Копия 16RS0050-01-2019-005544-59

Дело № 2-4209/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2019 года город Казань

Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего - судьи Р.З. Хабибуллина,

при секретаре судебного заседания А.Р. Камаевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о взыскании части страховой премии, штрафа, судебных расходов

УСТАНОВИЛ

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании неиспользованной части страховой премии в размере 120848 рублей, расходов и штрафа. В обоснование иска указал, что 07.06.2018 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования от несчастного случая (страховой сертификат № №). Указанный договор был заключен в целях надлежащего исполнения обязательств истца по кредитному договору от 07.06.2018 № б/н, заключенному с АО «ЮниКредитБанк» сроком до 07.06.2023 (60 месяцев). 14.02.2019 истцом был досрочно погашены кредитные обязательства, ввиду чего действия кредитного договора было прекращено. 

14.02.2019 истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора и возврате неиспользованной части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.

29.03.2019 был получен ответ о расторжении договора без возврата страховой премии. Не согласившись с отказом ответчика истец обратился в суд с заявленными требованиями.

На судебное заседание истц иск удовлетворить. 

Представитель ответчика не явился, представил возражения на исковое заявление, в которых указал на отсутствие оснований для удовлетворения заявленных требований.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, в ответ на судебный запрос представил запрашиваемые документы.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). 

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 указанного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Из материалов дела следует, что 07.06.2018 между истцом и АО «ЮниКредитБанк» был заключен кредитный договор № б/н, согласно условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 1549340,66 руб. сроком до 07.06.2023 (60 месяцев) под 11,8% годовых.

07.06.2018 между истцом и ответчиком был заключен личного договор страхования по программе «смарт» страхование жизни и от несчастных случаев и болезней, серия защита автокредитов АО «ЮниКредит Банк» (страховой сертификат № №,) по страховым событиям: смерть в результате несчастного случая, смерть в результате дорожно-транспортного происшествия, временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая.

Страховая премия составила 139440,66 рублей. Срок действия договора страхования 60 месяцев. Выгодоприобретателями являются истец, как застрахованное лицо либо его наследники в случае его смерти. Страховая сумма при заключении договора страхования равна 1549340,66 рублей. Далее, начиная со второго дня срока действия договора страхования страховая сумма снижается, ее размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в табилце размеров страховых сумм, которая является неотъемлемой частью настоящего договора страхования (Приложение 1).

14.02.2019 истцом кредитные обязательства по кредитному договору были исполнены досрочно, долг погашен (л.д. 24). В этот же день истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора и возврате неиспользованной части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита. 29.03.2019 был получен ответ о расторжении договора без возврата страховой премии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. 

В силу пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 7.4 полисных условий страхования в случае досрочного исполнения страхователем обязательств по кредитному договору, заключенному с банком-кредитором, в полном объеме договор страхования продолжает действовать до окончания срока страхования, а возврат страховой премии не производится. 

В случае полного досрочного погашения кредита размер страховой выплаты не становиться равным нулю и рассчитывается в порядке, установленном п. 8 полисных условий страхования.

Согласно п. 10.5 полисных условий страхования на основании письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования, поданного в течении 14 рабочих дней с даты заключения договора страхования, при условии отсутствия в данном периоде страхования страховых событий, страховая премия в таком случае подлежит возврату страхователю в полном объеме. При этом, договор страхования прекращает свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления об отказе от договора. 

Данное условие договора страхования согласуется с Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года №3854-У, вступившим в силу 2 марта 2016 года, которым установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. 

В соответствии с п.1 Указания при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Истец обратился с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии по истечении 14 рабочих дней со дня его заключения и перечисления суммы страховой премии.

Кроме того судом учитывается, что страховая сумма и срок действия по договору страхования не привязаны к задолженности по кредитному договору. В случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору страховая сумма не равняется нулю, действия договора страхования продолжается.

В связи с вышеизложенным, учитывая, что риск наступления страхового случая не отпал, требование о взыскании с ответчика суммы страховой премии в размере 120848,58 рублей удовлетворению не подлежит.

В соответствии с п. 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку в ходе разбирательства не установлено нарушение прав истца, как потребителя, требования о взыскании штрафа удовлетворению не подлежат.

В силу ст.ст. 98 ГПК РФ при отказе в удовлетворении исковых требований оснований для взыскания с ответчика судебных расходов также не имеется.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 Гражданского кодекса Российской Федерации суд,

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ФИО1 к Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о взыскании части страховой премии, штрафа, судебных издержек – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья «подпись»

Копия

Судья Приволжского 

районного суда г. Казани РТ Р.З Хабибуллин