Дело № 2-125/2025

УИД 75RS0022-01-2025-000004-03

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 апреля 2025 года г. Хилок, Забайкальский край 

Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Алтынниковой Е.М,

при секретаре судебного заседания Щегловой С.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца АО «ТБанк» ФИО2 обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее. 28.11.2023 г. между ФИО1 и банком был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями, а также ч.9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачислением банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставление кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчику, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств Ответчиком. 

Указал, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 26.11.2024 г. Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 23.05.2024 г. про 26.11.2024 г., подлежащей уплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с Общими условиями заключительный счет подлежит отплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так на дату направления в суд заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 1615678,46 рублей, из которых: сумма основного долга-1312174,93 руб., сумма процентов -188880,05 руб., сумма штрафов – 114623,48 руб. Просит суд, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 23.05.2024 г. по 26.11.2024 г. включительно в размере 1615678,46 руб., из которой: основной долг- 1312174,93 руб., проценты- 188880,05 руб., иные платежи и штрафы-114623,48 руб., государственную пошлину в размере 31157 рублей. Всего взыскать 1646835,46 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещен своевременно и надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил. 

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании из материалов дела, 28.11.2023 г. между АО «ТБанк» и ФИО1 на основании заявления-анкеты был заключен кредитный договор № № путем акцепта Банком предложения (оферты) содержащейся в заявлении-анкете. Цель предоставления кредита – для приобретения автомобиля с пробегом белее 1000 км. а также для иных товаров, работ, услуг. Тарифный план- Автокредит КНА 7.4 RUB, срок кредита- 60 месяцев, сумма кредита - 1341000,00 руб. процентная ставка – 29,9% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик просил заключить с ним договор залога автомобиля приобретаемого за счет кредита, условия которого предусмотрены заявкой, общими условиями кредитования и уведомлением Банка о принятии имущества в залог. Ответчику необходимо предоставить банку информацию о предмете залога (автомобиле), необходимую для заключения договора, посредством дистанционного обслуживания. Ответчик выразил согласие на то, что на любое транспортное средство, предоставленное в залог для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в любой момент могут быть установленные технические средства, позволяющие получать информацию о месте положении и передвижениях такого транспортного средства, а также соглашается на осуществление банком в том числе, с привлечением третьих лиц, контроля перемещения предоставленного в залог транспортного средства, с использованием сервиса мониторинга АО «ГЛОНАС» и (или) указанных технических средств. Ответчик проинформирован о включении в список застрахованных лиц. 

В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита, процентная ставка определена 29,9% годовых. Пунктом 10 предусмотрена обязанность по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требованиям к обеспечению-залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита не обременённого правами третьих лиц. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определяется тарифным планом. 

Согласно графику платежей, предусмотрено 60 платежей, 22-го числа каждого месяца в размере 44230,00 руб. ( л.д.38 оборотная сторона, л.д.39). 

Согласно Тарифу по продукту «Автокредит» тарифный план КНА 7,4, сумма кредита составляет от 50000,00 до 3000000,00 руб., срок кредита от 12 месяцев до 5 лет. Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков банка- рассчитывается индивидуально (плата рассчитывается в зависимости от суммы первоначально выданного кредита и составляет: 0,79% от суммы в размере до 150 тыс. руб., (не включительно), 0,69% от суммы в размере от 150 тыс. руб. до 300 тыс. руб. (не включительно), 0,5% от суммы в размере от 300 тыс. руб. Включение в программу возможно по желанию клиента).

Штраф за неоплату регулярного платежа -0,1% от просроченной задолженности (начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Штраф рассчитывается для каждого договора индивидуально и уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств не начисляются.) 

Плата за невыполнение условий залога – 1% от первоначальной суммы кредита (взимается ежемесячно в дат, следующую за датой погашения очередного регулярного платежа, начиная со второго регулярного платежа, в случае если к указанной дате клиентом не исполнена обязанность по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе при не предоставлении клиентом автомобиля в залог банка и (или) при предоставлении Банку в залог автомобиля, не соответствующего требованиями банка; в случае, когда договор залога не заключен, в том числе в результате признания его незаключенным и (или) недействительным, а равно прекращение договора залога автомобиля по вине клиента; а также в случае продажи и (или) иного отчуждения автомобиля без согласия банка и (или) в случае предоставления автомобиля в последующий залог без предварительного письменного согласия банка. Плата увеличивается до суммы кратной ста рублям. Взимается при наличии задолженности. ( л.д.35)

Согласно выписке по задолженности по договору кредитной линии № № ФИО1, денежные средств в сумме 1341000 руб. были перечислены 28.11.2023 г. ( л.д. 22). 

Из справки о размере задолженности от 16.12.2024 г. следует, что ФИО1 по состоянию на 16.12.2024 г. имеет задолженность по кредитному договору в сумме 1615678,46 руб., из которых: основной долг- 1312174,93 руб., проценты -188880,05 руб., комиссии и штрафы-114623,48 руб., что подтверждается расчетом задолженности ( л.д.8, 22). 

Расчет соответствует условиям договора, арифметически правильный, в связи с чем, принимается судом как допустимое по делу доказательство. Из данного расчета усматривается, что ответчиком производились платежи, но не в полном размере и не регулярно, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении условий кредитного договора ответчиком. 

29.11.2024 г банк направил в адрес ответчика ФИО4 заключительный счет, в котором указал на расторжение договора и потребовал погашения всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней, по состоянию на 29.11.2024 г. сумма задолженности составляет 1615678,46 руб., из них: кредитная задолженность – 1312174,93 руб., проценты 188880,05 руб., иные штрафы и платы- 114623,48 руб. ( л.д. 36)

Таким образом, суд приходит к выводу, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, ответчик имеет перед истцом задолженность по кредитному договору 

<

***> в сумме 1615678,46 руб., из них: кредитная задолженность – 1312174,93 руб., проценты 188880,05 руб., иные штрафы и платы- 114623,48 руб.

Оценивая представленные суду доказательства, исходя из вышеизложенного, учитывая, что ответчиком доказательств исполнения кредитных обязательств не представлено и материалы дела не содержат, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 31157,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № 4366 от 05.12.2024 года. (л.д. 6).

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ учитывая, что решение состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) задолженность по кредитному договору № № от 28.11.2023 года за период с 23.05.2024 г. по 26.11.2024 г. в сумме 1615678,46 руб., а также судебные расходы в сумме 31157 рублей, всего взыскать 1646835 (один миллион шестьсот сорок шесть тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 46 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме

Судья: подпись. Верно.

Судья Хилокского районного суда Е.М. Алтынникова

Решение в окончательной форме принято 24 апреля 2025 года.