Дело № 2-88/2020

УИД-13RS0019-01-2019-002307-42

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рузаевка 27 января 2020 г. 

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Милешиной И.П., 

при секретаре Данилиной Е.А.,

с участием:

истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» (далее - Банк, АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения № от 11 сентября 2015 г. и взыскании кредитной задолженности. 

В обоснование исковых требований указало, что 11 сентября 2015 г. на основании соглашения № банк предоставил ответчику кредит в сумме 147 600 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом 22,25 % годовых на срок не позднее 11 сентября 2020 г. Банк свои обязательства выполнил, заемщик ФИО1 свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность в размере 76 621 руб. 98 коп. Просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от 11 сентября 2015 г. в размере 76 621 руб. 98 коп., из которых 63 992 руб. 27 коп. – просроченный основной долг, 9 705 руб. 20 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 138 руб. 30 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 786 руб. 21 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов. Расторгнуть соглашение № от 11 сентября 2015 г., заключенное с ФИО1; взыскать с ответчика судебные расходы.

Истец АО «Россельхозбанк» надлежащим образом и своевременно извещенное о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 72), своего представителя в суд не направило, письменно ходатайствовало о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 74).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 69) исковые требования признал в полном объеме, последствия признания иска понимает, о чем предоставил суду письменное заявление (л.д. 71).

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Судом установлено, что по условиям соглашения №, заключенного 11 сентября 2015 г. (далее также Соглашение) акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице управляющего дополнительным офисом Мордовского РФ АО «Россельхозбанк» с ФИО1, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 147 600 рублей под 22,25 % годовых на срок не позднее 11 сентября 2020 г., заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и в сроки, на условиях, определенных Соглашением и Правилами предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее также Правила), которые являются неотъемлемой составной частью данного соглашения (л.д. 6-10, 11-15). 

В пунктах 3.1, 3.4 Правил определено, что Банк предоставляет кредит путем единовременного зачисления кредита на счет, при этом дата выдачи кредита – дата зачисления кредита на счет заемщика.

Согласно пунктам 4.2.1 Правил ФИО1 обязан погашать кредит равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением №1 к настоящему Соглашению.

В соответствии с пунктом 4.3 Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика на основании представленного Банку права в соответствии с пунктом 4.5. Правил. Для этих целей заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. 

Согласно пункту 6 Соглашения датой платежа является 10 число каждого месяца. 

В соответствии с пунктом 4.7, абзацем первым пункта 4.7.1 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет (общей продолжительностью) 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Имущественная ответственность сторон за нарушение Соглашения установлена пунктом 6 Правил. 

Согласно пункту 6.1 Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 Правил. Неустойка начисляется кредитором на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленным договором соответствующей датой платежа (пункт 6.1.3). 

Неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере: 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка начисляется в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательств) (пункт 12 Соглашения).

Банк свои обязательства по соглашению № исполнил 11 сентября 2015 г., что подтверждается банковским ордером № от 11 сентября 2015 г. (л.д. 17).

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 15 ноября 2019 г. задолженность по соглашению №, заключенному 11 сентября 2015 г. составила 76 621 руб. 98 коп., из которых 63 992 руб. 27 коп. – просроченный основной долг, 9 705 руб. 20 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 138 руб. 30 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 786 руб. 21 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов (л.д. 4-5).

Представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным.

Банк направлял ответчику требование о расторжении кредитного договора и возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 18), однако ответ получен не был, долг остался непогашенным.

Удовлетворяя исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт первый).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт второй).

В силу пункта первого статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт второй статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 4.7 Правил Банк имеет право в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и /или уплачивать начисленные на него проценты. 

Поскольку заемщик ФИО1 свои обязательства по заключенному соглашению надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась кредитная задолженность, требования Банка о взыскании задолженности по соглашению обоснованы. 

Согласно пункту первому статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту первому статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком ФИО1 не представлены доказательства, свидетельствующие об уважительности причин неисполнения обязательства по кредитному договору, обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, поэтому суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки (пени) соразмерна последствиям, допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора, и не усматривает явной несоразмерности договорной неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком. 

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Соглашению установлен, обязательства по Соглашению заемщиком не исполнены, суд взыскивает с ответчика в пользу Банка задолженность по Соглашению №, заключенному 11 сентября 2015 г. в размере 76 621 руб. 98 коп.

Разрешая требование о расторжении соглашения, суд исходит из следующего.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом вторым статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение условий соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения соглашения, при этом учитывает, что требование истца о досрочном расторжении соглашения заемщиком было оставлено без ответа.

При решении вопроса о судебных расходах, суд исходит из следующего.

Согласно части первой статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска 76 621 руб. 98 коп., истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 499 рублей (л.д. 1).

Таким образом, в связи с удовлетворением исковых требований, суд присуждает истцу с ответчика расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 2 499 рублей, согласно следующему расчету:

800 рублей + (76 621 руб. 98 коп. - 20 000 руб.) х 3% 

Руководствуясь статьями 194, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, удовлетворить.

Расторгнуть соглашение №, заключенное 11 сентября 2015 г. между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 11 сентября 2015 г. по состоянию на 15 ноября 2019 г. в размере 76 621 руб. 98 коп., из которых сумма просроченного основного долга - 63 992 руб. 27 коп., проценты за пользование кредитом - 9 705 руб. 20 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 2 138 руб. 30 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 786 руб. 21 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 499 рублей, а всего 79 120 (семьдесят девять тысяч сто двадцать) рублей 98 (девяносто восемь) копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия И.П. Милешина