Дело № 2-273/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная 23 мая 2018 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Коробкова Е.И., при секретаре Лашицкой Е.О., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Промышленновский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 22 537,13 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 881,78 рублей. 

Требования мотивированы тем, что 26.10.2015 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и З.В.А. было заключено соглашение №........, путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 36 800 рублей, а Заемщик - возвратить полученную денежную сумму не позднее 26.10.2020 года и уплатить проценты за нее в размере 17% годовых (п.4 Соглашения).

Свои обязательства по Соглашению Банк выполнил в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 36 800,00 рублей, в соответствии с п.17 Соглашения путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика №........, что подтверждается выпиской по лицевому счету и банковским ордером №........ от 26.10.2015 года. 

В соответствии с пунктом 4.7 Правил кредитования физических лиц, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также расторжения кредитного договора, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), начисленных процентов, являющимся Приложением №1 к Соглашению.

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с п.6.3 Договора, и заканчивается 15 числа (включительно) следующего календарного месяца (включительно) (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 15 числа следующего календарного месяца (включительно). 

В соответствии с п.4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита начисляются до фактического погашения такой задолженности. 

18.01.2017 года Банком была получена информация, что З.В.А. скончался 18.04.2016 года, что подтверждается свидетельством о смерти №........ от 

<

.....>

Банком была направлена претензия к наследственному имуществу З.В.А. в Кемеровскую областную нотариальную палату, откуда оно было переадресовано нотариусу Промышленновского нотариального округа Л.Т.А.. 

Решением Центрального районного суда г. Кемерово от 22.12.2017 года было установлено, что после смерти З.В.А. было заведено наследственное дело №......... Наследство приняла его супруга — ФИО1. В состав наследства входят 1/2 доли в праве 

<

.....> по адресу: 

<

.....>; права и обязанности 

<

.....> по адресу: 

<

.....> 1/2 в праве собственности 

<

.....>, денежные средства по вкладам в 

<

.....> в размере 

<

.....> рубля, денежные средства по вкладам в 

<

.....> в размере 

<

.....> рублей.

31.01.2018 года ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности. До настоящего времени требование не исполнено, задолженность возвращена не в полном объеме. 

По состоянию на 02.04.2018 года задолженность по Соглашению №........ от 26.10.2015 года составляет 22 726,07 рублей, из них: по срочному основному долгу – 22 537,13 руб., по срочным процентам – 188,94 руб.

Просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности в размере 22 726,07 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 881,78 руб. Также просит расторгнуть Соглашение №........ от 26.10.2015 года, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и З.В.А. и взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период со 02.04.2018 года до даты вступления решения суда о взыскании задолженности и расторжении соглашения №........ от 26.10.2015 года в законную силу. 

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО2, действующий на основании доверенности №........ от 10.07.2015 года не явился, согласно заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования полностью признала, о чем представила письменное заявление, и пояснила, что действительно 26.10.2015 года между ее супругом и АО «Россельхозбанк» было заключено соглашение, по условиям которого он получил денежный заем в размере 36 800, 00 руб., под 17 % годовых на срок по 26.10.2020 года. Супруг умер и у него осталась задолженность. Она вступила в права наследования после смерти супруга З.В.А., знает, что наследники также отвечают за долги наследодателя. Все имущество, которое было у З.В.А. при жизни, перешло к ней по наследству, она является единственным наследником. С суммой долга и с расчетом задолженности согласна, своего расчета у нее нет. Также она согласна с тем, что стоимость принятого наследственного имущества, оставшегося после смерти её супруга З.В.А., превышает оставшуюся сумму задолженности по соглашению, заключенному между истцом и З.В.А. 

Суд, изучив письменные материалы дела, выслушав ответчика ФИО1, считает необходимым исковые требования истца удовлетворить в полном объеме в силу следующих обстоятельств. 

В соответствии с требованиями ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных исковых требований. 

Изучив представленные доказательства, суд считает возможным принять признание иска ответчиком, так как он не противоречит требованиям закона и не нарушает чьих-либо прав и интересов. 

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором. 

В соответствии с требованиями п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (правила по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлен любой письменный документ. В ч.1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что все перечисленные требования закона при заключении соглашения между АО «Россельхозбанк» и З.В.А. соблюдены. 26.10.2015 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и З.В.А. было заключено соглашение №........, подтверждающее факт заключения сторонами путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». По условиям данного соглашения Банк предоставил З.В.А. денежные средства в размере 36 800 рублей. Заемщик обязался возвратить полученную сумму не позднее 26.10.2020 года и уплатить проценты за нее в размере 17% годовых (п.4 Соглашения). 

Свои обязанности по соглашению Банк исполнил в полном объеме, а именно предоставил З.В.А. денежные средства в размере 36 800 рублей путем перечисления на счет заемщика в соответствии с п.17 Соглашения, что подтверждается выпиской по лицевому счету №........ за период с 26.10.2015 по 02.04.2018 года (л.д.19-21) и банковским ордером №........ от 26.10.2015 года (л.д.22). 

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения Кредита, являющимся Приложением № 1 к Соглашению. 

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Согласно п. 4.2.3 первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Согласно п.6 Соглашения от 26.10.2015 года №........ дата платежа установлена по 15-м числам. 

