УИД: 62RS0030-01-2025-000391-04

Номер дела 2-259/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Шацк 24 июня 2025 года

Шацкий районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Колмаковой Н.И.

при секретаре судебного заседания Ефремовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 926 340,00 рублей, под 29,9 % годовых, на срок 120 месяцев, под залог транспортного средства марки MERCEDES GL 500, 2012 года выпуска, VIN: №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Оплата по кредиту производится ежемесячно по 4 число каждого месяца включительно, сумма минимального обязательного платежа составляет 37 324, 51 рублей. Истец указывает, что заемщик был ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. В случае нарушения срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, заемщик оплачивает банку неустойку в виде пени размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

Ответчик принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая график платежей. В результате чего, с 05.09.2024 за ответчиком образовалась задолженность по кредиту, на 16.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней. 

Просроченная задолженность по процентам возникла 05.09.2024, на 16.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 432 909,28 рублей. По состоянию на 16.04.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 2 301 164,94 рублей.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора залогом: транспортным средством марки MERCEDES GL 500, 2012 года выпуска, VIN: №, акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банком такое уведомление было направлено.

Согласно Общим условиям потребительского кредитования начальная продажная цена предмета залога определяется с учетом дисконта в размере 26,34 %, что составляет 1 408 410,07 рублей. 05.02.2025 истец направил в адрес ответчика претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако указанная претензия была оставлена без удовлетворения. 

На основании изложенного истец просит взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 сумму задолженности с 05.09.2024 по 16.04.2025 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 301 164,94 рублей, в том числе просроченная ссуда – 1 888100,00 рублей; просроченные проценты – 317 287,32 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 920,79 рублей; неустойка на просроченные на просроченную ссуду – 26,72 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1 939,14 рублей; неустойка на просроченные проценты – 9 273,01 рублей; комиссия за ведение счета – 745 рублей; иные комиссии – 2 950 рублей; неразрешенный овердрафт – 72 926,95 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту – 4 996,01 рублей; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 58 011,65 рублей; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 58 011,65 рублей; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство марки MERCEDES GL 500, 2012 года выпуска, VIN: №, установив начальную продажную цену в размере 1 408 410,07 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об отложении судебного заседания не просил, представитель истца представил заявление, в котором просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, причины неявки суду не сообщил и об отложении дела не просил.

В соответствии с п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Учитывая, что обязанность суда по заблаговременному извещению ответчика о судебном разбирательстве по делу исполнена, то суд признает его извещение надлежащим. Протокольным определением от 24.06.2025, в порядке ст.ст.167, 233-234 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные доказательства по делу, предоставленные сторонами в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно ст. ст. 432,433,435,438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятие предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьями 5, 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К документам, необходимым для заключения договора потребительского кредита, также относится заявление о предоставлении потребительского кредита (займа). Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Из материалов дела следует между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ №) (заемщик) был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальные условия), сумма займа 1 912 000 рублей, на срок 120 месяцев, под 29,9 % годовых. Оплата по кредиту производится ежемесячно по 04 число каждого месяца включительно, сумма минимального обязательного платежа составляет 37 324, 51 рублей (п.п. 1-6 договора). В целях исполнения обязательств по договору заемщик обязуется заключить договор банковского счета и договор залога транспортного средства марки MERCEDES GL 500, 2012 года выпуска, VIN: № (п. п. 9,10 договора). Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (п. 14 договора). 

В соответствии с п. 5.2. Общих условий договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Во исполнение условий договора потребительского кредита заемщик обратился к кредитору с заявлением о предоставлении транша. Кредитором во исполнение договора был открыт заемщику счет №. 

Факт предоставления ответчику кредита на сумму 1 912 000 рублей и факт ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов, подтверждаются представленной в материалы дела выпиской по счету №.

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно расчету задолженности и выписке по счету ответчика, ФИО1 неоднократно нарушал условия договора, а именно: не исполнил свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплаты процентов.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2012 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12 договора). 

