Дело № 2-3427/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 сентября 2017 года город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Глебовой М.А.,

при секретаре Екимовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных истец требований указал, что 19 апреля 2014 года между банком и ФИО1 был заключен договор № на предоставление и использование банковских карт Банка ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения Банка ВТБ 24 (ПАО). В рамках данного договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 1 500 000 руб. на срок по 19.04.2021г. под 22,30% годовых. Условиями договора также предусмотрено, что непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается просроченной, ответчик в этом случае обязан уплатить на сумму просроченной задолженности неустойку в размере 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств. Ответчик своевременно не исполнял условия договора, в связи с чем по состоянию на 24 марта 2017 года размер задолженности составил 3 138 554 руб. 18 коп., в том числе: 1318000 руб. 77 коп. – сумма кредита, 476473 руб. 15 коп. – плановые проценты, 1344080 руб. 26 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов. В феврале 2017 года истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности. Требование банка ответчик не удовлетворил. Истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 19.04.2014г. № по состоянию на 2403.2017г. в размере 1928881 руб. 95 коп., в том числе: 1318000 руб. 77 коп. – задолженность по кредиту, 476473 руб. 15 коп. – задолженность по процентам, 134408 руб. 03 коп. – задолженность по пеням за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней).

В судебном заседании представитель Банка ВТБ 24 (ПАО) ФИО2 исковые требования уменьшила, окончательно просила взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 13.09.2017г. в размере 1898881 руб. 95 коп., в том числе: 1311141 руб. 83 коп. – задолженность по кредиту, 453332 руб. 09 коп. – задолженность по процентам, 134408 руб. 03 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней). Поддержала пояснения, изложенные в исковом заявлении. Указала о том, что кредит ответчиком длительное время погашался с просрочкой. Просила учесть назначение кредита как потребительского. Полагала отсутствие оснований для освобождения ответчика от уплаты пеней. Иск просила полностью удовлетворить.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО3 в ходе рассмотрения дела согласились в части наличия задолженности по кредиту. Не оспаривали получение ответчиком кредита, а также его погашение в части. Отметили, что с 09.11.2014г. ответчик находился в следственном изоляторе под стражей, не имел возможности воспользоваться полученными в кредит денежными средствами в связи с их изъятием в ходе следственных действий. Полагали возможным освобождение ответчика от уплаты пеней. Указали о погашении задолженности членами семьи ответчика. Считали возможным осуществление реструктуризации задолженности.

Третье лицо по делу ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, отзыва, возражений не направила, доказательств уважительности причин неявки не представила, просила о рассмотрении дела без ее участия.

С учетом мнения представителей истца и ответчика, ответчика, по определению суда дело рассмотрено в отсутствие третьего лица по делу.

Оценив собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства, заслушав ответчика в режиме видеоконференц-связи, представителей истца и ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Кодекса, т.е., в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

Судом установлено, что 19 апреля 2014 года между банком и ФИО1 был заключен договор № на предоставление и использование кредита посредством присоединения заемщика к Правилам потребительского кредитования без обеспечения ВТБ 24 (ПАО).

Договор между сторонами был заключен на основании согласия на предоставление кредита, условий правил потребительского кредитования без обеспечения банка.

Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

По данному кредитному договору истец обязался предоставить ответчику в кредит денежные средства, ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Сума кредита составила 1500000 руб., срок кредита по 19.04.2021г., процентная ставка составила 22,30 % годовых.

В соответствии с Правилами кредитования банка ВТБ 24 (ПАО) «Кредит наличными» согласие на кредит и правила потребительского кредитования без обеспечения являются кредитным договором.

При заключении данного договора стороны согласовали все его существенные условиям.

Правилами кредитования предусмотрена обязанность заемщика уплатить проценты за пользование кредитом, которые банком начисляются на остаток ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик считается исполнившим обязательство при условии размещения на банковском счете суммы денежных средств не меньшей, чем сумма обязательств заемщика на дату внесения очередного платежа, не позднее 19 часов времени даты очередного платежа.

Порядок начисления процентов и формула установлены п. 2.10 Правил.

Согласно п. 2.11 Правил в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов, с заемщика подлежит взысканию неустойка в виде пени от суммы неисполненных обязательств, которая начисляется на дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности (включительно).

Очередность погашения кредита установлена п. 2.12 Правил.

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита банк имеет право предъявить требование о досрочном погашении задолженности по договору и уплате процентов, а также всех начисленных процентов и неустоек (пени) (п. 3.1.3 Правил).

Согласно выписке по лицевому счету заемщика, ФИО1 несвоевременно погашал задолженность по кредитному договору.

Так, условиями договора установлен период погашения кредита – ежемесячно 19 числа каждого месяца.

