Дело № 2-1450/2017 .

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2017 года г. Тверь

Московский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Орёл Ю.А.,

при секретаре Гридневе В.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что решением Арбитражного суда г.Москвы от 17 июня 2014 года по делу №А40-52439/2014 Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Стройкредит» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В ходе исполнения своих обязанностей конкурсным управляющим ОАО КБ «Стройкредит» было установлено следующее. 20 ноября 2013 года между ОАО КБ «Стройкредит» и заемщиком в лице ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО КБ «Стройкредит» обязался предоставить заемщику кредит в сумме 200000 рублей, а заемщик возвратить полученную указанную денежную сумму и уплатить обусловленные кредитным договором проценты. Условия предоставления кредита: срок предоставления кредита до 20 ноября 2015 года, проценты за пользование кредитом – 22,00% годовых. 20 ноября 2013 года между ОАО КБ «Стройкредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора ОАО КБ «Стройкредит» предоставил ФИО1 денежные средства и исполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету. В то же время заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. В соответствии с п. 5.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,3 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент времени после возникновения просрочки исполнения обязательств заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня. В соответствии с п. 6.1 Кредитного договора заемщик подтверждает и гарантирует, что на момент заключения кредитного договора он способен надлежащим образом удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и/или исполнять обязательства по уплате обязательных платежей. Нарушая условия кредитного договора заемщик прекратил исполнять свои обязательства по погашению кредита. Руководствуясь п. 3.5 и 5.2 Кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору досрочно истребовать задолженность по кредитному договору, то есть в пределах досудебного урегулирования спора направить требование о возврате ранее выданного заемщику кредита. В соответствии с пп. «в» п. 4.1 кредитного договора заемщик обязуется досрочно погашать задолженность по кредиту (основному долгу) с начисленными по нему процентами и штрафными санкциями в случае получения от кредитора соответствующего письменного требования, указанного в п.6.2 кредитного договора, в течении трех рабочих дней с момента получения такого требования или более поздний срок, установленный кредитором в названном требовании. До настоящего времени требования кредитора о погашении кредита (основного долга, процентов и штрафных санкций по нему) заемщиком не исполнены. Таким образом, по состоянию на 27 марта 2017 года размер задолженности заемщика перед банком по кредитному договору составляет 827999 рублей 35 копеек, из которых: текущие проценты по основному долгу – 35 рублей 37 копеек, просроченный основной долг – 172888 рублей 16 копеек, просроченные проценты – 63044 рубля 97 копеек, проценты на просроченный основной долг – 51269 рублей 63 копейки, пени на просроченный основной долг – 393101 рубль 72 копейки, пени на просроченные проценты – 147695 рублей 50 копеек. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 20 ноября 2013 года в размере 827999 рублей 35 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 11479 рублей 99 копеек. 

В судебное заседание представитель истца Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте судебного заседания. В письменном заявлении просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался судом о времени и месте рассмотрения дела, однако судебная повестка и телеграмма, направленные в его адрес заказной корреспонденцией, вернулись с отметкой «адресат по извещению не явился». Указанное свидетельствует об отказе ответчика от своего права на получение судебных извещений в организации почтовой связи. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства (ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах). 

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. В связи с чем, суд считает, что ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела. Ответчик возражений относительно исковых требований суду не представил, не сообщил об уважительных причинах неявки в суд и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно п.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из ст. 309, ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 20 ноября 2013 года между Открытом акционерным обществом Коммерческий Банк «Стройкредит» (кредитор), в лице Управляющего операционным офисом «Тверской» ОАО КБ «Стройкредит» ФИО2, действующей на основании доверенности № от 16 августа 2013 года и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № на срок до 20 ноября 2015 года на сумму кредита 200000 рублей под 22,00 % годовых, что подтверждается копией кредитного договора (л.д.11-16).

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора заемщик осуществляет погашение кредита, предоставленного в рамках настоящего договора, процентов за пользование кредитом и неустоек по настоящему договору в рублях Российской Федерации. Погашение основной суммы кредита, процентов и неустоек по нему производится заемщиком путем уплаты соответствующих сумм денежных средств в пользу кредитора. Датой уплаты считается день зачисления денежных средств на счет кредитора. Погашение кредита можно осуществлять любыми способами, не запрещенными законодательством Российской Федерации. 

