Дело №2-173/2025 (2-1258/2024) 24RS0057-01-2024-001796-45

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Шарыпово 27 марта 2025 года 

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Рудь А.А., 

при секретаре судебного заседания Шанкиной С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Коллекторское агентство Территория диалога» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Коллекторское агентство Территория диалога» обратился в суд с указанным исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков: - задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.08.2024 в размере 622 740 рублей 35 копеек; - проценты в размере 12,65 % годовых за пользование займом, начисленных на остаток суммы основного долга за период с 10.08.2024 по дату фактической уплаты кредитору денежных средств; - неустойку с 10.08.2024 за нарушение срока возврата Части-1 займа в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату Части-1 займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Залогодержателя (включительно); неустойку с 10.08.2024 за нарушение срока возврата Части-1 займа в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату Части-1 займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Залогодержателя (включительно); неустойку с 10.08.2024 за нарушение сроков уплаты начисленных за пользование Частью-1 займа процентов Должник уплачивает по требованию Залогодержателя неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Залогодержателя (включительно); - неустойку с 10.08.2024 за нарушение сроков возврата Части-2 займа Должник уплачивает Залогодержателю неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату Части-2 займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Залогодержателя (включительно); неустойку с 10.08.2024 за нарушение сроков уплаты начисленных за пользование Частью-2 займа процентов Должник уплачивает Залогодержателя неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за пользование Частью-2 займа, за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Залогодержателя (включительно). Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 025 600 рублей и взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 455 рублей; почтовые расходы в размере 640 рублей 88 копейки.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что 18.03.2013 между Красноярским краевым фондом жилищного строительства и ФИО1, ФИО2 был заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчикам предоставлены денежные средства в размере 1 120 000 рублей: часть-1 займа в размере 760 791 рубль 88 копеек; часть-2 займа в размере 359 208 рублей 12 копеек, с условием уплаты 12,65 % годовых. 18.03.2013 в обеспечение исполнения обязательств по договору займа ответчики предоставили в залог недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. 21.03.2013 в пользу первоначального залогодержателя Красноярского краевого фонда жилищного строительства произведена государственная регистрация ипотеки, что также подтверждается отметкой в закладной от 18.03.2013. 24.04.2013 на основании договора купли-продажи закладных № от 18.04.2013 к ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012» перешли права на закладную от 18.03.2013, что подтверждается отметкой о новом залогодержателе в Закладной. На основании договора купли-продажи закладных № от 19.10.2023 и ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к ООО «Коллекторское агентство Территория диалога» перешли права на Закладную от 18.03.2013, которая удостоверяет права кредитора по договору займа №. В настоящее время Закладная от 18.03.2013 обездвижена путем передачи ее по договору в депозитарий для ее хранения и учета прав на нее. Согласно Выписки со счета депо № владельцем счета депо, на хранении которого находится Закладная от 18.03.2013, является ООО «Коллекторское агентство Территория диалога». 08.08.2024 Ответчикам было направлено уведомление от 10.11.2023 о переходе прав на Закладную, что подтверждается отчетом об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором. 18.07.2021 Ответчиками допущено неисполнение обязательств по кредитному договору, выразившееся в неосуществлении платежей по нему. По состоянию на 09.08.2024 задолженность Ответчиков по кредитному договору составляет 622 740 рублей 35 копеек, из них: - сумма основного долга в размере 500 221 руб. 31 коп.; - сумма процентов за пользование кредитом в размере 65 462 руб. 58 коп.; - неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 45 574 руб. 35 коп; - неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 11 482 руб. 11 коп. Отчетом об оценке № от 14.08.2024, подготовленному ООО «Оценка и Консалтинг», рыночная стоимость заложенного имущества (предмета залога) определена в размере 2 532 000 рублей. Таким образом начальная продажная цена заложенного имущества составляет 2 025 600 рублей.

Определением суда от 28.01.2025 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены Красноярский краевой фонд жилищного строительства, ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012».

Представитель истца ООО «Коллекторское агентство Территория диалога» ФИО3 (по доверенности) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом. Судебные повестки, направленные судом ответчикам по адресу регистрации: 

<

адрес>, возвращены в связи с истечением срока хранения заказного письма. Из отметок на почтовых отправлениях следует, что им неоднократно оставлялись извещения о поступлении судебной корреспонденции, однако в почтовое отделение они не являлись. 

Представитель третьего лица, Управления Росреестра по Красноярскому краю ФИО4 (по доверенности) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в своё отсутствие. 

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, относительно предмета спора, Красноярский краевой фонд жилищного строительства, ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств и отзыва суду не представили.

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Шарыповского городского суда Красноярского края shargor.krk.sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство» подраздел «Гражданские дела - первая инстанция»).

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу, в порядке, установленном главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18.03.2013 между Красноярским краевым фондом жилищного строительства (займодавцем) и ответчиками ФИО1, ФИО2 (заемщики) заключен договор займа №, согласно условиям которого, займодавец предоставляет заемщику займ в размере 1 120 000 руб. под 12,65% на срок по 29.02.2028 (обе даты включительно) с даты фактического предоставления займа (пункты 1.1.1 – 1.1.3.1 Договора займа).

