Дело №2-3707/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2019 года г.Уфа

Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Климиной К.Р.,

при секретаре Маминовой Л.Т., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование на то, что 27 июня 2017 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, кредитор предоставил заемщику кредит в размере 900000,00 руб. на срок по 17 июня 2019 года, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет №. Истец исполнил свои обязательства по кредиту в полном объёме. 27 июня 2017 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 900000,00 руб., что подтверждается мемориальным ордером от 27 июня 2016 года №. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объёме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, а также проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 21 июня 2019 года общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 840754,10 руб., из которых: 756398,28 руб. – основной долг, 82210,66 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2145,16 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

17 октября 2017 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 123000,00 руб. Исходя из Правил, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 105 от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 19 июня 2019 года сумма задолженности по кредитному договору составила 49695,00 руб., из которых: 41377,23 руб. – основной долг, 8094,28 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 223,49 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 27 июня 2017 года № в размере 840754,10 руб., из которых: 756398,28 руб. – основной долг, 82210,66 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2145,16 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору от 17 октября 2017 года № в размере 49695,00 руб., из которых: 41377,23 руб. – основной долг, 8094,28 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 223,49 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Так же взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 12104,49 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В силу ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещения, направленные в его адрес, возвращены почтовой службой с отметкой об истечении срока хранения, о причинах неявки суду ответчик не сообщил, об отложении судебного заседания не просил. Судебные извещения направлялись по известному суду адресу регистрации ответчика, подтвержденному справкой отдела адресно-справочной работы УФМС России по Республике Башкортостан. Иное место жительства ответчика суду неизвестно. Из материалов дела усматривается, что в отношении ответчика судом были выполнены все необходимые требования гражданского процессуального законодательства для реализации им процессуальных прав, однако ответчик самостоятельно распорядился принадлежащими процессуальными правами, решив не получать повестки и не присутствовать в судебных заседаниях. 

Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 г. №221, и ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на основании ст. 167 ГПК РФ и в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Согласно ст. 233 ГПК РФ «в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства».

В соответствии ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любой форме.

Суд учитывает, что по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при принятии судом предусмотренных законом мер для их извещения и при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

При изложенных обстоятельствах суд исходит из того, что в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявка ответчика, извещенного судом в предусмотренном законом порядке, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому посчитал, что не является препятствием для рассмотрения дела по существу неявка ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 46 Конституции РФ, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, корреспондирующих ей положение международно – правовых актов, в частности, ст.8 Всеобщей декларации прав человека, ст. 6 (п.1) Конвенции о защите прав человека и основных свобод, а также ст. 14 (п.10 Международного пакта о гражданских и политических правах, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной, эффективной.

В соответствии с п.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

Судом установлено, что 27 июня 2017 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, кредитор предоставил заемщику кредит в размере 900000,00 руб. на срок по 17 июня 2019 года, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет №. Истец исполнил свои обязательства по кредиту в полном объёме. 27 июня 2017 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 900000,00 руб., что подтверждается мемориальным ордером от 27 июня 2016 года №. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объёме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, а также проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 21 июня 2019 года общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 840754,10 руб., из которых: 756398,28 руб. – основной долг, 82210,66 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2145,16 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

17 октября 2017 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 123000,00 руб. Исходя из Правил, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 105 от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 19 июня 2019 года сумма задолженности по кредитному договору составила 49695,00 руб., из которых: 41377,23 руб. – основной долг, 8094,28 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 223,49 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В соответствии с условиями ст. 819 ГК РФ в случае, если между сторонами заключен кредитный договор, по которому одна сторона предоставила кредит, другая сторона обязана в соответствии с условиями кредитного договора возвратить кредит в предусмотренные сроки и уплатить проценты на сумму кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

По условиям ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороны в формулярах или иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит.

В соответствии с п.п.1.6 Правил данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

В силу п.п. 1.8, 2.2 Правил данные Правила/Тарифы/ Анкета-Заявление о расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенные между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты. Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В силу п.2.7 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П (ред. от 14.01.2015) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 № 6431) в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. 

Таким образом, сумма овердрафта представляет собой предоставленный Банком кредит. Исходя из положений ст.809 ГК РФ, п.3.5. Правил заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24,00 % годовых.

Исходя из п.п.5.2, 5.3 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: - ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; - не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. То есть ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из п.5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на суму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора № от 27 июня 2017 года определена п.12 договора, размер неустойки (пени) установлен 0,1 (в процентах за день).

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитных договоров в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец потребовал от ответчика досрочно в полном объёме погасить кредит и уплатить проценты.

В связи с допущенными ответчиком нарушениями условий кредитных договоров 14 мая 2019 года Банк в адрес ответчика направил уведомление от 03 мая 2019 года о досрочном истребовании задолженности, указав реквизиты для погашения кредита, контактные телефоны и сумму задолженности на 03 мая 2019 года по кредитному договору № от 27 июня 2017 года в размере 838934,58 руб.; по кредитному договору №от 17 октября 2017 года в размере 49910,63 руб., что подтверждается Списком № 001 внутренних почтовых отправлений от 14 мая 2019 года, исходя из чего суд приходит к выводу, что Банк надлежащим образом уведомил ответчика о наличии задолженности перед Банком. 

Ответчик свои обязательства по договору не исполняет, что подтверждается расчетом суммы задолженности. 

В соответствии с. ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 105 от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 840754,10 руб., из которых: 756398,28 руб. – основной долг, 82210,66 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2145,16 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору от 17 октября 2017 года № составляет 49695,00 руб., из которых: 41377,23 руб. – основной долг, 8094,28 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 223,49 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Расчет истца соответствует условиям кредитных договоров и произведенным платежам, ответчиком представленные истцом расчеты не оспорены, иных расчетов, а также доказательств исполнения обязательства по кредитным договорам и оплате задолженности ответчик суду не представил, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, так же как и мотивированных возражений относительно заявленных исковых требований. 

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 года (протокол от 12 сентября 2014 года № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09 ноября 2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03 ноября 2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Согласно кредитным договорам все споры и разногласия по договорам по искам и заявлениям Банка разрешаются Орджоникидзевским районным судом г.Уфы.

Таким образом, требования истца суд удовлетворяет, с ответчика взыскивается: задолженность по кредитному договору от 27 июня 2017 года № в размере 840754,10 руб., из которых: 756398,28 руб. – основной долг, 82210,66 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2145,16 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору от 17 октября 2017 года № в размере 49695,00 руб., из которых: 41377,23 руб. – основной долг, 8094,28 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 223,49 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, поэтому, на основании ст. 98 ГПК РФ требования взыскателя о взыскании с ответчика уплаченной госпошлины также подлежат удовлетворению в сумме 12104,49 руб., согласно представленному платежному поручению № 825 от 23 июля 2019 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору от 27 июня 2017 года № в размере 840754,10 руб., из которых: 756398,28 руб. – основной долг, 82210,66 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2145,16 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору от 17 октября 2017 года № в размере 49695,00 руб., из которых: 41377,23 руб. – основной долг, 8094,28 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 223,49 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; а также 12104,49 рублей расходы по госпошлине.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.Р.Климина

Мотивированное решение изготовлено 02.12.2019г.