Производство № 2-306/2025 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2025 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Н.А. Коршунова, 

при секретаре К.А. Ахмедовой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 67RS0003-01-2024-003081-14 по искам ПАО Сбербанк в лице филиала Смоленское отделение № 8609, к ФИО1, действующей в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетней ФИО12, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, а также по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, действующей в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетней Метелица ФИО13, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Смоленское отделение № 8609 (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, действующей в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетней ФИО11., ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО16 заключен кредитный договор № на сумму 500 000 руб., сроком 60 мес., под 16,8 % годовых. Договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения договора, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Истец указывает, что заемщик ФИО17. свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 18.09.2023 по 17.06.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 405 038 руб. 02 коп., из которых: 355 233 руб. 29 коп. – задолженность по основному долгу; 49 804 руб. 73 коп. – задолженность по процентам. При этом ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. По сведениям Банка к имуществу ФИО18. заведено наследственное дело. 

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно за счет наследственного имущества с надлежащих ответчиков в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18.09.2023 по 17.06.2024 в размере 405 038 руб.02 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 13 250 руб. 38 коп.

ПАО Сбербанк в лице филиала Смоленское отделение № 8609 (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, действующей в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетней ФИО15., ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, указав в обоснование исковых требований, что между Банком и ФИО19. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ФИО20. была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ФИО23. был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО22 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с условиями договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 19 % годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается также неустойка (тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых). Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с 04.09.2023 по 25.07.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 100 330 руб. 14 коп., из которых: просроченный основной долг – 84 754 руб. 16 коп., просроченные проценты – 15 027 руб. 27 коп., неустойка – 548 руб. 71 коп. При этом ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. По сведениям Банка к имуществу ФИО21. заведено наследственное дело.

Просит суд взыскать солидарно за счет наследственного имущества с надлежащих ответчиков в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте за период с 04.09.2023 по 25.07.2024 в размере 100 330 руб. 14 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 206 руб. 60 коп. 

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО25. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО24. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ФИО26. был предоставлен кредит в сумме 201 207 руб. 44 коп. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету заемщика. При этом в период пользования кредитом ФИО27. исполнял свои обязанности по договору ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, общий размер которой составляет 32 172 руб. 48 коп. При этом 30.08.2023 заемщик умер. По сведениям Банка к имуществу ФИО28. заведено наследственное дело.

Просит суд взыскать солидарно за счет наследственного имущества с надлежащих ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 32 172 руб. 48 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1 165 руб. 17 коп. 

Определением Промышленного районного суда г. Смоленска от 04.10.2024 вышеуказанные гражданские дела объединены в одно производство (т.2, л.д. 16). 

В судебное заседание представители истцов ПАО Сбербанк, ПАО «Совкомбанк» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своих представителей.

Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетней ФИО29., в судебном заседании возражений по существу заявленных исковых требований не представила. Дополнительно указала, что стоимость перешедшего к ней и к несовершеннолетней ФИО30 наследственного имущества превышает заявленный в исках объем требований кредитных организаций. Отметила также, что ФИО2 и ФИО3 в наследство не вступали.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, указав, что она в наследство после смерти ФИО31 не вступала, в связи с чем, не может являться надлежащим ответчиком по делу.

Ответчик ФИО3, представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Смоленской областной нотариальной палаты, Управления опеки и попечительства Администрации г. Смоленска, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, cуд определил рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав объяснения ответчиков, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1. ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу требований ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО32 заключен кредитный договор № на сумму 500 000 руб., сроком 60 мес., под 16,8 % годовых. 

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. 

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения договора, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Согласно условиям рассматриваемого кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудномуу счету (включительно).

Истец указывает, что заемщик ФИО33 свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 18.09.2023 по 17.06.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 405 038 руб. 02 коп., из которых: 355 233 руб. 29 коп. – задолженность по основному долгу; 49 804 руб. 73 коп. – задолженность по процентам. 

Судом по делу также установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО34 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. 

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. 

Во исполнение заключенного договора ФИО36 была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ФИО35. был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. 

Со всеми вышеуказанными документами ФИО37. был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. 

В соответствии с условиями договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 19 % годовых. 

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается также неустойка (тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых). 

