Дело № 2-86/2024

45RS0003-01-2024-000018-53 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ЗАОЧНОЕ)

р.п. Варгаши

Курганская область 27 февраля 2024 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Медведевой Л.А.,

при секретаре Пахаруковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Драйв Клик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Драйв Клик Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 24.01.2023 в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 632251,82 руб. на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 10,90 процентов годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. 08.12.2022 «Сетелем Банк» ООО сменил фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ (свидетельство от 08.12.2022 №2227714135603). Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля HYUNDAI I30 идентификационный номер № и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от 24.01.2023. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора является указанный автомобиль (п. 10 обеспечение кредита). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету №. Заемщик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. В связи с изложенным, заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика по договору составляет 628778,19 руб., из которых сумма основного долга - 602053,81 руб., сумма процентов 26724,38 руб. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога стоимость заложенного имущества составляет 675920 руб. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме 628778,19 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль HYUNDAI I30 идентификационный номер № путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортного средства HYUNDAI I30 идентификационный номер № в размере 675920 руб. Взыскать с ответчика в пользу банка расходы по оплате госпошлины в размере 9487,78 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. 

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 420-421 ГК РФ граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяющихся по усмотрению сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

В судебном заседании установлено, что 24.01.2023 ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита № на приобретение автотранспортного средства, в соответствии с которым Банком предоставлен ФИО1 кредит в сумме 632251,82 руб.на срок 60 месяцев с процентной ставкой 10,90 % годовых. 

Целевой кредит предоставлен заемщику для приобретения автомобиля HYUNDAI I30 идентификационный номер №, оплату иных потребительских нужд.

Составными частями указанного кредитного договора являются заявление на кредит, индивидуальные условия, график платежей, общие условия банковского обслуживания физических лиц в ООО «Сетелем Банк» и тарифы ООО «Сетелем Банк».

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий Договора целевого потребительского кредита от 24.01.2023 (далее - Индивидуальные условия) задолженность по кредитному договору погашается 7 числа каждого месяца ежемесячными платежами, равными 13782 руб., начиная с 07.03.2023. Последний платеж по кредиту уплачивается не позднее 07.02.2028 года в размере 12673,42 руб.

Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора является вышеуказанный автомобиль стоимостью 575000 руб., приобретаемый с использованием кредитных средств. Залоговая стоимость автомобиля равна сумме стоимости автомобиля и дополнительного оборудования (пункт 10 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 1 раздела 2 главы IV Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов (целевых потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств) (далее - Общие условия) кредит предоставляется для оплаты автотранспортного средства, реализуемого торгово-сервисным предприятием, которое клиент указал Банку при оформлении кредитного договора, оплаты страховой премии по договору страхования автотранспортного средства (если применимо), стоимости услуг по договору страхования, а также для оплаты иных товаров, работ, услуг, приобретаемых клиентом в торгово-сервисном предприятии и/или у третьих лиц.

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Договоре. Проценты на сумму основного долга начисляются Банком с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения клиентом задолженности в части основного долга включительно, и уплачиваются клиентом в составе ежемесячных платежей в даты платежей, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней пользования кредитом (пункт 1.8 раздела 1 Главы IV Общих условий). 

24.01.2023 между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» заключен договор добровольного личного страхования, стоимость услуги составила 110011,82 руб., подключена услуга «СМС-информатор» стоимостью 4740 руб.

Согласно условиям страхования страховыми рисками являются смерть застрахованного лица, инвалидность 1 или 2 группы, дожитие застрахованного лица до события недобровольной потери работы, травмы в ДТП.

Согласно п. 3 выгодоприобретателем является страхователь, в случае его смерти выгодоприобретателями являются наследники страхователя. 

ООО «Сетелем Банк» исполнил взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, что подтверждается письменными материалами дела.

Об ознакомлении ФИО1 с условиями предоставления и возврата кредита свидетельствуют ее подписи в Кредитном договоре, Заявлении о страховании, расписке об ознакомлении. 

В соответствии с п. 2.3 Общих условий ответчик обязался возвратить кредит в сроки, установленные Договором и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за просрочку уплаты ежемесячных платежей заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Пунктами 2.1.1, 2.1.8, 2.1.9 Общих условий предусмотрено право Банка в случае неисполнения клиентом обеспеченного обязательства потребовать полного или частичного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору путем предъявления письменного требования, получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами клиента, обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. 

Из выписки по счету № следует, что 07.07.2023 ответчик внесла платеж в счет погашения процентов в сумме 24 руб., с августа 2023 года платежи по кредиту ФИО1 не производились.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Ответчик нарушила срок возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

01.11.2023 ответчику направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту.

Подтверждение об исполнении ответчиком указанного требования в материалах дела не имеется.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору № от 24.01.2023 составила 628778,19 руб., в том числе: основной долг – 602053,81 руб., проценты – 26724,38 руб.

Указанный расчет проверен судом, признан правильным, соответствующим условиям договора и ответчиком ФИО1 не оспорен. 

Доказательств погашения ответчиком задолженности по указанному кредитному договору не представлено.

08.12.2022 «Сетелем Банк» ООО сменил фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк», о чем внесена запись в ЕГЮЛ (свидетельство от 08.12.2022 №).

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору и наличия у нее задолженности перед истцом.

С учетом перечисленных обстоятельств исковые требования ООО «Драйв Клик Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору от № от 24.01.2023 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 349 ГК Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 348 ГК Российской Федерации, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Законом предписано, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены условия, указанные в пункте 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ - сумма неисполненного обязательства менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком предоставлен автомобиль HYUNDAI I30 идентификационный номер №.

По сведениям отдела ГИБДД МО МВД России «Варгашинский» владельцем спорного автомобиля по настоящее время значится ФИО1

Истец просил обратить взыскание на спорный автомобиль путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 675920 рублей. 

В соответствии с требованиями ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Общими положениями параграфа 3 «Залог» главы 23 ГК РФ, в том числе статьями 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона Российской Федерации от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 89 указанного Федерального закона реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В подтверждение рыночной стоимости залогового автомобиля истцом представлено заключение об оценке рыночной стоимости транспортного средства от 30.11.2023., составленное сотрудником банка. Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из заключения об оценке в размере 675920 рублей.

Из материалов дела следует, что заключение о стоимости составлено сотрудником банка, не являющимся экспертом, без осмотра предмета залога, в качестве образцов-аналогов для автомобиля HYUNDAY I 30 2010 года выпуска, использовались автомобили аналогичной модели 2010 года выпуска, находящиеся в Твери, Москве, Санкт-Петербурге, то есть за пределами Курганской области, где структура рынка под воздействием иных показателей спроса и предложения может существенно отличаться, что оказывает определяющее воздействие на стоимость товара, что может привести к нарушению прав как залогодателя, так и залогодержателя. 

На основании изложенного, исковые требования ООО «Драйв Клик Банк» об обращении взыскания на предмет залога подлежат частичному удовлетворению, без установления начальной продажной стоимости автомобиля, которая подлежит установлению судебным приставом-исполнителем, в соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона Российской Федерации от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче заявления истцом уплачена госпошлина размере 9487,78 руб. (платежное поручение № 8061 от 28.11.2023), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Драйв Клик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу ООО «Драйв Клик Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского кредита № от 24.01.2023: основной долг – 602053,81 руб., проценты – 26724,38 руб., в возврат уплаченной госпошлины – 9487,78 руб., всего – 628778 шестьсот двадцать восемь тысяч семьсот семьдесят восемь) руб. 19 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль HYUNDAI I30, 2010 года выпуска, цвет белый, идентификационный номер №, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Л.А. Медведева