№

УИД 62RS0№

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов 04 июля 2023 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Хохловой М.С., 

при секретаре судебного заседания Юсовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанское отделение № 8606 к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанское отделение № 8606 обратилось в Касимовский районный суд Рязанской области к предполагаемым наследникам ФИО2 – ФИО3, ФИО1 с исковым заявлением, в котором просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 12277,62 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 491,10 рублей.

В обосновании исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № в сумме 34000 рублей сроком на 36 месяцев под 19,3 % годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитентными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещении расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 12277,62 рублей, в том числе: просроченные проценты – 366,49 рублей, просроченный основной долг – 11 911,13 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, заведено наследственное дело к имуществу умершей ФИО2 №. Предполагаемыми наследниками являются: ФИО4, ФИО1. Умерший заемщик выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка». В результате обращения Банка в Страховую компанию было выплачено страховое возмещение в размере 24467,55 рублей. Данная сумма направлена в счет погашения задолженности. Поскольку страховой выплаты недостаточно для погашения всей суммы задолженности, Банк был вынужден обраться в суд с иском к наследникам должника.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ о подготовке дела к судебному разбирательству и назначении предварительного судебного заседания к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащих ответчиков ФИО4, ФИО1 на надлежащего ответчика ФИО1.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606

в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя; не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту регистрации. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени его проведения извещен надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Суд на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309-311 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные Договором сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии с положениями ч. 1 и 3 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлена сумма кредита в размере 34000,00 рублей, под 19,3 % годовых, сроком на 36 месяцев. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными аннуитентными платежами в размере 1251,47 рублей; за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора взимается неустойка в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит. ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО2 был предоставлен кредит в указанном выше размере; ФИО2 воспользовалась кредитными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету; заемщиком исполнялись обязанности по погашению кредита надлежащим образом до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО2, последнее погашение по кредиту произошло ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10944,43 рублей.

Общая задолженность ФИО2 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 12643,12 рублей, из которых: 11911,13 рублей – задолженность по кредиту, 366,49 рублей – задолженность по процентам, 365,50 рублей - неустойка. 

Указанная сумма ответчиком не оспарена, сведений о погашении долга или его части на момент вынесения решения не представлено. 

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-ОБ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из наследственного дела № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, следует, что к нотариусу с претензией ДД.ММ.ГГГГ обратился ПАО Сбербанк, указав в претензии номер кредитного договора, заключенного с ФИО2. Также из копии наследственного дела усматривается, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратился ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (супруг наследодателя); иные наследники ФИО2 – дочь ФИО4 и сын ФИО1 заявлениями от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ отказались от причитающихся им долей в наследственном имуществе ФИО2 в пользу ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/8 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>, на 73/1336 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с К№.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» в п. 34, п. 35 разъяснил, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно представленных сведений ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 согласно её заявления была подключена к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

В результате обращения в Страховую компанию Банку выплачено страховое возмещение в размере 24467,55 рублей. Однако, поскольку страховой выплаты недостаточно для погашения всей суммы задолженности, Банк обратился с данным исковым заявлением в суд.

Таким образом, суд полагает о наличии законных оснований для возложения на ФИО1, как наследника ФИО2, принявшего в установленном порядке наследство умершей, ответственности по долгам наследодателя в рамках кредитного договора по следующим основаниям.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из положений ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.ст. 1112, 1113, 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает перед кредитором наследодателя только в размере долга, имевшегося у наследодателя на дату смерти.

При этом смерть должника не является основанием перемены лиц в обязательстве на стороне должника. Поэтому иные обязательства должника в кредитном обязательстве к наследнику должника не переходят. В частности, к наследнику должника по кредитному обязательству не переходит установленная кредитным договором обязанность должника по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом (уплате иных предусмотренных договором платежей) за период после смерти должника, и, соответственно, не наступает ответственность за нарушение сроков исполнения этой обязанности.

Кредитный договор в связи со смертью должника фактически прекращает свое действие, возникают долговые обязательства наследника перед банком в размере основного долга и процентов на дату смерти заемщика.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п. 59 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК Ф).

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО2 в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Согласно сведениям, имеющимся в материалах дела, на момент смерти у наследодателя имелось следующее недвижимое имущество:

- 1/8 доля здания с К№, площадью 123,9 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью на момент смерти 1346117,75 рублей;

- 73/1336 долей земельного участка с К№, площадью 584 кв.м, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью на момент смерти 47087,92 рублей.

В судебном заседании также установлено, что на момент смерти у наследодателя имелись банковские счета в ПАО Сбербанк: № – остаток 0,00 рублей; № – остаток 0,00 рублей.

Из ответа УМВД России по Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что транспортные средства за ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы не были.

Согласно ответам ОСФР по Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ № и ДД.ММ.ГГГГ №, на момент смерти ФИО2 сумм пенсий, причитавшихся пенсионеру и оставшихся неполученными в связи с ее смертью, не имеется; на индивидуальном лицевом счете ФИО2 нет средств пенсионных накоплений, которые могли бы быть выплачены правопреемникам.

Иного движимого и недвижимого имущества, а также банковских счетов, принадлежащих ФИО2, не выявлено.

В материалы дела представлены требования, направленные в адрес предположительных наследников ФИО2 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. 

Исходя из представленных суду документов, стоимость наследственного имущества ФИО2 составляет: 168264,72 рублей (1/8 от 1346117,75) + 2572,92 рублей (73/1336 от 47087,92) = 170837,64 рублей.

При определении стоимости долей недвижимого имущества суд руководствуется кадастровой стоимостью наследственного недвижимого имущества, поскольку сведений о рыночной стоимости имущества наследодателя сторонами не было представлено, ходатайства о назначение по делу судебной экспертизы с целью определения его рыночной стоимости на момент смерти наследодателя от сторон не поступило.

Доказательств обратного сторонами не представлено. 

Как установлено задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 12277,62 рублей.

Цена иска в размере 12277,62 рублей не превышает установленную в настоящем судебном заседании стоимость наследственного имущества в размере 170837,64 рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает, что иск ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанское отделение № к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В подтверждение судебных расходов по уплате госпошлины в размере 491,10 рублей истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Поскольку исковые требования банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 491,10 рублей.

Данная сумма рассчитана исходя из положений налогового законодательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанское отделение № к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор, заключенный ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ №.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№), в пользу ПАО Сбербанк (публичного акционерного общества «Сбербанк России», №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 12277 (двенадцать тысяч двести семьдесят семь) рублей 62 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 491 (четыреста девяносто один) рубль 10 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Касимовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд с принесением апелляционной жалобы через Касимовский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.С. Хохлова