Решение

 вступило в законную силу: 24.11.2017 года.

Дело № 2-424/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2017 года г. Облучье 

Облученский районный суд ЕАО

в составе председательствующего - судьи Полежаевой Ю. С.

при секретаре судебного заседания – Пидскальнюк В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору потребительского кредита,

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Первый Дальневосточный» обратился в Облученский районный суд ЕАО с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств. Требования мотивированы тем, что 15.07.2015 Кредитный потребительский кооператив «Первый Дальневосточный» заключил с ответчиком ФИО1 договор займа № Х, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 94000 рублей сроком до 30 июня 2020 года. Договором займа предусмотрено получение с заемщика процентов в размере 32 % годовых исходя из фактического срока пользования займом, начисляемых на остаток суммы долга. Обязательством (срочное) индивидуального заемщика, являющимся приложением к договору займа, определен график платежей по договору займа, согласно которому заемщик обязан ежемесячно в срок до 25 числа текущего месяца производить платежи по договору займа в размерах определенных обязательством. Сумма займа, причитающиеся проценты заемщиком вовремя не возвращаются, тем самым ответчиком нарушены обязательства по договору займа, предусмотренные п.п. 1.1., 1.2 п. 2 договора займа, обязательства (срочного) индивидуального заемщика. В процессе исполнения договора ответчику неоднократно предлагалось возвратить задолженность в добровольном порядке, о чем направлялись соответствующие уведомления. В соответствии с п. 2.12 договора Займа, в случае неисполнения, либо несвоевременного исполнения заемщиком обязательства по возврату займа, его промежуточных сумм, внесению процентов, заемщик уплачивает неустойку (пеню) в размере 0,1 % от первоначальной суммы займа за каждый день просрочки с момента возникновения задолженности, согласно обязательству (срочное) индивидуального заемщика, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора, а с 27.01.2017 в соответствии с дополнительным соглашением 0,05 % от первоначальной суммы займа. По состоянию на 26.07.2017 ответчик имеет задолженность перед истцом: 74686 рублей 09 копеек – основная сумма долга, на которую начисляются проценты, 4458 рублей 93 копейки – проценты за пользование займом, начисленные до 26.07.2017 включительно, 4324,00 рублей – неустойка за неисполнение обязательств. Поскольку договором займа предусмотрено начисление процентов на остаток суммы долга исходя из фактического срока пользования займом, и с учетом предусмотренного законом и договором права заемщика на досрочный возврат суммы займа (полностью или в части), истец полагает возможным просить суд определить для взыскания с ответчика процентов за пользование займом по ставке 32 % годовых от основной суммы долга в размере 74686 рублей 09 копеек, подлежащие начислению с 27.07.2017 по день фактического погашения основного долга. Как член кооператива ответчик обязан уплачивать ежемесячные членские взносы, которые направляются на покрытие расходов, связанных с осуществлением деятельности кредитного кооператива и иные цели. В соответствии с решением правления кооператива, размер ежемесячных членских взносов определен в виде фиксированной суммы в размере 0,5 % в месяц от первоначальной суммы займа. Размер ежемесячных членских взносов составляет 470 рублей. Суммы членских взносов заемщиком вовремя не возвращаются. По состоянию на 26.07.2017 ответчик имеет задолженность перед истцом по уплате членских взносов в размере 1 410 рублей. Истец просит взыскать с ответчика сумму долга в размере: 74686 рублей 09 копеек, 4458 рублей 93 копейки - проценты за пользование займом, начисленные по 26.07.2017; 4324,00 рублей – неустойка (пеня) за неисполнение обязательств, а всего 83469,02 рубля. Определить ко взысканию с ответчика проценты за пользование займом по ставке 32 % годовых от суммы основного долга 74686,09 рублей, подлежащие начислению с 27.07.2017 по день фактического погашения основного долга. Взыскать с ответчика сумму долга по уплате членских взносов в размере 1410 рублей, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2746 рублей 37 копеек. 

В судебное заседание представитель истца - кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» не явился, о дате, месте, времени судебного заседания уведомлены надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате слушания дела уведомлена своевременно и надлежащим образом, об отложении судебного разбирательства не просила.

На основании статьи 167 ГПК Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к нижеследующему.

В соответствии со статьей 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

Изучением материалов дела установлено, что ФИО1 на основании личного заявления была принята в члены Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный», ознакомлена и согласна с положениями Устава и действующими внутренними положениями, относящимися к деятельности кооператива. 

В силу положений статьей 3 и 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи кредитного кооператива (пайщиков) посредством размещения денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей. Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами.

В соответствии с утвержденным 25.04.2015 Общим собранием членов (пайщиков) Положением о членстве в Кредитном потребительском кооперативе «Первый Дальневосточный» члены кредитного кооператива вправе получать займы на потребительские и иные нужды на условиях, предусмотренных Уставом кооператива и иными документами, регулирующими его деятельность (п. 4.1.11). Члены (пайщики) кредитного кооператива обязаны своевременно вносить паевые, вступительные, членские, дополнительные взносы, установленные Уставом кредитного кооператива, внутренними нормативными документами, решениями органов управления кредитного кооператива (п. 4.2.3), своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы (п. 4.2.10), при прекращении членства в кредитном кооперативе исполнить обязанность по внесению членских взносов на дату прекращения членства в кредитном кооперативе, досрочно возвратить и исполнить все причитающиеся обязательства по займам из фонда финансовой взаимопомощи (п. 4.2.11).

