Дело № 2-149/2024

УИД 69RS0021-01-2024-000253-25

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Нелидово 05 апреля 2024 года

Тверской области

Нелидовский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Ковалёвой М.М.,

при секретаре судебного заседания Шамшонковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество профессиональная коллекторская организация (далее – АО ПКО «ЦДУ») обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № 20719035 от 22.02.2023 за период с 09.03.2023 по 22.09.2023 в размере 125000 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3700 руб., почтовых расходов в размере 174 руб. В обоснование исковых требований указано, что 22.02.2023 ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № 20719035, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 50000 руб. сроком на 98 календарных дней с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – 31.05.2023. 29.09.2023 между ООО МФК «Мани Мен» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-79-09.23, на основании которого права требования задолженности по договору займа № 20719035 от 22.02.2023, заключенному между кредитором и должником, переданы АО «ЦДУ». Свидетельством № 11/18/77000-КЛ от 16.08.2018 подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора займа № 20719035, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов.

В соответствии с Общими условиями клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на официальный сайт Общества и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте, предварительно ознакомившись с документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласие и обязательства Заемщика», размещенными на сайте кредитора. По завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством смс-сообщение от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика». На основании полученной анкеты-заемщика кредитор проводит проверку достоверности предоставленных клиентом данных, оценку его платежеспособности и направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа. В соответствии с Общими условиями договор займа считается заключенным со дня передачи заемщику денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения заемщиком денежного перевода от платежной системы Contact или день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту заемщика. Факт поучения денежных средств заемщиком подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств или справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 197 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 09.03.2023 (дата возникновения просрочки) по 22.09.2023 (дата расчета задолженности). Согласно расчету, предоставленному истцом, сумма невозвращенного основного долга составила 50 000 руб., сумма задолженности по процентам – 72 955,87 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням - 2044,13 руб., общая сумма задолженности составила 125 000 руб. 25.01.2023 мировым судьей судебного участка № 41 Тверской области было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1

Определением Нелидовского межрайонного суда Тверской области от 12.03.2024 при подготовке дела к судебному разбирательству привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «Мани Мен».

Представитель истца – АО «ЦДУ», извещенный надлежащим образом о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения по делу. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной корреспонденции, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, возражений на иск не представил, ходатайств об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела без своего участия не заявлял. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «Мани Мен» в судебное заседание не явился, извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела без своего участия не заявлял. 

При изложенных обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело без участия вышеуказанных лиц в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление и материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.п. 1, 3, 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Пунктами 1, 6 ст. 7 вышеуказанного Федерального закона предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микро финансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (ч. 2).

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма. (ч. 3).

Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля (ч. 4).

Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Статьей 1 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» урегулированы отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами.

В соответствии с ч.ч. 1.2 ст. 5 вышеуказанного закона видами электронных подписей, отношения в области, использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено, что АО ПКО «ЦДУ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) является юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, основным видом деятельности которого является деятельность в области права, в том числе по возврату просроченной задолженности.

22.02.2023 ООО МФК «Мани Мен» (ОГРН 

<

***>) и ФИО1 заключили договор потребительского займа № 20719035, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 50000 руб. (п. 1 Индивидуальных условий договора), сроком на 98 календарных дней (п. 2 Индивидуальных условий договора), с процентной ставкой 365,00% годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора), с количеством платежей – 7, дата первого платежа в сумме 11659,62 руб. уплачивается 08.03.2023, последующие платежи в сумме 11659,62 руб. уплачиваются каждый 14-1 день после первого платежа (п. 6 Индивидуальных условий договора).

Предварительно ФИО1, имеющий намерение получить заем, зашел на официальный сайт Общества и направил кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, в которой указал сумму займа – 50000 руб., срок возврата – 31.05.2023 включительно, а также подтвердил оферту договора займа кодом из смс-сообщения, полученным на указанный им номер мобильного телефона №. ФИО1 в данном заявлении подтвердил отказ от присоединения к договору коллективного страхования от несчастных случаев № 001-059ГП-000310/17 от 27.10.2017. 

По завершении заполнения заявления на предоставления займа ФИО1 путем проставления кода, полученного посредством смс-сообщение от кредитора (простой электронной подписи), подписал анкету-заявление и дал свое согласие на обработку персональных данных, а также принял на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика». На основании полученной анкеты-заемщика кредитор направил ФИО1 оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа.

