дело №2-602/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2025 года п. Кетченеры

Сарпинский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Нидеева Е.Н.,

при секретаре Баркуевой Е.Б.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратилась в суд с указанным иском, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «Транзит» заключен договор купли-продажи транспортного средства, согласно которому она приобрела транспортное средство марки Lada Granta стоимостью 1 106 000 руб. Автомобиль приобретался с привлечением кредитных средств. В тот же день между истцом и ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) заключен договор потребительского кредита № на сумму 631 650 руб. под 31,8% годовых с момента заключения договора по 12 отчетный период по кредиту, 28,8% годовых с 13 отчетного периода по 24 отчетный период по кредиту, 25,8% годовых с 25 отчетного периода по 36 отчетный период по кредиту, 33,8 % годовых с 37 отчетного периода по 48 отчетный период по кредиту, 20,8% годовых с 49 отчетного периода до конца срока возврата кредита, на срок 60 месяцев. Согласно условиям п. 4 кредитного договора Банк установил зависимость процентной ставки в случае соблюдения условий акции по «Карте Халва», а именно, по операциям безналичной оплаты товаров и услуг. В июле 2025 года истец не выполнил условия акции «Карта Халва» и ей изменили процентную ставку до 37,8% годовых. Считая, что действиями Банка нарушены ее права как потребителя, просит признать незаконными действия ПАО «Совкомбанк» по увеличению процентной ставки на 6 процентных пунктов годовых до 37,8% по кредитному договору незаконными, обязать ПАО «Совкомбанк» произвести перерасчет платежей по ставке 31,8% годовых с момента изменения процентной ставки до 37,8% годовых, признать недействительными положения п. 4 кредитного договора в части увеличения процентной ставки на 6 процентных пунктов при несоблюдении условий акции «Карта Халва», взыскать с ПАО «Совкомбанк» компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, а также расходы по оплате юридических услуг в размере 30 000 рублей.

Истец ФИО2, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Представитель истца ФИО4 исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО5, извещенная о времени месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направив письменные возражения на исковое заявление, в котором просила рассмотреть дело без участия их представителя.

В письменных возражениях на иск представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» ФИО5 указала на то, что в заявлении о заключении договора потребительского кредита истец ознакомилась со всеми условиями кредитования, в связи с чем ее утверждения, что ей навязаны услуги, от которых она не смогла отказаться, не соответствуют действительности. Истец в адрес Банка с досудебной претензией по вопросу изменения ставки, перерасчета процентов не обращался, что, по мнению ответчика, следует расценивать как извлечение материального блага при подаче иска и взыскании юридических расходов и иных судебных издержек. Просит отказать истцу в удовлетворении требований в полном объеме.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «Транзит» заключен договор купли-продажи транспортного средства, согласно которому она приобрела транспортное средство марки Lada Granta стоимостью 1 106 000 руб. Автомобиль приобретался с привлечением кредитных средств. В тот же день между истцом и ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) заключен договор потребительского кредита № на сумму 631 650 руб. под 31,8% годовых с момента заключения договора по 12 отчетный период по кредиту, 28,8% годовых с 13 отчетного периода по 24 отчетный период по кредиту, 25,8% годовых с 25 отчетного периода по 36 отчетный период по кредиту, 33,8 % годовых с 37 отчетного периода по 48 отчетный период по кредиту, 20,8% годовых с 49 отчетного периода до конца срока возврата кредита, на срок 60 месяцев. Согласно условиям п. 4 кредитного договора Банк установил зависимость процентной ставки в случае соблюдения условий акции по «Карте Халва», а именно, по операциям безналичной оплаты товаров и услуг. В июле 2025 года истец не выполнил условия акции «Карта Халва» и ей изменили процентную ставку до 37,8% годовых.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (пункт 2).

Как следует из части 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

В соответствии со ст. 5 ч.ч. 1, 2 и 17 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. В случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 9 Закона о потребительском кредите процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка). Числовые значения переменной величины, в зависимости от изменения которых изменяется значение переменной процентной ставки, должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц, а также от заемщика, и регулярно размещаться в общедоступных источниках информации.

Как указано в Информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 №146, при применении переменных процентных ставок порядок определения платы за пользование кредитом предусматривает автоматическое ее изменение в зависимости от колебаний того или иного экономического показателя, которые при этом не зависят от усмотрения банка.

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. 

Согласно подпунктам 5 и 15 пункта 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, отнесены условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.

При таких данных, суд считает, что право банка одностороннего изменения условий кредитного договора, в частности, повышения процентной ставки до 37,8% годовых за пользование кредитом в зависимости от поведения заемщика (соблюдение условий акции «Карта Халва») ущемляет право истца как потребителя. В связи с чем требования истца о признании недействительными положения п. 4 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в части в части увеличения процентной ставки до 37,8% годовых в случае несоблюдения условий акции «Карта Халва» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

По смыслу вышеуказанных правовых норм сам факт нарушения прав потребителя презюмирует обязанность ответчика компенсировать моральный вред и отказ в удовлетворении требования потребителя о компенсации морального вреда не допускается.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии вины ответчика в нарушении прав потребителя, а также учитывая требования разумности и справедливости, степени нравственных страданий истца, считает, что требование о компенсации морального вреда с учетом фактических обстоятельств его причинения подлежит удовлетворению в размере 10 000 рублей.

Согласно статье 103 Гражданского процессуального кодекса РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку требования о признании условий договора недействительными и взыскании морального вреда отнесены к требованиям неимущественного характера, государственная пошлина должна взиматься на основании подпункта 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса РФ.

В соответствии с положениями статьи 333.19 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, при подаче искового заявления не имущественного характера государственная пошлина уплачивается в размере 3000 рублей.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в сумме 3 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО3 – удовлетворить.

Признать незаконными действия публичного акционерного общества «Совкомбанк» по увеличению процентной ставки на 6 процентных пунктов до 37,8% годовых по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Признать недействительными положения п. 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк», в части увеличения процентной ставки на 6 процентных пунктов при несоблюдении условий акции «Карта Халва».

Обязать публичное акционерное общество «Совкомбанк» произвести перерасчет платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 31,8% годовых с момента изменения процентной ставки до 37,8% годовых.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО2 (СНИЛС №) денежные средства в размере 10 000 рублей в счет компенсации морального вреда.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО2 (СНИЛС №) денежные средства в размере 30 000 рублей, понесенные на оплату юридических услуг.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) в доход 

<

адрес> муниципального образования государственную пошлину в размере 3 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Сарпинский районный суд Республики Калмыкия.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 28 ноября 2025 года

Председательствующий Е.Н. Нидеев