Согласно указанному Положению, каждым членом (пайщиком) кредитного кооператива вносится паевой взнос для формирования паенакоплений. Минимальный размер обязательного паевого взноса для физических лиц составляет 1000 рублей и вносится в день подачи заявления о приеме в члены КПК (п. 5.3.1. Положения о членстве). Членские взносы вносятся пайщиками кредитного кооператива пропорционально объемам, срокам и интенсивности потребления услуг финансовой взаимопомощи, при использовании займов …, и зависит от формы участия члена кредитного кооператива в его деятельности (п. 5.4. Положения). 

15.07.2015 по заявлению ответчика о выдаче займа КПК «1-й ДВ» заключен договор с ФИО1 № 06/4516. По условиям названного договора кредитный кооператив предоставил ФИО1 денежные средства для потребительских нужд в размере 94000, 00 рублей на срок до 30.06.2020 под условием ежемесячной выплаты процентов на остаток суммы долга 32 % годовых исходя из фактического срока пользования займом. Гашение основного долга по займу, процентов за пользование займом производится аннуитетными платежами до 25 числа каждого календарного месяца. 

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, включая частичное гашение займа в соответствии с обязательством (срочное) индивидуального заемщика продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (6 месяцев), займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом со дня образования задолженности по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа. 

Договор подписан обеими сторонами и его заключение на вышеописанных условиях сторонами не оспорено.

В соответствии с Обязательством, являющимся приложением к договору займа от 15.07.2015 № 06/4516, условиями договора, ФИО1 надлежало ежемесячно до 25 числа каждого календарного месяца вносить 3179 рублей 72 копейки, в последний месяц окончания срока договора 3292 рубля 42 копейки, в счет погашения основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами.

Ознакомление ФИО1 с условиями договора подтверждено ее подписью в договоре займа, срочном обязательстве. 

Согласно расходному кассовому ордеру от 15.07.2015 № 1061 сумма займа была выдана ответчику в ту же дату наличными денежными средствами в размере 94000,00 рублей, что подтверждает исполнение обязанности по договору со стороны истца. 

В силу статьи 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного суда Российской Федерации в пункте 16 постановления Пленума № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из материалов дела и не оспорено ответчиком, ФИО1 обязательства по возврату займа выполнялись ненадлежащим образом, нарушались условия договора, что привело к образованию задолженности. 

Из предоставленного истцом расчета следует, что сумма гашения ответчиком заемного обязательства с июля 2015 года по 02.06.2017 составила 69597 рублей 13 копеек, в том числе по уплате основного долга 19313 рублей 91 копейку и процентов в сумме 50282 рубля 22 копейки. После 02.06.2017 платежи ФИО1 в счет исполнения кредитного обязательства в КПК «1-й ДВ» не вносились. 

Статьей 12 ГК Российской Федерации определено, что защита гражданских прав может осуществляться путем взыскания неустойки. Неустойкой может быть обеспечено исполнение обязательства, последней признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (статьи 329, 330 ГК РФ). 

Пунктом 12 Договора займа № 06/4516 и пунктом 4 Обязательством (приложением к договору займа) предусмотрено, что в случае своевременного неисполнения заемщиком своих обязательств по возврату основного долга по займу, внесению процентов за пользование займом, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% от первоначальной суммы займа, указанной в п. 1.1 договора, за каждый день просрочки с момента возникновения задолженности, а с 27.01.2017(согласно дополнительному соглашению к договору займа) в размере в размере 0,05 % от первоначальной суммы займа, указанной в п. 1.1 настоящего договора, за каждый день просрочки с момента возникновения задолженности, но не более 20% годовых. Неустойка в виде пени за неисполнение обязательств начисляется с 1 числа месяца следующего за текущим месяцем. 

С указанными условиями пользования заемными денежными средствами, как следует из договора, ФИО1 так же была согласна.

Истцом на основании положений закона и в соответствии с условиями договора потребительского займа произведен расчет штрафных санкций, которые на дату расчета задолженности (26.07.2017) составили 4324,00 рубля. 

Помимо изложенного, в соответствии с пунктами 4.2., 5.4. Положения о членстве в КПК «Первый Дальневосточный», письменным обязательством ФИО1, как член-пайщик КПК «1-й ДВ», в период пользования займом обязалась ежемесячно уплачивать членские взносы, которые направляются на покрытие расходов, связанных с осуществлением деятельности кредитного кооператива и иные цели. Порядок исчисления членских взносов определен положением о порядке предоставления займов. Членский взнос должен быть уплачен заемщиком до 25 числа каждого календарного месяца в течение срока действия основного кредитного обязательства.

Решением правления кооператива, принятого на основании протокола № 195/1 от 31.10.2014, ежемесячный членский взнос определен в размере 0,5 % в месяц от суммы полученного займа.

