Дело № 2 – 616/2024 

УИД 04RS0010-01-2024-000754-51

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

28 мая 2024 г. с. Иволгинск 

Иволгинский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Айсуевой А.Ц., при секретаре Тугдумове Б.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, 

У С Т А Н О В И Л :

Обращаясь в суд, ФИО1 просит признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, применить последствия недействительности сделки. 

Исковые требования мотивированы тем, что 17 апреля 2024 года в период времени с 14.24 часов до 18.00 часов на номер телефона истца № поступил телефонный звонок, в ходе которого истцу представился сотрудник МТС колл-центра и пояснил, что в связи с проведением специальной военной операции они уточняют абонентов МТС и обзванивают всех абонентов МТС. У нее спросили, будет ли она продлевать договор с ним, на что истец ответила согласием. После чего истец по телефону продиктовала свои паспортные данные. После этого позвонил истцу мужчина и представился ФИО3 – сотрудник Госуслуг. Он пояснил, что хочет обезопасить ее от мошенников, чтобы не были на нее оформлены кредиты. Для этого необходимо было произвести ряд действий, в результате чего истом по указанию ФИО3 были проведены действия, в результате которых на имя истца был оформлен кредит в ПАО «Сбербанк России» на сумму 150000 руб. В дальнейшем эти деньги через программу-приложение «Мир-пэй» были перенаправлены неустановленному лицу. При этом истца заверили, что ее сберегательный счет досрочно будет оплачен, и никаких долгов перед банком у нее не будет. После этого вечером истцу был отправлен чек о том, что у нее не имеется задолженности по кредитному договору. При этом в данном сообщении была неверно указана ее фамилия, а также был неверно указан номер счета, что у нее вызвало сомнение. 18 апреля 2024 года истец обратилась с заявлением в О МВД РФ по Иволгинскому району по данному факту. 18 апреля 2024 года было возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ. Фактически договор с ПАО «Сбербанк России» она не подписывала.

В судебном заседании истец ФИО1 заявленные требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении. Добавила, что оспариваемый кредитный договор не заключала. Кредитные средства обманным путем были переведены ею на счет неустановленного лица. 

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующая на основании доверенности в зале суда возражала против удовлетворения исковых требований. Полагает, что истец имела доступ к услуге SMS-банку (Мобильному банку), подключенный к номеру телефону № путем входа в личный кабинет истец оформила оспариваемый кредитный договор. Все операции по снятию и зачислении денежных средств сопровождались уведомлениями от банка с номера № на номер телефона истца. Согласно отчетам и выпискам по банковским картам и счету, а также выписке из Журнала СМС-сообщений средства были сняты наличными ФИО1 с использованием банковской карты. Также представитель направила в адрес суда письменный отзыв, а также кредитного досье.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему. 

Обращаясь в суд, ФИО1 просит признать кредитный договор недействительным, так как оспариваемый договор она заключила под влиянием обмана. 

Вместе с тем, в соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ). При этом положения ч. 4 данной нормы регламентируют, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В соответствии со т. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Ч. 2 этой статьи устанавливает, что договор может быть заключен посредством направления оферты ( предложения заключить договор ) одной из сторон и ее акцепта ( принятия предложения ) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ ).

В судебном заседании было установлено, что между ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк) и ФИО1 (далее Заемщик, истец) путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов (далее - Правила), было заключено соглашение № от 17 апреля 2024 г(далее - кредитный договор) о предоставлении кредитной карты (дебетовая карта Мир Социальная №, номер счета карты № на сумму 150000 руб., с условием взимания процентов за пользование кредитом.

ФИО1 является клиентом Банка и имеет доступ к получению его услуг посредством мобильного приложения с использованием личного кабинета, в котором ФИО1 сформировала заявку на получение кредитной карты, которая была одобрена Банком (СМС-информирование ДД.ММ.ГГГГ в 10.28), ФИО1 была направлена для ознакомления и подписания кредитная документация (СМС-информирование ДД.ММ.ГГГГ в 10.45). 

Пароль подтверждения был введен корректно истцом в интерфейс системы «Сбербанк Онлайн», а данные анкеты-заявления и индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты были подписаны клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписки по счету, открытому на имя истца, истцом были получены кредитные денежные средства в размере 150000, 00 руб., после получения которых истцом в системе «Сбербанк онлайн» открыт сберегательный счет №

После чего в 10:57 по МСК истец перевела денежные средства с кредитной карты Мир № на свою дебетовую карту Мир социальная № в размере 140000 руб. с комиссией банка 4200 руб. В 10:59 по МСК истец перевела денежные средства в размере 140000 руб. с карты Мир социальная на свой сберегательный счет №.

