Дело № 2-447/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Гагарин 09 июля 2018 года

Гагаринский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Малышева Д.Г.,

при секретаре Мазуровой Н.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

Банк обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику о взыскании долга по договору кредитования, ссылаясь на то, что 25 мая 2013 года между банком и ответчиком был заключен договор кредитования №, выдан кредит в размере 100 000 рублей на срок 36 месяцев.

В нарушение условий договора ответчик нерегулярно и неполно производила платежи, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 20 апреля 2018 года в общей сумме 248 107 рублей 46 копеек.

Письменные извещения (напоминания) путем направления банком SMS – сообщений и телефонных звонков об образовании просроченной задолженности были оставлены ответчиком без удовлетворения и до настоящего времени долг не погашен, в связи с чем, банк просит суд взыскать с ответчика указанную задолженность, а также понесенные банком судебные расходы по оплате государственной пошлины. 

Представитель банка в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала об удовлетворении исковых требований, представив суду возражения на иск.

Исследовав все доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что согласно заявления клиента о заключении договора кредитования № от 25 мая 2013 года банк предоставил ответчику альтернативный кредит в размере 100 000 рублей под 47% годовых с номером счета 40№, а заемщик обязалась возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях договора, о чем соответствует ее подпись (л.д.7-8, 10-11).

Согласно п.3.1 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета при заключении договора кредитования банк открывает клиенту Банковский специальный счет (далее - БСС) для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления клиентом суммы первоначального взноса; зачисления банком суммы кредита; зачисления (наличными или в безналичном порядке) клиентом и/или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка; безналичной оплаты стоимости товара (услуги) и использованием безналичного расчета; безналичном перечислении денежных средств на другой счет; снятия наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка, НКО «ОРС» и сторонних банков. 

Согласно общих условий потребительского кредита и банковского специального счета установлено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п.4.1). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга(сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п.4.3). Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС Заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке (п.4.4).

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, банк, в силу ст.5 данного кредитного договора направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.34-35).

Ответчиком в судебном заседании представлено возражение на иск, согласно которого ответчик указывает, что она брала кредит в ОАО «Восточный экспресс банк», а не у истца. Данный довод ответчика является необоснованным поскольку согласно представленной суду выписки из устава истца (л.д.27-28) ОАО «Восточный экспресс банк» сменило наименование на ПАО «Восточный экспресс банк», что подтверждается свидетельством о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения (л.д.29), а также выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д.30-31).

Довод ответчика о том, что договор страхования она не подписывала и своего согласия на присоединение к Программе страхования она не давала является необоснованным поскольку в подписанном ею заявлении Клиента о заключении договора кредитования № от 25 мая 2013 года указана страховая организация ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» с определенной платой за присоединение к Программе страхования в размере 0,60% от суммы кредита (600 рублей), ежемесячно (л.д.7-8).

В возражениях на данный иск ответчик также указывает, что 06 февраля 2015 года она уведомила ОАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора и об отказе от дальнейшего погашения банковского кредита, однако банк данное обращение ответчика проигнорировал и до 26 апреля 2018 года с иском в суд не обращался, в связи с этим обстоятельством ответчик указывает, что банком, в соответствии со ст.196 ГПК РФ, пропущен трехлетний срок на обращение в суд. 

Согласно ч.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороны.

Банк как добросовестная сторона по договору, свои обязательства в отношении ФИО1 исполнял и исполняет надлежащим образом и в полном объеме. Следовательно, у ФИО1 как у стороны кредитного договора право на применение положений п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, не возникло.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу части 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. ст. 195, 199 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Из графика погашения кредита следует, что последним днем оплаты платежа приходится на 25.05.2016 в связи с чем не имеется оснований для применения срока исковой давности.

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, согласно расчету, представленному банком, задолженность ответчика по данному кредиту по состоянию на 20 апреля 2018 года составляет 248 107 рублей 46 копеек, из которых: 66 740 рублей 25 копеек – задолженность по основному долгу; 168 387 рублей 21 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 12 980 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг (л.д.20-23).

Расчет ответчиком не оспорен, иного расчета ей не представлено.

Поскольку доказательств того, что задолженность по кредиту погашена ответчиком в полном объеме, не представлено, требования банка о взыскании задолженности по просроченному основному долгу и процентам подлежат удовлетворению.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит образовавшаяся на 20 апреля 2018 года задолженность по договору кредитования № от 25 мая 2013 года в общей сумме 248 107 рублей 46 копеек.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные последним судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 681 рубль 07 копеек (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 25 мая 2013 года в общей сумме 248 107 рублей 46 копеек, а также 5 681 рубль 07 копеек в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Гагаринский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Д.Г. Малышев