Гражданское дело № 2-293/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Оричи 06 августа 2019 года

Оричевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Земцова Н.В.,

при секретаре Королёвой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» ( далее ПАО КБ «Восточный» ), обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. 

Исковые требования мотивирует тем, что 20 сентября 2018 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 49 589 рублей 37 копеек, сроком до востребования, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заёмщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий ( при наличии ), которые, согласно договору ( дополнительным соглашениям к нему ), погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заёмщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заёмщику кредит, что подтверждается выпиской по счёту. Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. 

Заёмщик обязан погашать задолженность путём уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода ( то есть, в дату погашения по договору ) наличие на счёте денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Заёмщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно условиям договора ежемесячно заёмщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путём направления письменных извещений ( напоминаний ), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора, в целях обеспечения исполнения заёмщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заёмщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 26 июня 2019 года задолженность ответчика по договору № от 20 сентября 2018 года составляет 63 896 рублей 69 копеек, в том числе: 49 589 рублей 37 копеек – задолженность по основному долгу; 14 307 рублей 32 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 15 ноября 2018 года по 26 июня 2019 года.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 20 сентября 2018 года в сумме 63 896 рублей 69 копеек, в том числе: 49 589 рублей 37 копеек – задолженность по основному долгу; 14 307 рублей 32 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 2 116 рублей 90 копеек. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства ( л.д. 32 ), в суд не явился. Представителем истца по доверенности ФИО2 заявлено ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие ( л.д. 8 ).

Ответчик ФИО1, будучи уведомлена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства ( л.д. 26 ), в суд не явилась, направила отзыв на иск, в котором, не оспаривая исковые требования в части взыскания суммы основанного долга, указала, что сумма процентов в размере 14 307 рублей 32 копейки по своей природе является штрафной санкцией, так как, по условиям договора, начислялась с момента нарушения обязательств а, следовательно, должна считаться неустойкой согласно статье 330 ГК РФ. Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Считает, что неустойка в общей сумме 14 307 рублей 32 копейки начислена незаконно и по существу является злоупотреблением правом, так как потери истца покрываются ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Категорически не согласна с предъявленной суммой неустойки и считает, что истец её незаконно начислил. Просит суд отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскания неустойки, дело рассмотреть без её участия 

( л.д. 29-30 ).

Исследовав письменные доказательства, суд полагает исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со статьёй 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор ) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора ( в редакции, действовавшей на день заключения кредитного договора ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку ), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( пункт 2 статьи 811 ГК РФ в редакции, действовавшей на день заключения кредитного договора ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором ( в редакции, действующей на день заключения кредитного договора ). 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20 сентября 2018 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого заёмщику была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 55 000 рублей на условиях уплаты процентов за проведение безналичных операций в размере 29,9%, за проведение наличных операций – 51,9%, по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования. Полная стоимость кредита – 29,781 % годовых. Льготный период кредитования – до 56 дней. Срок возврата кредита – до востребования. Условия кредитования были определены в индивидуальных условиях кредитования по тарифному плану Кредитная Карта Сезонная. ФИО1 подтвердила, что с действующими тарифами кредитования с использованием кредитных карт, тарифами за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита она ознакомлена и согласна ( л.д. 10-11, 13-14 ).

Как следует из выписки по лицевому счёту, банк открыл счёт, выпустил карту и перечислил 55 000 рублей ФИО1 в качестве предоставления кредита ( л.д. 9 ). 

Таким образом, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор на получение кредита в сумме 55 000 рублей. Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

ФИО1 нарушила условия кредитного соглашения, вносила платежи несвоевременно и не в полном объёме, с ноября 2018 года перестала выполнять обязанности по кредитному договору путём внесения ежемесячных платежей для погашения кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными истцом выпиской из лицевого счёта ( л.д. 9 ), а также расчётом задолженности по кредитному договору № от 20 сентября 2018 года ( л.д. 7 ).

Из указанных документов следует, что по состоянию на 26 июня 2019 года задолженность ответчика составила 63 896 рублей 69 копеек, в том числе: 49 589 рублей 37 копеек – задолженность по основному долгу; 14 307 рублей 32 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 15 ноября 2018 года по 26 июня 2019 года.

Проверив представленный истцом расчёт, суд признаёт его обоснованным и верным, поскольку расчёт банком произведён в соответствии с Условиями и тарифами, с учётом всех внесённых ответчиком платежей, не противоречит выписке по счёту ответчика. 

Доказательств внесения иных платежей в погашение долга, чем отраженных на счёте ответчика и в расчёте задолженности по договору, ответчиком в порядке статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее ГПК РФ ), не представлено, как не представлено своего расчёта суммы долга по договору. 

Нарушений положений статьи 319 ГК РФ при распределении поступающих платежей не имеется.

На основании изложенного суд считает установленным, что ответчик ФИО1 условия кредитного договора не выполнила, в установленные сроки погашение кредита, выплату процентов по нему не производила, поэтому суд требования истца о взыскании задолженности удовлетворяет. 

Доводы ответчика о том, что подлежащая взысканию сумма процентов в размере 14 307 рублей 32 копейки, по своей правовой природе является штрафной санкцией, так как по условиям договора начислялась с момента нарушения обязательств а, следовательно, должна считаться неустойкой согласно статье 330 ГК РФ и подлежит уменьшению, отклоняются как не соответствующие фактическим обстоятельствам дела и основанные на неправильном толковании закона.

Согласно Договору кредитования № от 20 сентября 2018 года, Договор считается заключенным с момента его подписания Сторонами. Кредитная карта выдана ФИО1 на условиях уплаты процентов за проведение безналичных операций в размере 29,9%, за проведение наличных операций – 51,9%, по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования. Полная стоимость кредита – 29,781 % годовых. 

Расчётом задолженности подтверждается, что сумма в размере 14 307 рублей 32 копейки является суммой начисленных процентов за пользование кредитом.

Проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определённых договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге ( пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» ).

Следовательно, нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, в связи с чем, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют.

Таким образом, сумма к взысканию в размере 14 307 рублей 32 копейки является процентами за пользованием кредитными средствами и уменьшению не подлежит. 

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

С учётом вышеизложенного, ответчик обязан возместить истцу расходы в сумме 2 116 рублей 90 копеек, понесённые в связи с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд ( л.д. 4 ).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 20 сентября 2018 года за период с 15 ноября 2018 года по 26 июня 2019 года в сумме 63 896 рублей 69 копеек, в том числе: 49 589 рублей 37 копеек – задолженность по основному долгу; 14 307 рублей 32 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 2 116 рублей 90 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия через Оричевский районный суд.

Судья Земцов Н.В.