В 12:09 истец сняла наличные денежные средства в размере 140000 руб. со сберегательного счета, что подтверждается выпиской счета. В 12.16 по МСК истец перевела денежные средства в размере 40000 руб. со сберегательного счета на карту Мир социальная №. В 12.18 по МСК истец сняла наличные денежные средства в размере 40000 руб. с карты Мир социальная.

Подписание кредитного договора, содержащего в себе Индивидуальные условия кредитного договора, а также иных сопутствующих ему документов (анкеты-заявления) осуществлено простой электронной подписью истца. 

Данные обстоятельства истцом ФИО1 в суде не оспариваются. Коме этого, истец подтвердила в зале суда, что деньги в общей сумме 140000 руб. она сняла с кредитной карты и по указанию ФИО4 через программу-приложение «Мир-пэй» перевела неустановленному лицу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере 11 на условиях, предусмотренных договором, а заемщик пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 ГК РФ. 

Часть 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок.установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с часть. 1 статьи 435, частью 1 статьи 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, котором) адресована оферта, о ее принятии. 

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия.. относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и се акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии с пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. 

Доводы истца о том, что кредитный договор является недействительным, поскольку он заключен под влиянием обмана ничем не обоснован. 

Положениями статьи статьи 166 ГК РФ определено, что сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). 

Согласно пункту 1 статьи 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта. является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения. не связанные С недействительностью сделки. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел. 

В свою очередь, в силу пункта 2 статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. 

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. 

Истец ФИО1 в зале суда подтвердила, что при совершении оспариваемой сделки, она понимала, что заключает кредитный договор, однако указывает на то обстоятельство, что его заключение было связано с противоправными мошенническими действиями, совершенными в отношении нее третьими лицами. 

Вместе с тем, поскольку истец, заключая кредитный договор, осознавала сущность, цель и последствия заключаемого договора (В виде необходимости возврата долга с причитающимися процентами), а волеизъявление истца при заключении договора было направлено на получении кредитных средств, которые были ей предоставлены в соответствии с оспариваемым договором. В связи с чем отсутствуют основания для признания данного договора недействительным. Фактически ФИО1 распорядилась полученными в рамках кредитования денежными средствами по своему усмотрению. Ввиду чего риск наступления неблагоприятных последствий этого она должна нести самостоятельно. 

Также не принимаются вниманию довод истца о несоблюдении письменной формы договора. 

В соответствии со статьей 160 ГУ РФ сделка в письменной форме должны быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса.

Согласно статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 201] года N 63-ФЗ "Об электронной подписи"). 

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документов, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанного собственноручной подписью, в случаях установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 N 63-ФЗ "Об электронной подписи"). 

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающими ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". 

Оспариваемый кредитный договор, анкета-заявление подписаны истцом простой электронной подписью, в документе указаны персональные данные клиента, заключившего договор, дата подписания, в связи с чем форма кредитного договора была соблюдена, требования закона, предъявляемые к кредитному договору, не нарушены. 

При заключении оспариваемого договора истцу была предоставлена вся необходимая информация о данной сделке, в том числе о процентной ставке, полной стоимости кредита, сроку возврата, что подтверждается подписанием ею кредитного договора. 

Кроме того, по данному факту ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОМВД России по Иволгинскому району с заявлением о мошенничестве, в настоящий момент по ее заявлению возбуждено уголовное дело по ч. 2 ст. 159 УК РФ. При этом материалами уголовного дела установлено, что ФИО1 действительно оформила оспариваемый кредитный договор, сняла кредитные денежные средства в размере 140000 руб. со своего счета и перевела их на счет неустановленному лицу.

Суд приходит к выводу, ПАО «Сбербанк России» при заключении оспариваемого кредитного договора предприняло все меры безопасности. Все операции по снятию и зачислению денежных средств сопровождались уведомлениями Банка с номера 900 на номер телефона ФИО1 Согласно отчетам, выпискам по банковским картам и счету, а также выписке их Журнала СМС – сообщений средства были сняты наличными ФИО1 с использованием банковской карты. 

Анализируя вышеизложенное в совокупности, суд находит, что исковые требования ФИО1 о признании кредитного договора недействительным удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 197 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора № от 17 апреля 2024 года недействительным, применении последствий недействительности сделки, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца через Иволгинский районный суд Республики Бурятия с даты принятия решения в окончательной форме. 

Судья: А.Ц. Айсуева

Верно: Судья: А.Ц. Айсуева

Решение изготовлено 5 июня 2024 г.

Подлинное решение подшито в гражданское дело № 2-616/2024 в Иволгинском районном суде Республики Бурятия