Дело № 2-828/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми 

в составе: судьи Корниенко М.В.,

при секретаре Кашиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ухта 11 апреля 2019 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее также – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору № .... от 

<

...> г. в размере .... руб., в том числе основного долга – .... руб., процентов – .... руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере .... руб. В обоснование требований указав, что 

<

...> г. между истцом и Е.П. (заемщик) был заключен договор кредитования № .... о предоставлении кредита в сумме .... руб. сроком на .... месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщик не надлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору. Сумма задолженности по состоянию с учетом процентов составляет .... руб. 

<

...> г. заемщик Е.П. умерла, наследниками, принявшими наследство после ее смерти, являются ФИО1 и ФИО2 Задолженность наследодателя по кредитному договору подлежит взысканию с его наследников, в связи с чем заявлены вышеуказанные требования.

Определением суда от 

<

...> г. по ходатайству ответчиков к участию в деле в качестве соответчика привлечено ЗАО «Московская акционерная страховая компания» (в настоящее врем – АО «МАКС»). 

Истец ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представил в адрес суда письменные возражения на отзыв Ж-вых о привлечении в качестве соответчика ЗАО «Макс», указывая, что согласно п. 4 полиса страхования ЗАО «МАКС» серии .... № .... в случае смерти клиента выгодоприобретателями страхового возмещения являются наследники. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, поддержали позицию, изложенную в письменном отзыве, согласно которому 

<

...> г. при заключении между ПАО КБ «Восточный» и Е.П. договора кредитования № .... также был заключен договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней с ЗАО «МАКС». Страховая сумма составляет .... руб., срок страхования с 

<

...> г. по 

<

...> г.. 

<

...> г. Е.П. умерла. В связи со смертью Е.П. ответчики обратились в ОАО КБ «Восточный», ЗАО «МАКС» с заявлением о наступлении страхового случая. Отказа ЗАО «МАКС» в осуществлении страховой выплаты в адрес ответчиков не поступало, однако перечислений ЗАО «МАКС» до настоящего времени в счет погашения кредитной задолженности не производилось.

Ответчик АО «МАКС», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представил в адрес суда письменный отзыв, в котором требования не признал, указав, что является ненадлежащим ответчиком по делу. АО «МАКС» не является должником по договору кредитования № .... от 

<

...> г., следовательно, у ПАО КБ «Восточный» отсутствуют права требования к АО «МАКС» о взыскании задолженности по кредитному договору. 

<

...> г. между Е.П. и ЗАО МАКС» на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней № .... был заключен договор (полис) страхования от несчастных случаев и болезней № ..... Срок действия полиса составляет период с 

<

...> г. по 

<

...> г.. В соответствии с условиями п. .... договора страхования, страховым случаем является, в том числе «смерть в результате несчастного случая или заболевания». При этом согласно условиям договора страхования, под заболеванием понимается «заболевание, впервые выявленное (диагностированное) в период действия договора страхования». В ЗАО «МАКС» поступили 

<

...> г. заявления от ФИО2, ФИО1 о наступлении страхового случая. Как следует из предоставленных в ЗАО «МАКС» медицинских документов, а именно справки о смерти № .... от 

<

...> г. года и выписки из амбулаторной карты Е.П., диагноз, явившийся причиной смерти, был диагностирован у застрахованной с .... года, т.е. до заключения договора страхования. Таким образом, указанное событие не является страховым случаем. Заявителям 

<

...> г. был направлен мотивированный отказ.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что 

<

...> г. на основании заявления Е.П о заключении договора кредитования между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и Е.П. (заемщик) был заключен кредитный договор № .... о предоставлении кредита на сумму .... руб. на срок .... месяцев под проценты, размер которых снижается в течение срока погашения кредитной задолженности: от .... до .... месяцев включительно – .... %, от .... до .... месяцев включительно – .... %, от .... до .... месяцев включительно – .... %, от .... до .... месяцев включительно – .... %, от .... до .... месяцев включительно – .... %, от .... до .... месяцев включительно – .... %. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту процентная ставка поднимается до первоначального значения и до конца срока погашения кредита более не снижается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что истцом обязательство по кредитному договору было выполнено. Кредит был предоставлен Е.П. путем разового перечисления всей суммы кредита на счет заемщика № ...., открытого в ПАО КБ «Восточный», что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязался .... числа каждого месяца, начиная с 

<

...> г., производить ежемесячный платеж в соответствии с графиком гашения кредита.

Из материалов дела следует, что 

<

...> г. Е.П. заключила с ЗАО «МАКС» договор (полис) страхования от несчастных случаев и болезней серии .... № ...., срок действия полиса составляет период с 

<

...> г. по 

<

...> г., согласно которому по страховому риску «Смерть в результате несчастного случая или заболевания» выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица. Страховая сумма составляет .... руб.

<

...> г. Е.П. умерла (актовая запись о смерти № .... от 

<

...> г. произведена территориальным отделом ЗАГС г. Ухты Министерства юстиции Республики Коми).

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В соответствии с абз.2 ч.1 ст. 934 ГК РФ, право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор страхования.

В данном случае АО «МАКС» является страховщиком по договору страхования, выгодоприобретателями по которому являются наследники застрахованного в случае смерти, которые вправе требовать от страховщика осуществления страховой выплаты при наступлении страхового случая. Банк с требованием о взыскании страховой выплаты к страховщику не вправе обратиться, поскольку не является выгодоприобретателем по договору.

Из вышеизложенного следует, что АО «Макс» является ненадлежащим ответчиком по делу.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Наследственное имущество Е.П. принято в равных долях (по 1/2) ФИО2 и ФИО1, к которым на основании ст.ст. 1110, 1112 ГК РФ в порядке универсального правопреемства перешли ее права и обязанности, в том числе по кредитному договору № .... от 

<

...> г..

<

...> г. ФИО2 и ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию (по 1/2 доли каждому) на квартиру, расположенную по адресу: ..... Кадастровая стоимость квартиры составляет .... руб.

По состоянию на 

<

...> г. сумма задолженности по кредиту составляет .... руб., в том числе задолженность по основному долгу – .... руб., проценты – .... руб.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст. ст. 309 - 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. п. 60, 61 указанного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Заявленный истцом размер задолженности подтвержден расчетом, со стороны ответчиков не опровергнут, находится в пределах стоимости наследственного имущества.

Требования (претензии) истца, направленные в адрес наследников заемщика ФИО2 и ФИО1, о погашении просроченной задолженности по кредиту ответчиками оставлены без ответа.

Принимая во внимание вышеизложенное, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности в размере .... руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Сумма долга по кредитному договору подлежит взысканию солидарно с ФИО2 и ФИО1

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков надлежит взыскать государственную пошлину в пользу истца в размере .... руб. 

Исходя из вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, 

<

...> г. рождения, уроженки ...., ФИО1, 

<

...> г. рождения, уроженца ...., в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» солидарно в счет погашения задолженности по кредитному договору № .... от 

<

...> г. в размере .... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере .... руб., а всего .... руб.,

В иске к АО «МАКС» о взыскании кредитной задолженности -отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Ухтинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения решения в окончательной форме, 15 апреля 2019 года.

Судья М.В. Корниенко