Дело № 2- 33/2024 

УИД 65RS0011-01-2023-000922-87

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2024 года город Поронайск

Поронайский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Венек И.В.,

при секретаре судебного заседания Савицкой Ю.А.,

с участием ответчика Светличной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к *2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями, в обоснование иска указав, что дата между Банком и *2 заключен кредитный договор, по условиям которого последней предоставлен кредит в размере 1 522 056 рублей 24 копейки на срок 60 месяцев, под 18,9 % годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им с *2 был заключен договор залога недвижимости. Обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора, со стороны истца исполнены своевременно и в полном объеме. В нарушение условий данного кредитного договора *2 не исполняет принятые на себя договорные обязательства, в связи с чем заемщику была направлена претензия с требованием о погашении образовавшейся задолженности. По состоянию на дата общая сумма задолженности составила 1 514 284 рубля 25 копеек.

Поскольку до настоящего времени обязательства по своевременному возврату кредита и процентов по нему со стороны *2 не исполнены, просит расторгнуть вышеуказанный кредитный договор, взыскать кредитную задолженность в размере 1 514 284 рубля 25 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с дата по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с дата по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 771 рубль 42 копейки.

Протокольным определением от дата к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на стороне ответчика, привлечено АО «Совкомбанк страхование».

В судебном заседании ответчик *2 исковые требования признала частично, указав, что действительно с августа 2023 года из – за финансовых трудностей перестала исполнять обязательства по кредитному договору. Понимает, что обязательства по кредитному договору должны исполняться, в связи с чем не возражает против удовлетворения исковых требований в части расторжения кредитного договора, взыскания с ней задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и расходов по уплате государственной пошлины. В удовлетворении исковых требований об обращения взыскания на заложенное имущество просила отказать, в связи с тем, что жилое помещение, являющееся предметом залога, является для неё единственным жилым помещение, в котором она и проживает.

Представители истца и третьего лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца в исковом заявлении изложил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель третьего лица о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства на другой срок не просил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителей истца и третьего лица на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из материалов дела следует, что дата между ПАО "Совкомбанк" и *2 заключен договор кредитования, по которому банк предоставил ответчику 1 522 056 руб. 24 коп. под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев на неотделимые улучшения объекта недвижимости (п.п.1 - 12 договора).

Пунктом 7 договора предусмотрена уплата основного долга и процентов путем осуществления ежемесячных платежей в дату каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, соответствующей дате, в которой заёмщику был предоставлен кредит, то есть 11 числа. 

Пунктом 13 предусмотрена уплата неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

дата в обеспечение обязательств по кредитному договору с ответчиком заключен договор залога квартиры по адресу: *, собственником которой является *2, залоговая стоимость – 2 430 000 руб. 00 коп. (п.3.1 договора залога).

Банк выполнил свое обязательство и перечислил кредит в сумме 1 522 056 руб. 24 коп на расчетный счет, указанный в кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету.

Из данной выписки следует, что дата от ответчика поступил ежемесячный платеж по кредиту. Далее платежи вносились не в соответствии с графиком платежей и в сумме меньшей, чем предусмотрено графиком платежей. дата уплачены проценты по кредиту. В дальнейшем выплаты по кредиту были прекращены.

дата *2 направлено досудебное уведомление с требованием о возврате всей суммы задолженности по кредиту, в связи с нарушением условий кредитного договора в течение 30 дней с момента отправления уведомления.

Одновременно с заключением кредитного договора ответчиком *2 был заключен договор страхования с АО «Совкомбанк страхование», в рамках которого она была включена в Программу добровольного коллективного страхования *-Э, которой предусмотрен такой страховой риск, как «потеря работы». При наличии договора страхования и для решения вопроса о погашении кредитного обязательства ответчиком *2 было подано заявление в страховую компанию АО «Совкомбанк страхование» для производства страховой выплаты, в связи с потерей работы и, как следствие невозможности погашения кредита.

дата за исходящим номером 34780918/23 страховой компанией ответчику было направлено сообщение об отказе в выплате страхового возмещения, в связи с потерей работы, поскольку невозможность ведения деятельности в качестве индивидуального предпринимателя и внесения записи в ЕГРИП о прекращении предпринимательской деятельности, не является страховым случаем.

