Дело № 2-1151/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи: Шестаковой С.Г.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кармановой О.В.

27 мая 2020г., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании; по встречному иску ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании соглашения о кредитовании недействительной сделкой, применении последствий недействительности сделки, взыскании убытков, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав в обоснование требований, что 29 апреля 2017г. АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании № F0ILMO10S17042921046 на получение кредитной карты, согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 64 074 рублей 50 копеек под 26,90% годовых, а ответчик обязался возвратить денежные средства путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Однако, в нарушение условий соглашения о кредитовании, заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, не производит платежи в погашение полученного кредита и не уплачивает проценты за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность: просроченный основной долг в размере 43 926 рублей 60 копеек, начисленные проценты в размере 2 230 рублей 45 копеек, штрафы и неустойки в размере 595 рублей 45 копеек, а также государственную пошлину в размере 1 602 рубля 59 копеек. 

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя, в обосновании которого указав, что 29 апреля 2017г. ООО «Лидер», обманным путем навязали ей услугу, в виде беспроцентной рассрочки, которую предоставил АО «Альфа-Банк». В результате чего было подписано соглашение № F0ILMO10S17042921046, но денежные средства предоставлены не были. О том, что было заявление о переводе денежных средств в ООО «Лидер» она не знала. О том, что в договоре были предусмотрены проценты за пользование займом, она об этом не знала, сотрудников банка не видела. ФИО1 неоднократно запрашивала сведения о соглашении о кредитовании от 29 апреля 2017г., но банком было отказано. Таким образом, ответчиком нарушено требования законодательства о представлении потребителю необходимой и достоверной информации, не выданы условия оказания услуг в том числе и тарифы. Считает, что ответчик нарушил требования ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» о доведении до потребителя полной информации, необходимой для правильного выбора услуг. Просит суд признать соглашение о кредитовании № F0ILMO10S17042921046 от 29 апреля 2017г. недействительной сделкой, применив последствия недействительности сделки, взыскать с ответчика в пользу истца убытки в размере 47 752 рубля 87 копеек, а также компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. В представленных возражения просил в удовлетворении встречных исковых требований отказать, по причине того, что нарушении Закона РФ «О защите прав потребителей» со стороны банка не было, так как ФИО1 была ознакомлена с индивидуальными условиями договора, графиком платежей, размером процентов поставив свою подпись.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, в установленном законом порядке.

Третье лицо ООО «Лидер» в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, в установленном законом порядке.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Положениями ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", недействительными признаются условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 29 апреля 2017г. АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании № F0ILMO10S17042921046 на получение кредитной карты, согласно которому Банк осуществил перечисление денежных средства в размере 64 074 рублей 50 копеек под 26,90% годовых, а ответчик обязался возвратить денежные средства путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. 

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями заявления ФИО1 от 29 апреля 2017г., индивидуальными условиями кредитования, дополнительного соглашения к договору кредитования, Общими условиями предоставления Кредита. 

Согласно выписке по счету заемщик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. 

Однако в нарушение условий договора принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выписками по лицевому счету за период с 10 апреля 2019г. по 17 июня 2019г.

В соответствии с п. 12 индивидуальный условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению основного долга и уплате процентов Заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Как следует из справки по кредитной карте и представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на 29 апреля 2017г. задолженность составляет 46 752 рубля 87 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 43 926 рублей 60 копеек, начисленные в размере 2230 рублей 45 копеек, штрафы и неустойки в размере 595 рублей 82 копеек.

Представленный истцом расчет судом проверен и признан арифметически верным. Доказательств обратного ответчиком не представлено. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, поэтому все условия, которые предусмотрены соглашением о кредитовании № F0ILMO10S17042921046 от 29 апреля 2017г., ответчик обязана была исполнять.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в данном случае у истца АО «Альфа-Банк» возникло право требования с ответчика возврата суммы долга, процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями соглашения. 

При таких обстоятельствах, согласно ст.14Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями, подписи заемщика в индивидуальных условиях подтверждают, что он был полностью осведомлен о существенных условиях кредитного договора, в том числе размерами кредита, процентной ставки и ежемесячного платежа. Заемщиком до заключения Соглашения о кредитовании получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услуг, включая информацию о возможных дополнительных расходах. Заемщик подтвердил своё согласие со всеми положениями Соглашения о кредитовании и обязался их выполнять. 

Как усматривается из заявления заемщика от 29 апреля 2017г. полученные денежные средства в размере 64 074 рубля 50 копеек были перечислены в ООО «Лидер».

Кроме того, согласно выписки по счету, истец по встречному иску длительное время осуществлял погашение задолженности в рамках Соглашения о кредитовании путем внесения денежных средств на счет. Задолженность по Соглашению о кредитованию образовалась только 28 февраля 2018г.

Таким образом. суд приходит к выводу об отсутствии со стороны банка нарушений прав истца, как потребителя, при заключении оспариваемого соглашения о кредитовании, так как истец по встречному иску владел необходимой и полной информацией о размере своей задолженности, условиях предоставления кредита, порядке его погашения, размере ежемесячных денежных выплат в счет погашения кредита и процентной ставки, с чем согласился, поставив свою подпись клиента. 

При таких обстоятельствах, суд полагает в удовлетворении встречных исковых требований истцу ФИО1 о признании соглашения о кредитовании № F0ILMO10S17042921046 от 29 апреля 2017г. недействительной сделкой, применении последствии недействительности сделки, о взыскании убытков, компенсации морального вреда – отказать.

Суд считает, необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № F0ILMO10S17042921046 от 29 апреля 2017г. в виде просроченного основного долга в размере 43 926 рублей 60 копеек, начисленных процентов в размере 2 230 рублей 45 копеек, штрафа и неустойки в размере 595 рублей 45 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд АО «Альфа-Банк» уплачена государственная пошлина в размере 1602 рубля 59 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 12165 от 29 апреля 2019г., № 3410 от 27 сентября 2018г. Указанные судебные расходы суд присуждает истцу с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № F0ILMO10S17042921046 от 29 апреля 2017г. в виде просроченного основного долга в размере 43 926 рублей 60 копеек, начисленных процентов в размере 2 230 рублей 45 копеек, штрафов и неустойки в размере 595 рублей 45 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины 1602 рубля 59 копеек.

ФИО1 в удовлетворении встречных исковых требований к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании соглашения о кредитовании недействительной сделкой, применении последствий недействительности сделки, взыскании убытков, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья- С.Г. Шестакова

Справка: мотивированный текст решения изготовлен 1 июня 2020 года.

Судья- С.Г. Шестакова