанности по кредитному договору в пользу третьих лиц.

Судом установлено, что уступка права требования не противоречит кредитному договору. Обстоятельства, исключающие возможность уступки права требования, предусмотренные п. 2 ст. 382, ст. 383, ст. 388, п. 1 ст. 191 ГК РФ, отсутствуют.

В установленный договором срок ООО «ЛЕГАТ» уведомило должника ФИО1 о переходе требования к новому кредитору. 

Согласно доводам иска до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. 

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Рассмотрев указанное ходатайство, суд приходит к следующему. 

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Как разъяснено в абзаце 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

При рассмотрении заявленного ответчиком ходатайства следует учитывать, что течение срока исковой давности зависит от вида заключенного договора. 

Согласно условиям договора от 16.08.2018 года банк обязуется предоставить клиенту денежные средства - кредит, а клиент обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в установленные договором сроки и на условиях, предусмотренных договором. 

Из кредитного договора следует, что он действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору. Срок возврата кредита – до 16.08.2021 года. 

Предусмотрено, что за пользование кредитом уплачиваются проценты в размере 9,9 % годовых. 

Установлено количество платежей – 36, платеж осуществляется ежемесячно не позднее 16 числа каждого месяца, ежемесячный платеж – 4 739,95 руб. 

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами ежемесячно, то срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Погашение задолженности согласно условиям договора должно производиться ежемесячно, до 16-го числа каждого месяца.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 спорной задолженности ООО КБ «Аксонбанк» обратился к мировому судье судебного участка № 10 Ленинского судебного района г. Костромы 02.02.2022 года. 

Определением от 15.03.2022 года судебный приказ от 08.02.2022 года мирового судьи судебного участка № 10 Ленинского судебного района г. Костромы о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 16.08.2018 года № отменен. 

Таким образом, в период осуществления судебной защиты, то есть с 08.02.2022 года по 15.03.2022 года, 1 месяц и 7 дней, течение срока исковой давности не осуществлялось. 

В Рыбинский городской суд истец обратился 20.06.2024 года.

Тем самым, следует, что срок исковой давности, с учетом процедуры судебный защиты, применим к периодам взыскания задолженности, образовавшейся до 13.05.2021 года. Срок исковой давности для обращения в суд истцом пропущен по требованиям, срок уплаты которых был установлен до 13.05.2021 года. Доказательств уважительности пропуска срока истцом суду не представлено.

За период с 14.05.2021 по 16.08.2021 года сумма задолженности, в соответствии с графиком погашения задолженности, составила 18892,42 рубля, в том числе 18411,64 рублей - задолженность по основной сумме кредита, 480,78 – задолженность по процентам. 

Истечение срока исковой давности, в силу требований статьи 199 ГК РФ, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Вместе с тем, в судебном заседании ответчик возражала против иска в полном объеме, пояснив, что использовала денежные средства только в сумме 52725,00 рублей. Денежные средства в сумме 68875,00 рублей оставались на ее счете в банке. 

В подтверждение своих доводов представила платежные документы об оплате ряда товаров, приобретенных с использованием кредитных средств по договору с КБ «Аксонбанк», в том числе: шкафа-купе в сумме 20000,00 рублей по товарному чеку от 30.08.2018 года, умывальника с пьедесталом, сифоном и смесителем, сушилкой для белья на общую сумму 4148,00 рублей по кассовому чеку от 24.08.2018 года, холодильника «Бирюса» по акту приема-передачи от 23.08.2018 года и 15000,00 рублей выдано наличными денежными средствами по расходному кассовому ордеру от 24.08.2018 года. Представила документы о погашении задолженности на общую сумму 76199,25 рублей. 

В целях проверки ее доводов у истца ООО «Легат» и третьего лица: ГК Агентство по страхованию вкладов, судом были запрошены сведения об операциях (транзакциях), проведенных ФИО1 с использованием кредитной карты, полученной по кредитному договору от 16.08.2018 года №. 

В соответствии со сведениями, представленными ГК Агентство по страхованию вкладов, установлено, что по указанному договору ФИО1 выдан офердрафтный кредит с суммой лимита 147136,00 рублей, из которого 25536,00 рублей списаны для оплаты страховки, что подтверждается выпиской по банковскому счету №.

В соответствии с выпиской по специальному банковскому счету № за период с 16.08.2016 по 03.12.2024 года ФИО1 использовала денежные средства в общей сумме 52026,00 рублей, в том числе: 16.08.2018 – 1599,00 рублей, 24.08.2018 – 15000,00 рублей, 28.08.2018 – 20000,00 рублей, 28.08.2018 – 13577,00 рублей и 30.08.2018 – 1850,00 рублей, что в целом подтверждает доводы ответчика. 

Из таблицы № следует, что остаток денежных средств по специальному банковскому счету составляет 69574,00 рублей. 

Из указанных сведений следует, что ответчиком был заключен пользования кредитной картой с лимитом кредитования 147136,00 рублей, использованный заемщиком частично в сумме 52026,00 рублей. Указанная сумма задолженности ответчиком возвращена, уплачены проценты за пользование кредитными ресурсами. График погашения задолженности являлся предварительным и подлежал исполнению при полном использовании кредита в день предоставления денежных средств. 

Расчет задолженности, представленный ООО Легат не соответствует фактическим обстоятельствам дела. 

Задолженность ФИО1 по кредитному договору от 16.08.2018 года №, заключенному с ООО КБ «Аксонбанк» отсутствует. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Легат», 

<

данные изъяты>, к ФИО1, 

<

данные изъяты>, оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение одного месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья Г.С. Ломановская.