Размер Ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет 9 143 руб. (п. 1.1.4. Договора займа).

Размер Разового планового платежа (платеж, включающий в себя сумму по возврату Части-2 займа и уплате процентов, начисленных на Часть-2 займа в соответствии с условиями, определенными в Договоре) на дату заключения Договора составляет 380 376,80 руб. (п. 1.1.5. Договора займа).

Заем предоставляется для целевого использования: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателей в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2 жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 86,2 кв. м, стоимостью 1 400 000 руб., кадастровый № (п. 1.2. Договора займа).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права займодавца по Договору подлежат удостоверению Закладной, составляемой заемщиком (Залогодателем) в предусмотренном Договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ (п. 1.3.1., 1.4 Договора займа).

Заем предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет № в ЗАО КБ «КЕДР», открытый на имя ФИО1 (п. 2.1. Договора займа).

В случае передачи прав на Закладную новый займодавец направляет заемщику уведомление, в котором указываются реквизиты нового владельца Закладной, необходимые для надлежащего исполнения заемщиком обязательств по Договору (п. 3.1.6. Договора займа).

В случае возникновения Просроченного платежа займодавец начисляет проценты по ставке, установленной в п. 1.1.3 Договора, на сумму займа, указанную в Графике платежей для соответствующего Процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем Процентном периоде, и на Просроченный платеж в счет возврата суммы займа за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения Просроченного платежа (включительно). Датой фактического погашения Просроченного платежа, а также начисленных в соответствии с пп. 5.2 - 5.5 Договора пеней (при наличии) является дата поступления денежных средств в счет погашения Просроченного платежа и пеней (при наличии) на счет или в кассу займодавца в сумме, достаточной для полного погашения Просроченного платежа и пеней (при наличии) (п. 3.1.9. Договора займа).

Часть-1 займа в размере 760 791,88 руб. подлежит возврату не позднее 29.02.2028 (п. 3.2.1. Договора займа).

Заемщик погашает Часть-1 займа и уплачивает проценты, начисленные за пользование Частыо-1 займа, путем осуществления Ежемесячных платежей в сроки, установленные в Графике платежей, с учетом положений пп. 3.1.7 и 3.1.10 Договора, способом, установленном в п. 3.1.5 Договора (п. 3.2.2. Договора займа).

Часть-2 займа в размере 359 208,12 руб. подлежит возврату в срок не позднее 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, начиная с даты фактического предоставления займа (п. 3.3.1. Договора займа).

В целях погашения за счет средств Материнского (семейного) капитала Части-2 займа и начисленных процентов за пользование Частыо-2 займа заемщик-распорядитель не позднее истечения 2 (двух) месяцев с даты фактического предоставления займа направляет заявление о распоряжении средствами Материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий в территориальный орган Пенсионного фонда РФ (п. 3.3.2. Договора займа).

Заемщик погашает Часть-2 займа и уплачивает проценты, начисленные за пользование Частыо-2 займа, путем осуществления Разового планового платежа за счет перечисления средств Материнского (семейного) капитала и /или за счет собственных средств.

С даты фактического возникновения просрочки по возврату Части-2 займа и по дату фактического погашения Части-2 займа либо по дату расторжения настоящего Договора в предусмотренных Договором случаях (включительно) в зависимости от того, какая из дат наступит раньше заимодавцем продолжают начисляться проценты на Часть-2 займа по ставке, указанной в п. 1.1.3 Договора. 3.3.20. По истечении указанного в п. 3.3.18 Договора срока при просрочке в исполнении обязательств а по Части-2 займа размер Разового планового платежа увеличивается на сумму неустойки в порядке и размере, установленном в пп. 5.4 и 5.5 Договора, о чем займодавец уведомляет заемщика.

Согласно п. 4.4. Договора займа займодавец имеет право: 

Потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями Договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: 

а) при просрочке осуществления заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; 

б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна; 

в) в случае полной или частичной утраты или повреждения недвижимого имущества; 

г) при грубом нарушении правил пользования недвижимым имуществом, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности недвижимого имущества, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения недвижимого имущества; 

д) при необоснованном отказе займодавцу в проверке недвижимого имущества; 

е) при обнаружении незаявленных обременений на недвижимое имущество;

ж) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных п. 4.1.5.1 и последним абзацем п. 4.1.5 Договора;

з) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. 

Обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в п. 4.4.1 Договора. 

В порядке, установленном действующим законодательством РФ, потребовать расторжения Договора и возврата суммы займа, начисленных в соответствии с условиями Договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при существенном нарушении заемщиком условий Договора, в том числе в случаях: 

а) нецелевого использования заемщиком займа; 

б) неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных Договором, договором купли-продажи недвижимого имущества; 

в) обнаружения заимодавцем недостоверной и/или заведомо ложной информации в предоставленных заемщиком документах для получения займа. 

Уступить права требования по Договору, в том числе путем передачи прав на Закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой Закладной.

При нарушении сроков возврата Части-1 займа заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы Части-1 займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет займодавца (включительно). 5.3. При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование Частыо-1 займа процентов заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет займодавца (включительно) (п. 5.2. – 5.3. Договора займа). 