Таким образом, погашение (выплата) кредита за счет страховой выплаты оказалась невозможной.

В соответствии с расчетом, проверенным судом, общая сумма задолженности по договору по состоянию на дата составляет 1 514 284 руб. 25 коп.. Из них: 1 424 261 руб. 14 коп. – просроченная ссудная задолженность,

- 75 532 руб. 17 коп. – просроченные проценты,

- 7 554 руб. 55 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду,

- иные комиссии – 2 360 руб. 00 коп.;

- 596 руб. 00 коп. – комиссия за смс - информирование.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просроченных платежей по кредитному договору * от дата , суд признает допущенные заемщиком *2 нарушения условий данного кредитного договора существенными, в связи с чем считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

Статьями 334, 337, 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от дата N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание.

Согласно ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Судом установлено, что целью получения заёмных денежных средств, в соответствии с кредитным договором * от дата , было неотделимое улучшение объекта недвижимости. В обеспечение указанного кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком *2 был заключен договор залога * от дата , согласно которому *2 передала в залог банку принадлежащий ей объект недвижимости, а именно квартиру, расположенную по адресу: * городе Поронайске. 

Согласно приложению * к договору залога * от дата , являющегося неотъемлемой частью договора, указано, что квартира, передаваемая в залог, принадлежит *2 на основании договора купли – продажи от дата , зарегистрированного в Управлении Росреестра по * дата , о чем имеется регистрационная запись *-/004/2014-317 и подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № *. Из чего следует, что квартира, принадлежащая ответчику, не является предметом ипотеки. 

Из пояснений ответчика *2 судом установлено, что указанная выше квартира является для неё единственным пригодным для проживания жилым помещением, в котором она зарегистрирована и в настоящий момент проживает. 

Проверяя доводы ответчика, судом исследованы выписка из финансово – лицевого счета от дата , адресная справка, предоставленная суду ОВМ ОМВД России по Поронайскому городскому округу, отметка в общегражданском паспорте (штамп о регистрации по месту жительства), из которых видно, что * является частной собственностью и в ней зарегистрирован одна *2.

Факт принадлежности на праве собственности единственного жилого помещения ответчику следует из выписки из ЕГРНиП от дата , в которой указано, что *2 на праве собственности принадлежит квартира, расположенная по адресу: * городе Поронайске, площадью 57,1 кв.м., с кадастровым номером 65:17:0000006:639, присвоенным дата . Сведений о других объектах недвижимости, принадлежащих на праве собственности *2, не имеется.

Из данной выписки из ЕГРНиП также видно, что размеры жилого помещения, принадлежащего ответчику, не превышают разумные и достаточные по стоимости, размеру жилой площади для удовлетворения потребности ответчика в жилище.

Иных доказательств наличия в собственности или на праве бессрочного пользования другого жилого имущества, кроме вышеуказанной квартиры, у ответчика, стороной истца, ни стороной ответчика суду не представлено.

Таким образом, поскольку спорная квартира является единственным для ответчика пригодным для постоянного проживания жилым помещение, не является предметом ипотеки, не превышает разумные и достаточные потребности ответчика в жилище, то в рамках действующего законодательства, имеет имущественный (исполнительский) иммунитет, на которое не может быть наложено какое-либо взыскание в целях удовлетворения требований кредиторов должника.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 21 771 руб. 42 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к *2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор * от дата , заключенный между публичный акционерный обществом «Совкомбанк» и *2.

Взыскать со *2 (паспорт 6416 *, выдан дата МП УФМС России по * в *) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 7105564979 от дата в размере 1 514 284 руб. 25 коп. за период с дата по дата .

Взыскать со *2 (паспорт 6416 *, выдан дата МП УФМС России по * в *) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с дата по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать со *2 (паспорт 6416 *, выдан дата МП УФМС России по * в *) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с дата по дату вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении исковых требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к *2 об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога (ипотеки) * от дата в виде квартиры, расположенной по адресу: *, кадастровый *, путем реализации с публичных торгов - отказать.

Взыскать со *2 (паспорт 6416 *, выдан дата МП УФМС России по * в *) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 771 руб. 42 коп..

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Поронайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено дата .

Судья Поронайского городского суда: И.В. Венек