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с 04.09.2023 по 25.07.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 100 330 руб. 14 коп., из которых: просроченный основной долг – 84 754 руб. 16 коп., просроченные проценты – 15 027 руб. 27 коп., неустойка – 548 руб. 71 коп. 

Судом по делу также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО38. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ФИО39 был предоставлен кредит в сумме 201 207 руб. 44 коп. 

При этом в период пользования кредитом ФИО40. исполнял свои обязанности по договору ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, общий размер которой составляет 32 172 руб. 48 коп. 

Факт предоставления суммы кредитов по всем вышеперечисленным кредитным договором подтверждается выписками по счету заемщика, по существу ответчика в ходе судебного разбирательства не оспаривался. 

При этом ДД.ММ.ГГГГ г. заемщик ФИО41. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти. 

Согласно ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из материалов наследственного дела, заведённого к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО42., следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась супруга наследодателя - ФИО1, действующая в своих интересах, а также от имени несовершеннолетней дочери ФИО43., ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Ответчики ФИО2, ФИО3 от вступления в наследство отказались, что подтверждается соответствующими заявлениями, имеющимися в материалах наследственного дела.

05 марта 2024 г. нотариусом Смоленского городского нотариального округа ФИО44. выданы свидетельства о праве на наследство по закону супруге ФИО45. – ФИО1 на следующее имущество: 1/6 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>; 1/6 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № по адресу: г. Смоленск, 

<

адрес>; ? доли в праве общей долевой собственности на автомобиль мари «

<

данные изъяты>», госномер №; права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России».

Аналогичные свидетельства о праве на наследство по закону выданы и несовершеннолетней дочери ФИО46. – ФИО47.

В соответствии с отчетом ФИО48., имеющимся в материалах наследственного дела, стоимость автомобиля «

<

данные изъяты>», госномер №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 315 000 руб. 

Следовательно, ФИО1 и ФИО3 в порядке универсального правопреемства унаследовали, как имущество, так и долги ФИО49., а потому должны нести ответственность по его обязательствам перед истцами ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 и ПАО «Совкомбанк» по выплате задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, в соответствии со ст. 1175 ГК РФ, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества на момент открытия наследства. 

Из буквального толкования положений ст. 1175 ГК РФ следует, что стоимость наследственного имущества определяется исходя из его рыночной стоимости, действующей на момент открытия наследства, даже если стоимость этого имущества на дату рассмотрения дела была иной по сравнению с его оценкой на день открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце первом пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела следует, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчикам, превышает сумму задолженности, о взыскании которой просит истец, о чем ответчик ФИО1 указывала, в том числе и в ходе судебного разбирательства по спору. 

Таким образом, исходя из исследованных по делу доказательств, суд приходит к выводу, что наследники умершего заемщика ФИО50. – ответчик ФИО1, действующая в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетней дочери ФИО51., несет обязательства по возврату суммы задолженности по вышеуказанным кредитным договорам в пределах стоимости перешедшего к ней по наследству имущества, в связи с чем, суд полагает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО52., взыскать с ФИО1, действующей в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетней ФИО53., в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18.09.2023 по 17.06.2024 в размере 405 038 руб. 02 коп.; а также сумму задолженности по кредитной карте № за период с 04.09.2023 по 25.07.2024 в размере 100 330 руб. 14 коп.

А кроме того, с ФИО1, действующей в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетней ФИО54., в пользу ПАО «Совкомбанк» надлежит взыскать сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 32 172 руб. 48 коп.

При этом в удовлетворении исковых требований к ответчикам ФИО2, ФИО3 необходимо отказать, поскольку указанные лица от наследства отказались, что подтверждено материалами наследственного дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истцов подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Смоленское отделение № 8609, ПАО «Совкомбанк» – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО55.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>)., действующей в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетней ФИО56, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18.09.2023 по 17.06.2024 в размере 405 038 руб. 02 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 13 250 руб. 38 коп.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>)., действующей в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетней ФИО57, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) сумму задолженности по кредитной карте № № за период с 04.09.2023 по 25.07.2024 в размере 100 330 руб. 14 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 206 руб. 60 коп.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>), действующей в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетней ФИО58, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 32 172 руб. 48 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1 165 руб. 17 коп.

В удовлетворении исковых требований к ответчикам ФИО2, ФИО3 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его вынесения в окончательной редакции.

Председательствующий Н.А. Коршунов

Мотивированное решение изготовлено 04.02.2025