В соответствии п.4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Согласно п.4 Соглашения от 26.10.2015 года №........ процентная ставка составляет 17% годовых.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ и в соответствии с п. 4.7 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит, либо исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

По состоянию на 02.04.2018 года общая задолженность по Соглашению №........ от 26.10.2015 года составляет 22 726,07 рублей, из них: по срочному основному долгу – 22 537,13 руб., по срочным процентам – 188,94 руб.

Судом проверен расчет, представленный истцом. Расчет соответствует всем условиям заключенного договора и нормам гражданского законодательства. Суд считает указанный расчет верным. При разрешении данного спорного правоотношения, суд также принимает во внимание правовую позицию ответчика по делу, не представившего возражений против заявленных исковых требований и против представленного стороной истца расчета.

В судебном заседании также установлено, что заемщик З.В.А. умер 18.04.2016 года, о чем составлена запись акта о смерти №........, что подтверждается свидетельством о смерти №........ от 

<

.....> года, выданным 

<

.....> года Органом записи актов гражданского состояния (ЗАГС) Промышленновского района Кемеровской области, копия которого, заверенная истцом, приложена к исковому заявлению (л.д.27). 

Судом для установления состава наследников и наследственного имущества после смерти З.В.А., умершего 18.04.2016 года, были сделаны запросы о наследниках и наследственном имуществе, которое при жизни принадлежало заемщику. Согласно ответу по запросу суда нотариуса Л.Т.А., после смерти З.В.А., умершего 18.04.2016 года, заведено наследственное дело №........, наследство приняла супруга наследодателя ФИО1, 

<

.....> года рождения, выдано свидетельство о праве на наследство на 1/2 доли в праве 

<

.....> по адресу: 

<

.....> права и обязанности 

<

.....> по адресу 

<

.....>; 1/2 доли в праве 

<

.....>, денежные вклады, хранящиеся в 

<

.....> в размере 

<

.....> рубля, денежные вклады с причитающимися процентами, хранящиеся в 

<

.....> в размере 

<

.....> рублей. Стоимость 

<

.....> - 1412921 рубль 13 копеек (соответственно 1/2 доли-706460,55); стоимость 

<

.....> - 64122 рубля; стоимость 

<

.....> - 260000 рублей (соответственно, 1/2 доли-130000).

Другого наследственного имущества у З.В.А., умершего 18.04.2016 г. судом не выявлено.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО1 составляет 942 177,77 рубля.

После смерти заемщика образовалась задолженность по основному долгу за период с 17.11.2016 по 15.02.2018 года и процентам за период с 16.04.2016 по 15.02.2018 года. 30.01.2018 года ответчику было направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок до 01.03.2018 года. Согласно выписке по лицевому счету №........ задолженность по процентам была погашена 16.02.2018 года (л.д.19-21). Требование выполнено не в полном объеме.

В силу ч. 2 ст. 17 Гражданского кодекса РФ, правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина. 

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из разъяснений, изложенных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из положений приведенных норм материального права, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Разрешая спор, суд приходит к выводу, что ФИО1 является наследником первой очереди после смерти супруга З.В.А., поскольку обратилась к нотариусу Промышленновского нотариального округа Л.Т.А. с заявлением о принятии наследства и таким образом отвечает перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Таким образом, поскольку размер задолженности по соглашению №........ от 26.10.2015 года на 02.04.2018 года составляет - 22726 руб. 07 копеек, в том числе: срочный основной долг – 22537,13 руб., срочные проценты – 188,04 руб., что не превышает стоимость наследственного имущества З.В.А., умершего 18.04.2016 года, перешедшего к наследнику первой очереди ФИО1, то суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме и взыскать с ФИО1, 

<

.....> года рождения, в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению №........ от 26.10.2015 года в размере 22 726,07 рублей, из них: по срочному основному долгу – 22 537,13 руб., по срочным процентам – 188,94 руб.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное нарушение ответчиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Соглашения №........ от 26.10.2015 года.

Учитывая изложенное, суд находит требование истца обоснованным и считает необходимым расторгнуть Соглашение №........ от 26.10.2015 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и З.В.А. и взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению №........ от 26.10.2015 года: по срочному основному долгу – 22 537,13 руб., по срочным процентам – 188,94 руб.

Также истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 17 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период со 02.04.2018 года до даты вступления решения суда о взыскании задолженности и расторжения соглашения №........ от 26.10.2015 года в законную силу.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Учитывая, что ответчик ФИО1 сумму основного долга (состоящую из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) по заключенному кредитному договору не погасила, то суд, в соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ, полагает необходимым удовлетворить требование истца об уплате процентов до даты вступления решения суда о взыскании задолженности и расторжения соглашения №........ от 26.10.2015 года в законную силу.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. 

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 6 881,78 руб., которая подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, 

<

.....> года рождения, в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению №........ от 26.10.2015 года в размере 22 726 рублей 07 копейки, из них: по срочному основному долгу – 22 537 рублей 13 копеек, по срочным процентам – 188 рублей 94 копейки.

Расторгнуть Соглашение №........ от 26.10.2015 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и З.В.А., 

<

.....> года рождения.

Взыскать с ФИО1, 

<

.....> года рождения в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 17 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период со 02.04.2018 года до даты вступления решения суда о взыскании задолженности и расторжения соглашения №........ от 26.10.2015 года в законную силу.

Взыскать с ФИО1, 

<

.....> года рождения, в пользу истца Акционерного общества «Россельхозбанк» государственную пошлину в размере 6 881 рубль 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 28 мая 2018 года.

Судья Е.И. Коробкова