Дело № 2-335/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2017 года г. Новосибирск

Федеральный суд общей юрисдикции Железнодорожного района 

гор. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Л.В. Кузьменко,

при секретаре А.Г.Бакулиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчикам, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора ** от ****, заключенного между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ответчиком ФИО1 Банк предоставил ответчику кредит в сумме **. В соответствии с вступлением в силу Федерального закона от **** **- ФЗ, наименование приведено в соответствие с требованиями указанного закона. Изменение наименования зарегистрировано в ЕГРЮЛ. 

Согласно п. 1.1 Кредитного договора кредит предоставлен сроком на ** месяца, за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает проценты в размере ** % годовых. В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора кредит предоставлен для приобретения ответчиком квартиры, расположенной по адресу: ***, которая была ответчиком приобретена, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права, а также договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ****. Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиком, является залог вышеуказанной квартиры, о чем указано в п.п. 1.4.1 Кредитного договора, личное и имущественное страхование, о чем указано п.п. 1.4.2 Кредитного договора, а также поручительство ФИО2, с которой был заключен Договор поручительства ** от ****.

Начиная с августа 2015 года ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора ответчиком производятся с нарушением сроков и не в полном объеме.

В соответствии с п.п. «г» 4.4.1 Кредитного договора в случае просрочки очередного платежа более чем на 15 дней, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, штрафов, пеней. В случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, о чем указано в п. 4.4.5 Кредитного договора. В соответствии с п. 5.3 Кредитного договора ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или процентов по кредиту уплатить неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, однако требование не исполнено. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ****, составляет **. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой, указанной в Закладной в размере ** рублей.

Истец просил взыскать с ответчиков задолженность по Кредитному договору ** от **** по состоянию на **** в размере ** рублях по курсу Банка России на день исполнения решения суда, в том числе: **; Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: ***, кадастровый (или условный) **, установив ее первоначальную стоимость в размере ** рублей; Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов. Также просил взыскать с ответчиков в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере ** руб. и расходы на оплату услуг представителя в размере ** руб..

В ходе судебного разбирательства по делу – **** истцом были увеличены исковые требования в части размера задолженности, истец просил взыскать с ответчиков задолженность по Кредитному договору ** от **** по состоянию на **** в размере ** долларов США в рублях по курсу Банка России на день исполнения решения суда, в том числе: размер невозвращенного основного долга -**, неуплаченные проценты- **

В судебном заседании представитель истца уточненные исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что, действительно, им был взят кредит в банке в **** г., но в связи с тяжелым материальным положением обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, имеется задолженность. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. Возражений на иск не представила.

Руководствуясь положениями пункта 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд принимает решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося ответчика ФИО2. 

Суд, выслушав представителя истца, ответчика ФИО1, исследовав материалы гражданского дела и дав оценку имеющимся доказательствам в их совокупности, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ непредставление доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, которые определены договором.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Как установлено судом, между Банком и ФИО1 **** был заключен кредитный договор **, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме ** долларов США. Согласно условиям кредитного договора кредит предоставлен сроком на ** месяца под ** % годовых. В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора кредит предоставлен для приобретения заемщиком квартиры, расположенной по адресу: ***. Обеспечением исполнения кредитных обязательств является залог вышеуказанной квартиры, личное и имущественное страхование (п.п. 1.4.1, п.1.4.2 Кредитного договора), а также поручительство ФИО2, с которой Банком был заключен Договор поручительства ** от ****.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Установлено, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом выполняет условия кредитного договора, что им не оспаривалось в судебном заседании. 

В соответствии с п.п. «г» 4.4.1 Кредитного договора в случае просрочки очередного платежа более чем на 15 дней, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, штрафов, пеней. 

В случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру (п. 4.4.5 договора). 

Пунктом 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или процентов по кредиту предусмотрена неустойка в виде пени в размере **% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Банком направлено требование о досрочном возврате кредита, которое не выполнено. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядок, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно уточненному расчету по состоянию на **** задолженность ответчиков перед банком составляет: **

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично. 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

С учетом изложенного, исковые требования о солидарном взыскании являются обоснованными. 

Вместе с тем, с окончательным расчетом задолженности суд не соглашается, исходя из следующего:

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Норма ст. 333 ГК РФ, предусматривающая право суда на уменьшение размера неустойки, призвана гарантировать баланс имущественных прав и интересов сторон договора, соблюдение их конституционных прав, но не исключить несение должником бремени негативных последствий вследствие неисполнения денежного обязательства. 

Оценивая степень соразмерности неустойки, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, а также соотношение сумм, суд полагает, что пени подлежат снижению до ** долларов США. 

С учетом изложенного в пользу банка с ответчиков подлежит взысканию солидарно сумма в размере ** долларов США в рублях по курсу Банка России на день исполнения решения суда, в том числе : основной долг- ** долларов США; неуплаченные проценты- ** долларов США; пени- ** долларов США. 

Проверяя обоснованность требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.50 ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу положений ст.54 Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Истец просит установить первоначальную стоимость квартиры в размере ее залоговой стоимости. 

Ответчиками в установленном законом порядке цена квартиры не оспорена.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает необходимым обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: ***, кадастровый (или условный) **, установив ее первоначальную стоимость в размере ** рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию судебные расходы по оплате гос.пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 49102,12 руб..

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк «ДельтаКредит» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере ** 

Обратить взыскание на взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: ***, кадастровый (условный) **, установив начальную продажную цену в размере ** рублей, определив публичные торги в качестве способа реализации вышеуказанного имущества.

В остальной части требований- отказать.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк «ДельтаКредит» солидарно с ФИО1, ФИО2 судебные расходы по оплате гос.пошлины в размере ** руб..

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Судья Л.В.Кузьменко

Решение в окончательной форме принято ****.