Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 мая 2018 года с. Сладково

Сладковский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего Малинина А.О.,

при секретаре Кулаковой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-79/2018 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО1 и ФИО2, третье лицо – нотариус нотариального округа Сладковского района Тюменской области, о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 746460 рублей 46 копеек и о взыскании с ФИО3, ФИО1 и ФИО2 расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд в размере 10 664 рубля 60 копеек, 

У С Т А Н О В И Л :

ДД.ММ.ГГГГ в Сладковский районный суд Тюменской области с исковым заявлением (с учетом уточнения к исковому заявлению от ДД.ММ.ГГГГ) обратилось ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, к несовершеннолетним: ФИО1 и ФИО2, о взыскании задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 746460 рублей 46 копеек и о взыскании с ФИО3, несовершеннолетних: ФИО1 и ФИО2, расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд в размере 10 664 рубля 60 копеек, в котором указало на следующие обстоятельства: «ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ №. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ФИО4 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 242346.94 рублей, под 29.9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом ФИО4 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. Согласно разделу «Б» Кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ года, на ДД.ММ.ГГГГ года суммарная продолжительность просрочки составляет 1040 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ года, на ДД.ММ.ГГГГ года суммарная продолжительность просрочки составляет 1163 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 134077.34 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общая задолженность ФИО4 перед Банком составляет 746460.46 рублей, из них:

- просроченная ссуда 178537.29 рублей;

- просроченные проценты 57024.68 рублей;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 369262.84 рублей;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 141635.65 рублей;

- комиссия за смс-информирование 0 руб.; что подтверждается приложенным к исковому заявлению расчетом задолженности.

Банк направил ФИО4 Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО4 не выполнил. В настоящее время ФИО4 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании вышеизложенного, ст. ст. 309, 310, 323, 331, 363, 811, 813, 819, 1175, 1112 ГК РФ, ст. ст. 122, 124, 126, 127, 130 ГПК РФ, истец просил суд исковые требования удовлетворить».

Определением Сладковского районного суда Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: ФИО3, несовершеннолетние ФИО1 и ФИО2, поскольку судом установлено, что ФИО4 умерДД.ММ.ГГГГ, согласно материалам наследственного дела №, светокопии которого представлены нотариусом нотариального округа Сладковского района Тюменской области ФИО7, наследниками умершего являются ФИО3, несовершеннолетние ФИО6 и ФИО2.

ДД.ММ.ГГГГ от представителя истца по доверенности ФИО8 в суд поступило ходатайство о замене ненадлежащего ответчика на наследников умершего ФИО4.

Определением Сладковского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечен нотариус нотариального округа 

<

адрес> ФИО7, в отношении ФИО4 производство по делу было прекращено.

Представитель истца ФИО8, будучи надлежаще извещенной о времени и месте судебного разбирательства дела, в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие. При таких обстоятельствах и руководствуясь ст. 167 ч. 5 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в ее отсутствие.

Ответчик и представитель несовершеннолетних ответчиков, будучи надлежаще извещенной о времени и месте судебного разбирательства дела, в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, в письменном заявлении исковые требования не признала, суду пояснила, что кредит, выданный истцом ФИО4 был застрахован, обязанность перед истцом погасить задолженность ФИО4 лежит на страховой компании, кроме того, суду заявила, что истец неверно указал сумму просроченной задолженность ФИО4, предъявила суду светокопии документов, подтверждающих погашение ФИО4 задолженности перед истцом в 2015 года. Также считает, что сумма неустойки истцом необоснованно завышена. При таких обстоятельствах и руководствуясь ст. 167 ч. 5 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в ее отсутствие, а также в отсутствие надлежаще извещенных несовершеннолетних ответчиков ФИО1 и ФИО2.

Нотариус нотариального округа Сладковского района Тюменской области ФИО7, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. При таких обстоятельствах и руководствуясь ст. 167 ч. 5 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в его отсутствие.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 было заключено соглашение №, по условиям которого 

<

данные изъяты> обязалось предоставить Заёмщику кредит в размере 242 346 рублей 94 копейки, а Заёмщик принять их, возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в размере 29,9 % годовых, на срок 36 месяцев. 

Как следует из пункту 2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита и уплата процентов производится заёмщиком ежемесячно в сроки, определенные графиком платежей.

Свои обязательства по соглашению кредитор выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику – ФИО4 кредит в сумме 242 346 рублей 94 копейки. Данное обстоятельство подтверждается материалами дела и сторонами не оспариваются.

Согласно расчета, представленного истцом, обязательства в части возврата заемных средств по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется непогашенная задолженность в размере просроченной ссуды – 178 537 рублей 29 копеек, просроченных процентов – 57 024 рубля 84 копейки, штрафных санкций за просрочку уплаты кредита – 369 262 рубля 84 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 141 635 рублей 65 копеек, а всего 746 460 рублей 46 копеек. Данный расчет суд признает арифметически верным и произведенным правильно.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного отделом ЗАГС администрации Сладковского муниципального района Тюменской области ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54), Заёмщик ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Как следует из светокопий материалов наследственного дела, поступившего от нотариуса ФИО7, в архиве нотариальной конторы имеется наследственное дело № к имуществу ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшего по адресу: 

<

адрес>, 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками, принявшими наследство по закону являются жена – ФИО3, 

<

данные изъяты>, дочь – ФИО1, 

<

данные изъяты>, и дочь – ФИО2, 

<

данные изъяты>. Наследникам выданы свидетельства о праве на наследство на: 

<

данные изъяты> (л.д. 76-91).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Доводы ответчика ФИО3 о том, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию со страховой компании, заключившей Договор добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев, и болезней, и на случай дожития до события недоровольной потери работы с ПАО «Совкомбанк» 

<

данные изъяты> поскольку ФИО4, заключая кредитный договор, в этот же день присоединился к программе добровольного страхования кредита от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно - опасного заболевания (Программа страхования.. ......), тем самым застраховав свою жизнь и здоровье в период действия соглашения кредитного договора, суд не принимает во внимание, поскольку заключение договора страхования не освобождает должника от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, в котором страховая компания не участвует, и не несет ответственности за неисполнение тех обязанностей, которые возложены на заемщика кредитным договором (пункт 3 статьи 308 ГК РФ). Наступление страхового случая в указанной ситуации само по себе также не освобождает заемщика от обязанности исполнения кредитного договора.

Между тем, ответчики ФИО3, ФИО9, ФИО10 вправе предъявить к 

<

данные изъяты>» самостоятельные требования по приведенным основаниям, поскольку по существу последнее является источником погашения кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО9, ФИО10 о взыскании задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 746460 рублей 46 копеек подлежат удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества, а именно, в сумме 197 800 рублей солидарно. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, подлежат возмещению за счет ответчика, что составляет 5 156 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО1 и ФИО2 - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3, несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, в лице их законного представителя ФИО3, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в размере 197 800 (сто девяносто семь тысяч восемьсот) рублей.

Взыскать с ФИО3, несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, в лице их законного представителя ФИО3, в пользу ПАО «Совкомбанк», в равных долях, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд в размере 5 156 (пять тысяч сто пятьдесят шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тюменского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы, через Сладковский районный суд Тюменской области.

Председательствующий: А.О. Малинин 

Копия верна:

Судья А.О. Малинин