По расчету, представленному в материалы дела, ФИО1 с мая 2017 года членские взносы, ежемесячный размер которых составляет 470, 00 рублей, не уплачивались, в связи с чем образовалась задолженность в размере 1410,00 рублей. 

Таким образом, у заемщика ФИО1 перед КПК «1-й ДВ» образовалась задолженность по уплате суммы займа, процентов за пользование займом, штрафных санкций и членским взносам в размере: 74686, 09 рублей - основной долг, 4458,93 рубля - проценты, начисленные по 26.07.2017, 4324,00 рубля - неустойка (пеня) за неисполнение обязательства и 1410, 00 рублей - членские взносы. 

Суд кладет в основу судебного решения расчеты задолженности и неустойки по кредитному обязательству и членским взносам, представленные истцом, поскольку последние составлены на основании и в соответствии с условиями договора целевого потребительского займа. В свою очередь, со стороны ответчика ФИО1 возражений относительно произведенных истцом расчетов, заявлений о необходимости предоставления иного расчета в адрес суда не поступило.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, включая частичное гашение займа в соответствии с обязательством (срочное) индивидуального заемщика продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (6 месяцев), займодавец КПК «1-ДВ» вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом со дня образования задолженности по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа. 

Как следует из расчета, предоставленного истцом, обязательства по договору займа исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, последнее гашение платежей по договору займа произведено 02.06.2017, более гашения текущих платежей и задолженности по договору займа, ответчиком не производилось.

Оценивая установленные по делу фактические обстоятельства и исследованные доказательства, суд приходит к выводу о неисполнении ФИО1 обязательств по кредитному договору более 60 дней в течение последних 180 календарных дней, что в соответствии с требованиями закона и условиями договора является основанием возникновения права требования у кредитной организации с ответчика возврата всей суммы кредита (основного долга и процентов) и неустойки.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика 05.04.2017 за исх. Б-281, 06.07.2017 за исх. Б-498, 19.07.2017 за исх. Б-539 были направлены досудебные требования о погашении образовавшейся по договору займа задолженности (в течение трех дней) и праве займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

При таких обстоятельствах, принимая во внимание представленные истцом доказательства, отсутствие возражений со стороны ответчика, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования КПК «1-й ДВ» о взыскании с ФИО1 денежных средств по договору займа, процентов за пользование займом и неустойки за неисполнение обязательства. 

Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование займом, подлежащих начислению с 27.07.2017 суд приходит к следующему. 

В соответствии с положениями пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Согласно пункту 2 статьи 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены в таком случае включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Судом установлено, что договор займа заключен с ФИО1 15.07.2015 с целью удовлетворения ее личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, кроме того, данным договором предусмотрено право заемщика на досрочное погашение кредита, при этом как следует из п.п. 7 п. 2 договора займа от 15.07.2015 начисление процентов за пользование займом при досрочном гашении займа производится только за фактическое время пользования займом. 

Таким образом, истец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в его взаимосвязи с пунктом 4 статьи 809 и пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, начисленными до дня фактического возврата суммы займа, в связи с чем требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом с 27.07.2017 по день фактического погашения основного долга по определенной договором процентной ставке – 32 % годовых на остаток ссудной задолженности (74686,09 рублей) основано на законе и подлежит удовлетворению.

Суд так же считает подлежащими удовлетворению требования КПК «1-й ДВ» о взыскании с ФИО1 задолженности по членским взносам в размере 1410,00 рублей. 

Как установлено судом, уплата ответчиком ежемесячных членских взносов является одним из условий предоставления займа члену (пайщику) кредитного кооператива. Порядок, сроки и размер ежемесячного членского взноса определен одноименным обязательством от 15.07.2015, подписанным заемщиком ФИО1 и КПК «1-й ДВ». Членство ответчика в кредитном кооперативе и обязанность по уплате ежемесячных членских взносов ответчиком не оспорены. 

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с исковым заявлением, истцом согласно платежному поручению № 6260 от 17.08.2017 была оплачена государственная пошлина в размере 2746, 37 рублей. 

Принимая во внимание размер удовлетворенных судом исковых требований, с ФИО1 полежит взысканию в пользу истца в счет возмещения судебных расходов 2746, 37 копеек.

На основании статей 309, 329-330, 361, 363, 807, 809-811 ГК РФ, руководствуясь статьями 56, 194-198, 199 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору потребительского кредита - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» задолженность по договору потребительского займа № 06/4516 от 15 июля 2015 года в размере 83469 рублей 02 копейки, из них: 74686 рублей 09 копеек – задолженность по основному долгу; 4458 рублей 93 копейки – проценты за пользование займом, начисленные до 26.07.2017 включительно; 4324, 00 рублей – неустойка (пеня).

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению на сумму основного долга в размере 74686 рублей 09 копеек по ставке 32 % годовых, за период с 27.07.2017 по день фактического погашения основного долга. 

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» задолженность по уплате членских взносов в размере 1410 рублей 00 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» 2746 рублей 37 копеек в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья Ю.С. Полежаева