Гражданское дело № 2-373/2018 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Полесск 11 октября 2018 года

Полесский районный суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Полиловой Л.А.,

при секретаре Корнеевой Н.Н.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчиц ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала к ФИО2, ФИО4 о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности и судебных расходов, - 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 и ФИО4, в котором просит расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать солидарно с ответчиц задолженность в размере 20 855 рублей 12 копеек, из которых: 3 424 рубля 98 копеек – остаток срочной задолженности, 9 337 рублей 85 копеек – сумма просроченного основного долга, 5 822 рубля 02 копейки – проценты за пользование кредитом, 1 532 рубля 31 копейка – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 737 рублей 96 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов. Также истец просит взыскать с ответчиц расходы по оплате государственной пошлины в размере 825 рублей 65 копеек. В обоснование заявленных требований банк сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - «Россельхозбанк», Банк, кредитор) и ФИО2 (далее – клиент, заемщик) было заключено Соглашение № (далее – Соглашение), путем присоединения заемщика к Правилам «Правила предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам №» (далее – Правила), согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты>% годовых (п.п. 2, 7 Соглашения). В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по Соглашению, ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор поручительства физического лица № (далее – Договор поручительства) с ФИО5 В соответствии с п. 2.1 Соглашения поручительства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Условиями Соглашения предусмотрено погашение кредита в соответствии с Графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью. Согласно п. 4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор. В соответствии с п. 6.1 Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого – либо денежного обязательства, в том числе обязательства возвратить кредит и уплатить проценты, заемщик обязуется уплатить неустойку в порядке, предусмотренном Правилами. Заемщик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по Соглашению. С ДД.ММ.ГГГГ достаточные для погашения кредита (основного долга) и процентов средства на счет Заемщика не поступают, в связи с чем, возникла просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителя были направлены требования о досрочном возврате полученного кредита и уплате процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, задолженность остаётся непогашенной до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по Соглашению составляет 20 855 рублей 12 копеек.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме, доводы изложила аналогично вышеописанному. 

Ответчица ФИО2 в судебном заседании иск признала, пояснила, что действительно ДД.ММ.ГГГГ ею был взят потребительский кредит в «Россельхозбанке» на сумму 

<

данные изъяты>, поручителем по которого была ФИО4 Она (истица), в связи с ухудшением материального положения, перестала вносить платежи по кредиту, задолженность платить не отказывается. 

Ответчица ФИО4 в судебном заседании иск признала, пояснила, что действительно ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был взят потребительский кредит в «Россельхозбанке» на сумму 

<

данные изъяты>, по которому она выступила поручителем.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п. 1). Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п. 2).

Согласно п. 4 ст. 451 ГК РФ изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (п. 2). В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3). Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон (п. 4). Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора (п. 5).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» (в соответствии с изменениями, внесёнными в учредительные документы истца АО «Россельхозбанк») и ФИО2 было заключено Соглашение №, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением Правилами (п. 1 Соглашения). По условиям Соглашения банк предоставил ФИО2 кредит в размере 

<

данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентной ставкой 

<

данные изъяты> % годовых (п.п. 2, 7 Соглашения), полной стоимостью кредита 

<

данные изъяты> % годовых (п. 8), сроком внесения платежей 

<

данные изъяты> числа каждого месяца (п. 9). Условиями Соглашения предусмотрено погашение кредита в соответствии с Графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью (п. 10). Этим Соглашением ФИО2 приняла на себя права и обязательства, определённые условиями Соглашения и Правилами. Таким образом, письменная форма договора соблюдена, он соответствует закону. Факт ознакомления заемщика с условиями кредита, изложенными, в том числе, в Соглашении и Правилах, подтверждается её подписью в вышеуказанных документах. С графиком платежей ФИО2 также ознакомлена под роспись. 

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по Соглашению, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства физического лица № с ФИО5 (впоследствии изменила фамилию на Оборину) Н.А. В соответствии с п. 2.1 Соглашения поручительства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Факт ознакомления ФИО4 с условиями договора поручительства подтверждается её подписью в вышеуказанном документе. С графиком платежей ФИО4 также ознакомлена под роспись.

ФИО2 воспользовалась предоставленными ей денежными средствами в сумме 

<

данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счёту, расчётом задолженности и ею не оспаривалось. 

В нарушение условий договора ФИО2 не исполняет взятые на себя обязательства по погашению задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ достаточные для погашения кредита (основного долга) и процентов средства на счет банка не поступают. 

Согласно п. 4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возвращению кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные Договором. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителя было направлено требование о досрочном возврате полученных кредитов и уплате процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, задолженность остаётся непогашенной до настоящего времени. 

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с п. 6.1 Правил 1, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе обязательства возвратить кредит и уплатить проценты, заемщик обязуется уплатить неустойку в порядке, предусмотренном Правилами. Согласно п. 11 Соглашения, размер пени определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленный на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 19% годовых.

Из расчёта задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая задолженность ФИО2 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 20 855 рублей 12 копеек, из которых: 3 424 рубля 98 копеек – остаток срочной задолженности, 9 337 рублей 85 копеек – сумма просроченного основного долга, 5 822 рубля 02 копейки – проценты за пользование кредитом, 1 532 рубля 31 копейка – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 737 рублей 96 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов. 

Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по кредиту, неправильности расчётов процентов и неустойки, ответчиками суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

С учётом изложенного, с ответчиц ФИО2 и ФИО4 подлежит взысканию солидарно задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 855 рублей 12 копеек. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что вторая сторона по кредитному договору – ответчицы свои обязательства возвратить банку полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены вышеуказанными Соглашениями не исполнила и, таким образом, фактически в одностороннем порядке отказалась от исполнения договоров (Соглашений), что в соответствии с положениями статей 309 и 310 ГК РФ недопустимо. Доказательств обратного, суду не представлено.

Допущенные со стороны ответчиков нарушения условий кредитного договора, суд признает существенными, полагает, что при таких обстоятельствах заключенный ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчицей ФИО2 Соглашение № подлежат расторжению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиц необходимо солидарно взыскать понесённые истцом по делу судебные расходы. При подаче искового заявления в суд банком уплачена государственная пошлина в размере 825 рублей 65 копеек, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,- 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить. 

Расторгнуть заключенное ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 Соглашение №.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 855 рублей 12 копеек, из которых: остаток срочной задолженности - 3 424 рубля 98 копеек, сумма просроченного основного долга - 9 337 рублей 85 копеек, проценты за пользование кредитом - 5 822 рубля 02 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 1 532 рубля 31 копейка, пеня за несвоевременную уплату процентов - 737 рублей 96 копеек. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в счёт возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 825 рублей 65 копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Полесский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 16 октября 2018 года.

Судья Л.А. Полилова