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Проверяя и оценивая представленный истцом расчет суммы задолженности по состоянию на 16.04.2025, который ответчиком в силу положений ст.56 ГПК РФ не оспорен, суд приходит к выводу, что он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона, возражений на иск и своего контррасчета в суд ответчиком не представлено, как не представлено ответчиком и сведений о наличии задолженности в ином размере, чем указал истец, а поэтому суд принимает представленный истцом расчет задолженности в качестве допустимого доказательства по делу. 

В связи с чем, суд приходит к выводу, что у ответчика существует задолженность по состоянию на 16.04.2025 перед истцом по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 2 301 164,94 рублей, в том числе просроченная ссуда – 1 888100,00 рублей; просроченные проценты – 317 287,32 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 920,79 рублей; неустойка на просроченные на просроченную ссуду – 26,72 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1 939,14 рублей; неустойка на просроченные проценты – 9 273,01 рублей; комиссия за ведение счета – 745 рублей; иные комиссии – 2 950 рублей; неразрешенный овердрафт – 72 926,95 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту – 4 996,01 рублей.

Согласно ч. 2 ст. 881 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

05.02.2025 истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения. 

Доказательств уважительности причин ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств ответчиком в суд не представлено, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 подлежат удовлетворению.

В соответствии с разделом 8 общих условий договора потребительского кредита, для заключения договора залога залогодатель (заемщик по договору потребительского кредита) предоставляет в банк заявление (оферту), акцептом банка оферты о заключении договора залога будет направление банком уведомления о залоге ТС для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. 04.06.2024 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством марки MERCEDES GL 500, 2012 года выпуска, VIN: №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направлением Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 1 912 000,00 рублей. Во исполнение условий договора залоге ПАО «Совкомбанк» направил уведомление о возникновении залога № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым транспортное средство марки MERCEDES GL 500, 2012 года выпуска, VIN: №, принадлежащее залогодателю ФИО1 находится в залоге у ПАО «Совкомбанк», что подтверждаются скриншотом страницы Реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

Согласно справке из РЭГ ГИБДД МОМВД России «Шацкий» автомобиль марки MERCEDES GL 500, 2012 года выпуска, VIN: №, в настоящее время зарегистрирован за ФИО1

Согласно ст.349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога сторонами не заключалось.

В силу п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на день заключения договора купли-продажи) залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в п.п.1- 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Часть 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору судом установлен, обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, предусмотренных п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, не имеется, а соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке между сторонами не заключено, исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными.

Согласно ч.1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (когда между залогодателем – лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, и залогодержателем заключено соглашение о реализации заложенного имущества путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства).

В силу п.1 ст.340 Гражданского кодекса РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Ценой реализации (начальной продажной ценой предмета залога) при обращении на него взыскания признаётся согласованная сторонами стоимость предмета залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество (п.п.1, 3 ст.340 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.9.14.9. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй на 5%, за каждый последующий месяц на 2 %. Поскольку согласно индивидуальным условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость транспортного средства составляет 1 912 000 рублей, дисконт составляет 26,34%, то начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1 408 410,07 рублей. 

Расчет начальной продажной цены залогового имущества, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, ответчик контррасчета суду не представил. В силу ст. ст. 35 и 56 ГПК РФ представление доказательств в обоснование своих требований и возражений является не только правом, но и обязанностью стороны, и неисполнение данной обязанности влечет наступление последствий, предусмотренных законодательством о гражданском судопроизводстве. На основании ст. 60 ГПК РФ обстоятельства, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. 

Учитывая изложенное суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 58 011,65 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198,235,237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 301 164,94 рублей, в том числе просроченная ссуда – 1 888100,00 рублей; просроченные проценты – 317 287,32 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 920,79 рублей; неустойка на просроченные на просроченную ссуду – 26,72 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1 939,14 рублей; неустойка на просроченные проценты – 9 273,01 рублей; комиссия за ведение счета – 745 рублей; иные комиссии – 2 950 рублей; неразрешенный овердрафт – 72 926,95 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту – 4 996,01 рублей; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 58 011,65 рублей. 

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на предмет залога - транспортное средство марки MERCEDES GL 500, 2012 года выпуска, VIN: №, путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 408 410,07 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья : подпись.

Копия верна. Судья Н.И. Колмакова