Дело №2-236/2021

УИД: 55RS0028-01-2021-000339-86

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

Павлоградский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Кириленко Л.В.,

при секретаре Молчановой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п.Павлоградка Омской области 24 июня 2021 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором указало, что 04.02.2016 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 20000 руб. под 29,9% годовых сроком на 72 месяца. Свое обязательство по кредитному договору банк выполнил, предоставив ответчику указанную сумму. В период пользования кредитом ответчик ненадлежаще исполнял обязанности и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 31.12.2016, на 18.05.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 1562 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 31.12.2016, на 18.05.2021 суммарная продолжительность составляет 1593 дня. За период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 15379 руб. 61 коп. Судебным приказом № от 04.07.2017, вынесенным мировым судьей судебного участка №24 в Павлоградском судебном районе Омской области, удовлетворено требование истца о взыскании задолженности в рамках указанного кредитного договора в размере 5158 руб. 91 коп. за период с 31.12.2016 по 21.06.2017. Банк намерен взыскать с ответчика оставшуюся задолженность за вычетом 5158 руб. 91 коп., указанной в судебном приказе. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 18.05.2021 составляет 64263 руб. 20 коп., из них просроченная ссуда 18277 руб. 50 коп., просроченные проценты 3456 руб. 12 коп., проценты по просроченной ссуде 16881 руб. 07 коп., неустойка по ссудному договору 1824 руб. 56 коп., неустойка на просроченную ссуду 11268 руб. 48 коп. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал данное требование банка и не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 64263 руб. 20 коп. за период с 22.06.2017 по 18.05.2021, уплаченную государственную пошлину в размере 2127 руб. 90 коп. (л.д.3).

ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежаще, представитель в судебное заседание не явился, не просил об отложении рассмотрения дела, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.3 обор. стор., 54).

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, в судебное заседание не явилась, в направленном в суд заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указала на пропуск банком срока исковой давности (л.д.49, 51). 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами о договорах займа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 04.02.2016 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк обязался предоставил ответчику кредит в размере 20000 руб. (лимит кредита при открытии договора) под 29,9% годовых, а в случае использования кредита в наличной форме в размере, превышающем 20% от суммы лимита кредита, предоставленного заемщику, под 39% годовых на срок 36 месяцев. Банк вправе изменить лимит кредитования по договору исходя из платежеспособности и кредитного поведения клиента. Количество платежей по кредиту – 36. Гашение основного долга и процентов производится ежемесячно путем внесения минимального обязательного платежа. В соответствии с п.12 в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых в соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». При заключении договора ответчик дала согласие на включение ее в программу добровольного страхования и на подключение СМС-информирования. (л.д.13-29).

Вопреки доводам искового заявления данный договор заключен на срок 36 месяцев, а не на 72 месяца, как это указано в исковом заявлении. О сроке договора на 36 месяцев свидетельствует и заявление в мировой суд о выдаче судебного приказа, в котором указано, что кредит ответчику предоставлен на 36 месяцев (л.д.56-57).

Из выписки по лицевому счету видно, что 05.02.2016 банк выполнил свои обязательства по договору, перечислив сумму кредита на счет ответчика. (л.д.10).

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно выписке по лицевому счету, ответчик ненадлежащее исполняла свои обязательства по кредитному договору. Ответчиком добровольно в последний раз была уплачена сумма 2000 руб. 23.01.2017. Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на 18.05.2021 просроченная задолженность по кредитному договору составляет 64263 руб. 20 коп. (л.д.6-9).

Судом установлено и ответчиком не оспаривалось, что обязательства по возврату кредита ею не исполнены, задолженность не погашена.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (процентов за пользование чужими денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43).

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку кредитным договором от 04.02.2016, заключенным на срок 36 месяцев, предусматривалась оплата кредита ежемесячно минимальными обязательными платежами, то к таким ежемесячным платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска. При этом по платежам, срок уплаты которых не наступил, при условии направления заемщику требования о досрочном гашении кредита, срок исковой давности начинает течь со дня, до которого заемщик должен был досрочно погасить кредит.

К исковому заявлению истцом приобщена копия уведомления от 02.12.2020 о наличии просроченной задолженности, направленного ответчику 10.12.2020. В материалах дела № имеется копия досудебного уведомления от 28.03.2017 о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления, в котором истец указал, что сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору на 27.03.2017 составляет 21443 руб. 35 коп., в том числе сумма просроченной задолженности 2233 руб. 68 коп., сумма досрочного возврата оставшейся задолженности 19209 руб. 67 коп. (л.д.65). 27.06.2017 банк направил в судебный участок №24 в Павлоградском судебном районе Омской области заявление о вынесении судебного приказа, в котором просил вынести судебный приказ о взыскании с ответчика по вышеуказанному кредитному договору только задолженности в размере 5158 руб. 91 коп. за период с 31.12.2016 по 21.06.2017. 04.07.2017 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика указанной суммы по гражданскому делу № (л.д.55-67).

10.02.2021 истец вновь обратился в судебный участок №24 в Павлоградском судебном районе Омской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 64263 руб. 20 коп. за период с 22.06.2017 по 14.01.2021. Мировым судьей определением от 11.02.2021 отказано в вынесении судебного приказа. После этого истцом в Павлоградский районный суд 29.05.2021 направлено исковое заявление о взыскании с ответчика 64263 руб. 20 коп. за период с 22.06.2017 по 18.05.2021. (л.д.43, 68-72).

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору № от 04 февраля 2016 года истцом был пропущен еще до обращения в суд в 2021 года с заявлением о вынесении судебного приказа, поскольку истцом ответчику направлялось требование о досрочном гашении задолженности по кредитному договору до 28.04.2017. Из материалов дела видно, что после требования о досрочном возврате кредита по лицевому счету ответчика происходили платежи в счет уплаты задолженности по кредитному договору, однако, это нельзя рассматривать как признание долга (ст.203 ГК РФ), что являлось бы основанием для перерыва течения срока исковой давности, поскольку гашение задолженности производилось в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа, выданного по делу №. Срок исковой давности истек 28.04.2020, заявление о вынесении судебного приказа о взыскании оставшейся суммы по кредитному договору направлено в судебный участок №24 в Павлоградском судебном районе Омской области 10.02.21.

В удовлетворении иска следует отказать в связи с истечение срока давности. 

По правилам ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика не подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04 февраля 2016 года.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Павлоградский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В.Кириленко