Согласно п. 3.2 Кредитного договора погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных кредитором в соответствии с п. 3.3 настоящего договора), осуществляется заемщиком равными по сумме ежемесячными платежами в соответствии с графиком, указанным в Приложении № к настоящему договору. 

В силу п. 3.3. сумма процентов, подлежащих уплате заемщиком, определяется путем начисления простых процентов на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на утро каждого календарного дня периода кредитования по ставке, определяемой в соответствии с п.1.4 настоящего договора. При этом число дней в каждом календарном месяце принимается по их фактическому количеству. Итоговая сумма начисленных процентов округляется до целых копеек: в сторону уменьшения - 0,49 и менее, в сторону увеличения – 0,50 и более. За базу для расчета процентов принимается фактическое количество календарных дней в году (365/366 дней).

Согласно п. 3.3.1 Договора проценты по Договору, начисленные в соответствии с п. 3.3. настоящего Договора, уплачиваются заемщиком в сроки определенные в Приложении № к настоящему Договору. Последний процентный период заканчивается в дату погашения кредита, а в случае досрочного возврата всей суммы кредита – в дату зачисления суммы кредита на счет кредитора.

Как следует из п.5.1 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,3 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. При этом начисление неустоек может быть произведено кредитором в любой момент после возникновения просрочки обязательств заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня. 

Материалами дела установлено, что ОАО КБ «Стройкредит» исполнило свои обязательства, перечислив на счет №, открытый на имя ФИО1 кредит в размере 200 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.9). 

Приказом ЦБ РФ от 18 марта 2014 года № ОД-326 у ОАО КБ «Стройкредит» (рег.№18) отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с неисполнением должником федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостаточности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России»).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 17 июня 2014 года по делу №А40-52439/14 Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Стройкредит» признано настоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Как установлено материалами дела, в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Согласно представленному расчету, не доверять которому у суда не имеется оснований, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 27 марта 2017 года составляет 827 999 рублей 35 копеек, из которых: текущие проценты по основному долгу – 35 рублей 37 копеек, просроченный основной долг – 172888 рублей 16 копеек, просроченные проценты – 63044 рубля 97 копеек, проценты на просроченный основной долг – 51269 рублей 63 копейки, пени на просроченный основной долг – 393101 рубль 72 копейки, пени на просроченные проценты – 147695 рублей 50 копеек.

Доказательств, опровергающих представленный расчет и сумму задолженности, материалы дела не содержат.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, поручительством, залогом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с указанной нормой, уменьшение размера подлежащей взысканию неустойки является правом, а не обязанностью суда.

Условия договора, определяющие размер неустойки (пени), приняты ответчиком при подписании кредитного договора.

В судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору. 

Кроме того, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами, тогда как никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно, в связи с чем, суд находит суммы неустойки (пени) за просроченные платежи по договору соразмерными сумме задолженности ответчика перед истцом и не подлежащими снижению.

Поскольку факт нарушения кредитных обязательств заемщиком ФИО1 установлен, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме заявленных требований. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что суд исковые требования ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – государственный корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20 ноября 2013 года удовлетворил в полном объеме, понесенные истцом расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в сумме 7360 рублей 00 копеек, недоплаченная истцом часть государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 4119 рублей 99 копеек, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в доход бюджета муниципального образования Тверской области – городской округ город Тверь. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» задолженность по кредитному договору № от 20 ноября 2013 года в размере 827999 (восемьсот двадцать семь тысяч девятьсот девяносто девять) рублей 35 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7360 (семь тысяч триста шестьдесят) рублей 00 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования Тверской области – городской округ город Тверь государственную пошлину в размере 4119 (четыре тысячи сто девятнадцать) рублей 99 копеек.

Ответчик вправе подать в Московский районный суд г. Твери, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Тверской областной суд с подачей жалобы через Московский районный суд г. Твери. 

Председательствующий: . Ю.А. Орел

. 

.

. 

.

.