Однако, задолженность после получения кредита ответчиком не погашалась в установленные сроки.

В частности, начиная с августа 2014 года денежные средства в счет погашения кредита вносились ответчиком несвоевременно.

В связи с изложенным доводы ответчика о своевременном исполнении обязательств за период с 19.05.2014г. по 09.11.2014г., суд полагает несостоятельными.

Материалами дела также подтверждается, что задолженность по кредиту погашается иными лицами, в том числе, в настоящее время третьим лицом ФИО4, действующей на основании доверенности от имени ответчика ФИО1

Однако внесенных ранее и уплачиваемых денежных средств недостаточно для погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов.

Задолженность по кредитному договору № по состоянию на 13.09.2017г. составила, по расчету банка, 1898881 руб. 95 коп., в том числе: 1311141 руб. 83 коп. – задолженность по кредиту, 453332 руб. 09 коп. – задолженность по процентам, 134408 руб. 03 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней).

Ответчиком указывается, что денежными средствами он не имел возможности воспользоваться ввиду его нахождения длительное время под стражей, изъятием денежных средств правоохранительными органами и наложении на них ареста постановлением суда.

Между тем, из исследованных материалов дела и истребованных судом сведений следует, что ответчиком был получен кредит, денежные средства банком были зачислены 19.04.2014г. банком на открытый 02.09.213г. в банке счет № в размере 1500000 руб. 

Ответчиком не оспаривался факт получения денежных средств.

До момента взятия ФИО1 под стражу 09.11.2014г. он осуществлял пользование полученными кредитными средствами.

По сообщению уполномоченного должностного лица Следственного управления по Архангельской области и Ненецкому автономному округу изъятые у ФИО1 денежные средства в размере 2070000 руб. в ходе обыска в его жилище не имели обозначений как кредитные средства. Из протокола изъятия также не усматривается, что изъятые у ответчика денежные средства относились к предоставленными ему по кредитному договору.

Вопреки требованиям ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств тому, что изъятые и подвергнутые аресту на основании постановления суда от 28.11.2014г., являлись денежными средствами, полученными им по кредитному договору от 19.04.2014г.

Таким образом, доводы ответчика об изъятии у него полученных в кредит денежных средств, не подтвержденные в ходе расмотрения дела, являются несостоятельными, поскольку он, как субъект гражданско-правовых отношений, обладающий свободой волеизъявления на заключение гражданско-правовых договоров и по распоряжению собственным имуществом в соответствии со ст. 209 ГК РФ, получил в банке кредит, в дальнейшем денежными средствами распорядился по своему усмотрению, и данные обстоятельства не свидетельствуют о наличии оснований для отказа в удовлетворении заявленных истцом требований, поскольку не влияют на содержание заемного правоотношения.

В феврале 2017 года истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности. 

Требование банка ответчиком не было исполнено.

В нарушение положений ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ ответчик не представила суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по указанному кредитному договору.

Согласно пункту 1 статьи 330 и пункту 1 статьи 333 Кодекса (в редакции Федерального закона Российской Федерации от 30 ноября 1994 года N 51-ФЗ) неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ввиду неисполнения ответчиком обязательства в части погашения кредита и процентов, банком начислена неустойка, размер которой банк просит взыскать в сумме 10% от пеней.

Условиями договора от 19.04.2014г. согласован размер неустойки 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

Пени за несвоевременную уплаты начислены банком в размере 134408 руб. 03 коп., что составляет 10% от суммы пеней.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный банком, судом проверен, признан арифметически правильным.

В связи с изложенным суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 19.04.2014г., включая задолженность по кредиту, проценты на сумму кредита и пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Со стороны ответчика контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям.

Учитывая размер заявленных требований, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженности по кредитному договору от 19.04.2014г. № по состоянию на 13.09.2017г. в размере 1898881 руб. 95 коп., в том числе: 1311141 руб. 83 коп. – задолженность по кредиту, 453332 руб. 09 коп. – задолженность по процентам, 134408 руб. 03 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней).

Заявленные ко взысканию Банком размер пени суд считает соразмерным нарушенным заемщиком обязательствам. 

Положения ст. 333 ГК РФ не могут быть применимы к начисленной и взыскиваемой сумме процентов по договору.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты пеней суд не усматривает.

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежит взысканию госпошлина в возврат в размере 17844 руб. 41 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л :

исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по договору № от 19 апреля 2014 года по состоянию на 13 сентября 2017 года включительно в размере 1898881 руб. 95 коп., в том числе: 1311141 руб. 83 коп. – задолженность по кредиту, 453332 руб. 09 коп. – задолженность по процентам, 134408 руб. 03 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17844 руб. 41 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18 сентября 2017 года.

Председательствующий М.А. Глебова