Сторонами достигнуто соглашение в п. 12, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты) кредитор вправе взымать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен». 

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа, денежные средства в сумме 50000 руб. перечисляются на банковскую карту заемщика №. 

В соответствии с Общими условиями клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на официальный сайт Общества и оформляет заявление на предоставление займа путем заполнения кредитором формы, содержащей желаемые параметры займа, а также направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте (п. 2.1).

При заполнении анкеты-заявления клиент знакомится и соглашается с документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласие и обязательства Заемщика», размещенными на сайте кредитора (п.2.2).

Клиент путем проставления кода (простой электронной подписи), полученного от кредитора посредством смс-сообщения или через входящий звонок от кредитора, подписывает анкету-заявление, заявление на предоставление займа и оферту на предоставление займа, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, а также и дает согласие на обработку персональных данных, соглашается и принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика» (п. 2.3).

В соответствии с п. 2.13 Общих условий договор займа считается заключенным со дня передачи заемщику денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения заемщиком денежного перевода от платежной системы Contact или день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту заемщика.

Факт заключения договора займа № 20719035 от 22.02.2023 подтверждается акцептом оферты через простую электронную подпись посредством смс-сообщения на номер №.

Свои обязательства по предоставлению ответчику заемных денежных средств ООО МФК «Мани Мен» выполнило в полном объеме путем перечисления 22.02.2023 денежного перевода на банковскую карту ФИО1 в размере 50000 руб., что подтверждается справкой о транзакциях, предоставленной ООО «ЭйБиСи Технологии» от 26.09.2023.

Однако ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность, которая, согласно предоставленному истцом расчету, составила: сумма основного долга – 50 000 руб., сумма задолженности по процентам – 72 955,87 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням - 2044,13 руб., общая сумма задолженности составила 125 000 руб.

Данный расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям договора, тарифам и действующему законодательству, ответчиком не оспорен. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Размер начисленных истцом ответчику процентов за пользование суммой займа – 72 955,87 руб., не превышает размер, установленный ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», то есть полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

22.09.2023 между ООО МФК «Мани Мен» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-79-09.23, на основании которого права требования задолженности по договору займа № 20719035 от 22.02.2023, заключенному между кредитором и ФИО1, перешли к АО «ЦДУ».

Реестром должников к договору возмездной уступки права требования (цессии) № ММ-Ц-79-09.23 от 22.09.2023 подтверждено, что к АО «ЦДУ» перешли права требования с должника ФИО1 задолженности по вышеуказанному договору займа на общую сумму 125000 руб. 

25.01.2024 мировым судьей судебного участка № 41 Тверской области было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1

Из сообщения АО «Тинькофф Банк» от 25.03.2024 установлено, что 09.04.2022 между банком и ФИО1 заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым выпущена расчетная карта № и открыт текущий счет №.

Согласно движению денежных средств по банковской карте ФИО1, 22.02.2023 на вышеуказанную банковскую карту поступили денежные средства в размере 50000 руб. от ООО МФК «Мани Мен». ФИО1 воспользовался предоставленными заемными денежными средствами в полном объеме. 

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств полного или частичного исполнения им обязательств по возврату заемных денежных средств.

На основании изложенного, суд считает необходимым заявленные истцом исковые требования о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате последним государственной пошлины в сумме 3700 руб.

Из положений ст. 94 ГПК РФ следует, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, и другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу расходов, понесенных на почтовые отправления, в размере 174 руб., которые подтверждены надлежащим образом и также подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, паспорт гражданина № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением ....... в ......., в пользу Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по договору займа № 20719035 от 22.02.2023 за период с 09.03.2023 по 22.09.2023, состоящую из суммы основного долга – 50 000 руб., суммы задолженности по процентам – 72 955,87 руб., суммы задолженности по штрафам/пеням – 2 044,13 руб., а всего на общую сумму 125 000 (сто двадцать пять тысяч) рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3700 (три тысячи семьсот) руб., а также расходы, понесенные на почтовые отправления, в размере 174 (сто семьдесят четыре) руб. 00 коп. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 05.04.2024.

Судья М.М. Ковалёва