Дело № 2-293/2020 

УИД 33RS0008-01-2020-000057-04

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 апреля 2020 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Овчинниковой Е.Е.

при секретаре судебного заседания Тимохиной Д.А.

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – истец, АО «ФОРУС Банк» в лице КУ ГК «АСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 697 985, 35 рублей, в том числе 74 927, 41 рублей – сумма просроченного основного долга, 623 057, 94 рублей – штрафные санкции на просроченный основной долг, и расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 180 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен между АО «ФОРУС Банк» и ФИО1 кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: процентная ставка за пользование кредитом – 35% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 29, 75 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 28 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п.1.6. кредитного договора при просрочке заемщик обязан уплатить кредитору неустойку из расчета 0,5% в день от суммы просроченного основного долга по кредиту. На четвертый день просрочки сумма неустойки увеличивается на 250 рублей. 

Факт выдачи банком денежных средств подтверждается выпиской по счету заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата суммы основного долга возникла задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 697 985, 35 рублей, из которых сумма просроченного основного долга 74 927, 41 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг 623 057, 94 рублей.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФОРУС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ».

В соответствии с условиями кредитного договора истец направил ответчику требование о полном возврате задолженности по кредиту, включая сумму кредита, процентов, всех неустоек. Указанное требование ответчиком не исполнено.

На основании изложенного просят удовлетворить исковые требования.

Представитель истца АО «ФОРУС Банк» в лице КУ ГК «АСВ», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. В соответствии со ст. 113 ГПК РФ судебное извещение направлено ответчику заказными письмами с уведомлением о вручении. Сведений об уважительных причинах неявки у суда не имеется. Ответчик не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Письменных возражений по иску ответчиком не представлено. Судебные повестки направлялись ответчику, как по месту регистрации, так и по месту жительства. Конверты возвращены с указанием причины невручения: «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ч. 1 и ч. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с положениями ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. ст. 329, 330, 331, п. 1 ст. 333 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пунктах 69, 71, 72, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что путем подписания заявления-оферты № о заключении кредитного договора «Микро» ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФОРУС Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей на потребительские цели сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом: 35% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 29, 75 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 28 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23). Выдача кредита осуществляется путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика. Заемщик обязуется возвращать кредит по частям и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком, не позднее дат платежа, указанных в нем. При этом под графиком понимаются графы «Дата платежа», «Сумма основного долга по кредиту», и «Ежемесячные проценты» в приложении № к заявлению-оферте, являющемся неотъемлемой частью заявления-оферты (л.д.23-оборот, 24).

При просрочке исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик обязуется оплатить неустойку из расчета 0,5% в день от суммы просроченного основного долга по кредиту. На четвертый день просрочки сумма неустойки увеличивается на 250 рублей (л.д.23 – п.1.6 договора).

Заявление-оферта и график гашения кредита подписаны представителем Банка и заемщиком ФИО1 (л.д.23-24). 

Установлено, что в нарушение условий вышеуказанного кредитного договора ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, о чем свидетельствуют выписка по счету и расчет задолженности. Вследствие чего образовалась задолженность по кредитному договору, которая согласно представленному расчету составила 697 985, 35 рублей, в том числе сумма просроченного основного долга – 74 927, 41 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг – 623 057, 94 рублей. При этом учтены платежи заемщика по кредитному договору. 

В период рассмотрения дела ответчик своего расчета задолженности, доказательств погашения кредитной задолженности не представил, сумму задолженности не оспорил.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ АО «ФОРУС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ» (л.д. 29). ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства продлен определением Арбитражного суда 

<

адрес> (л.д.28).

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ФОРУС Банк» в лице КУ ГК «АСВ» в полном объеме следующей задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 74 927, 41 рублей – сумма просроченного основного долга.

Требования о взыскании штрафа (неустойки) подлежат частичному удовлетворению. При определении размера неустойки суд полагает необходимым применить ст. 333 ГК РФ.

При разрешении вопроса об уменьшении неустойки судом принимается во внимание размер задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и размер неустойки, период просрочки. Суд также учитывает необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установление соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, учитывает, что неустойка носит компенсационный характер.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3 и 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд полагает возможным снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ с учетом требований п. 6 ст. 395 ГК РФ. При этом сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ. С учетом значений учетной ставки ЦБ РФ, действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ, средней ставки ЦБ РФ, действовавшей с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, и ключевой ставки ЦБ РФ, действующей с ДД.ММ.ГГГГ, размер неустойки подлежит взысканию в размере 35 470, 75 рублей (за период, указанный в расчете – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению. С ФИО1 в пользу АО «ФОРУС Банк» в лице КУ ГК «АСВ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 398, 16 рублей, в том числе: 74 927, 41 рублей – сумма просроченного основного долга, неустойка – 35 470, 75 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5 328,82 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом вышеприведенных положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме в сумме 10 180 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 233- 237, 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 398, 16 рублей, в том числе: 74 927, 41 рублей – сумма просроченного основного долга, неустойка – 35 470, 75 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 180 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Е. Овчинникова

Мотивированное решение суда изготовлено 6 апреля 2020 года.

Судья Е.Е. Овчинникова