УИД- 36RS0020-01-2024-000100-04

Гражданское дело №2-248/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

<

...> 22 февраля 2024 года 

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего – судьи Спицыной М.Г.,

при секретаре Барышевой В.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее также истец, банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также ответчик, заемщик, должник), в котором просило взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № BW_271-Р-06525239_RUR от 18.01.2014 за период с 30.04.2020 по 07.12.2023 в размере 69544,04 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2286,00 рубля. В обоснование иска сослалось на то, что 18.01.2014 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении банковских услуг № BW_271-Р-06525239_RUR, на основании которого заемщику была открыта кредитная линия с суммой кредитного лимита в размере 60000 рублей с процентной ставкой по кредиту 22,8% годовых. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно - акцептной форме. Ответчик своих обязательств по погашению задолженности не исполнил, после чего ПАО БАНК «Финансовая корпорация Открытие» (ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014; в соответствии с ФЗ от 05.05.2015 №99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименовано в АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017 АО «БИНБАНК кредитные карты» переименовано в АО «БИНБАНК Диджитал»; с 01.01.2019 ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» стало правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал») обратилось в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещены, о причинах неявки суд не уведомили, истец в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5, 7). Ответчик доказательств уважительности неявки, возражений и доказательств по существу спора не представил. На основании определения суда дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа с заемщиком гражданином считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.1, ч.2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В подтверждение факта получения ответчиком денежных средств по указанному договору в дело представлена выписка из лицевого счета, по договору № BW_271-Р-06525239_RUR от 18.01.2014, о расчетах заемщика посредством использования данного счета, и внесении денежных средств для погашения задолженности перед банком, а также просрочке платежей (л.д.27-29, 30-41).

Возражений относительно фактического получения ФИО1 денежных средств в указанной сумме ответчиком не представлено.

Глава 6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не содержит ограничений на использование в качестве доказательств документов, исходящих от лиц, участвующих в деле.

Как предусмотрено частью 1 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

В соответствии с частью 5 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Условия кредитного договора МКБ «Москомприватбанк» (далее также Условия) являются общедоступными и размещены на сайте банка в сети «Интернет». 

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, тарифах и условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования. Кредит предоставлен в размере 60000 рублей под 22,8% годовых.

Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. 

С данными положениями согласуется информация, содержащаяся в представленной в дело выписке по счету, открытому на имя ФИО1. Указанная выписка, содержащая сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, выполнена способом, позволяющим установить его достоверность, и с учетом вышеприведенных других доказательств убедиться в том, что она исходит от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписана лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержит все неотъемлемые реквизиты данного вида доказательства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что факт заключения между МКБ «Москомприватбанк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) кредитного договора № BW_271-Р-06525239_RUR и его условия, согласно которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 60000,00 рублей, подтверждается выпиской по счету, открытому указанным банком на имя ФИО1, удостоверяющей передачу ей займодавцем определенной денежной суммы в соответствии с п.2 ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом принимается во внимание то, что ответчик в судебное заседание не явился, письменных возражений на иск не представил, не заявил об отсутствии между ним и банком кредитных отношений и о том, что денежные средства в банке им не получались.

Фактическое предоставление банком суммы кредита ответчику подтверждается сведениями о перечислении денежных средств на счет заемщика, содержащимися в выписке по счету (л.д.27-29, 30-41). Данное обстоятельство не оспаривалось ответчиком. В подтверждение надлежащего исполнения банком своих обязательств по договору в дело представлена выписка по кредитному договору, свидетельствующая о фактической активации карты ответчиком и движении средств по карте. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств.

Банк создан в соответствии с решением общего собрания участников с наименованием закрытое акционерное общество Московский коммерческий банк «Москомприватбанк», ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в результате реорганизации в форме преобразования Московского коммерческого банка «Москомприватбанк» (общество с ограниченной ответственностью) ООО МКБ «Москомприватбанк», созданного ранее по решению учредителей с наименованием Московский коммерческий банк «Москомприватбанк».

В соответствии с решением общего собрания акционеров 02.07.2014 наименование банка изменено на закрытое акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты», в соответствии с Федеральным законом от 05.05.2015 №99 наименование банка изменено на акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты». АО «БИНБАНК кредитные карты» было переименовано АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ».

На основании решения общего собрания акционеров публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие») от 26.10.2018 ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал».

С 01.01.2019 ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В силу положения п.1 ч.1 ст. 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Согласно ч.1 ст.44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

При таких обстоятельствах по настоящему делу подтверждением надлежащего исполнения банком обязанности по предоставлению кредита является вышеуказанная выписка по договору, из которой следует, что ФИО1 воспользовалась заемными денежными средствами, неоднократно совершала покупки, оплату услуг с использованием средств кредитной карты, пополняла счет. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств. 

ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, денежные средства на карту не вносила, в этой связи у нее образовалась задолженность за период с 30.04.2020 по 07.12.2023 в указанном истцом общем размере 69544,04 рубля.

Согласно представленному в дело истцом расчету (л.д. 16-29) на 07.12.2023 у ответчика образовалась задолженность в размере 69544,04 рубля, из которых 57376,71 рубля – основной долг, 12167,33 рубля – проценты за пользование кредитом, 792,00 рубля – тариф за обслуживание карты.

Расчет задолженности не был оспорен стороной ответчика в ходе судебного разбирательства.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Судом с соблюдением принципа состязательности предоставлена сторонам возможность представить доказательства в судебное заседание. Однако ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения им кредитного договора с истцом, в том числе подтверждающих, что заемные обязательства ответчиком исполнялись своевременно и надлежащим образом.

В связи с этим имеются основания полагать, что заемщик до настоящего времени не исполнил свои обязательства и не погасил свою задолженность перед банком, в связи с чем у кредитора в связи с нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

27.12.2023 мировым судьей судебного участка №1 в Лискинскому судебном районе Воронежской области возвращено заявление ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору, в связи с тем, что заявителем не были представлены документы, подтверждающие заявленные требования (л.д.43).

Доказательств исполнения заемщиком своих обязательств и погашения задолженности не представлено. При таких обстоятельствах имеются основания полагать, что заемщик до настоящего времени не исполнил свои обязательства и не погасил образовавшуюся по кредитному договору задолженность, в связи с чем суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности.

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований в полном объеме на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска (платежные поручения № 883954 от 15.12.2023 и №884493 от 12.01.2024), в размере 2286 рублей 00 копеек (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №BW_271-P-06525239_RUR от 18.01.2014 за период с 30.04.2020 по 07.12.2023 в размере 69544 (шестьдесят девять тысяч пятьсот сорок четыре) рубля 07 копеек.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН 

<

***>) государственную пошлину в размере 2286 (две тысячи двести восемьдесят шесть) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья 

Мотивированное решение в окончательной форме принято 26.02.2024.