При нарушении сроков возврата Части-2 займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пеней в размере 0,01% от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы Части-2 займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет займодавца/уполномоченного заимодавцем лица (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование Частыо-2 займа процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пеней в размере 0,01% (ноля целых одной сотой процента) от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за пользование Частыо-2 займа, за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет займодавца/уполномоченного заимодавцем лица (включительно) (п. 5.4. – 5.5. Договора займа).

Согласно информации о платежах по ипотечному займу, включенных в расчет полной стоимости займа дополнительные платежи в пользу третьих лиц составляют 63 366,82 руб.

18.03.2013 между ФИО8 (продавец) и ФИО1, ФИО2 (покупатели) заключен договор купли-продажи квартиры №, согласно которому покупатели приобрели в общую совместную собственность у продавца квартиру по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 1 400 000 руб.

В установленный договором срок денежные средства ответчики не возвратили, установленные договором проценты не уплатили.

Согласно расчета истца задолженность ответчиков по договору по состоянию на 09.08.2024 составляет 622 740,35 руб., в том числе: - сумма основного долга в размере 500 221,31 руб.; - сумма процентов за пользование кредитом в размере 65 462,58 руб.; - неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 45 574,35 руб.; - неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 11 482,11 руб.

Расчет задолженности проверен судом, является обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами договора займа, ответчиками не оспорен. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. 

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по договору займа заемщиками ФИО1, ФИО2, что дает право истцу на основании п.2 ст. 811 ГК РФ требовать взыскания суммы кредита, процентов, неустойки.

На основании ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статья 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в ЕГРН заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Статья 54.1. Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество: 

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно статье 79 Федерального закона "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен ГПК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно статье 78 (пункты 1 и 2) Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу Закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенные жилой дом и земельный участок возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации. Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

В соответствии с п. 1.2. Договора займа заем предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателей в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2 жилого помещения по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 86,2 кв. м, стоимостью 1 400 000 руб., кадастровый №.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является ипотека недвижимого имущества (жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 86,2 кв. м, в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права займодавца по Договору подлежат удостоверению Закладной, составляемой заемщиком (Залогодателем) в предусмотренном Договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ (п. 1.3.1., 1.4 Договора займа).

21.03.2013 в пользу Красноярского краевого фонда жилищного строительства произведена государственная регистрация ипотеки, что также подтверждается отметкой в Закладной от 18.03.2013.

Доказательств, опровергающих возврат суммы займа и уплаты процентов за пользование им, ответчиками не представлено.

Согласно выписки из ЕГРН, квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 86,2 кв. м, принадлежит на праве общей совместной собственности ответчикам ФИО1, ФИО2, 21.03.2013 произведена государственная регистрация права собственности, установлено обременение - ипотека в силу закона.

Согласно отчета об оценке квартиры № рыночная стоимость жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 86,2 кв. м, составляет 2 532 000 руб.

Спор о стоимости предмета ипотеки между сторонами отсутствует, ни одна из сторон не представила возражений относительно стоимости объекта недвижимости, а также отчета оценщика или соответствующего заключения, определяющего рыночную стоимость имущества в ином размере, в суд не предоставлялось.

Доказательств наличия всех установленных законом совокупности условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допустимо, обстоятельств предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", либо иных оснований, установленных законом и препятствующих обращению взыскания на принадлежащее ответчикам имущество, судом не установлено.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено в суд доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, связанных со своевременной выплатой денежных средств.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества.

При таких обстоятельствах, поскольку материалами дела подтверждено, что обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору перед Красноярским краевым фондом жилищного строительства созаемщиками до настоящего времени не исполнены, сумма неисполненного обязательства – 622 740,35 руб. составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, в связи с чем имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество: 

- квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 86,2 кв. м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 2 025 600 рублей (2 532 000 руб. х 80% ). 

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. При этом общие правила, регулирующие объем прав, передаваемых прежним кредитором новому (п. 1 ст. 384 ГК РФ), действуют только в том случае, если иное не предусмотрено законом или договором.

24.04.2013 на основании договора купли-продажи закладных № от 18.04.2013 к ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012» перешли права на закладную от 18.03.2013, что подтверждается отметкой о новом залогодержателе в Закладной.

Согласно договору купли-продажи закладных № и реестру закладных, являющейся приложением к нему, 19.10.2023 между ЗАО «Состочно-Сибирский ипотечный агент 2012» (продавец) и ООО «Коллекторское агентство Территория диалога» (покупатель) договор купли-продажи, на основании которого » к ООО «Коллекторское агентство Территория диалога» перешли права на Закладную от 18.03.2013, которая удостоверяет права кредитора по договору займа №.

Таким образом, 19.10.2023 право требования с ответчиков задолженности по договору № от 18.03.2013 года перешло к истцу ООО «Коллекторское агентство Территория диалога».

В настоящее время Закладная от 18.03.2013 обездвижена путем передачи ее по договору в депозитарий для ее хранения и учета прав на нее. 

В соответствии с п.3 ст. 13.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае обездвижения документарной закладной права ее владельца подтверждаются записью по счету депо в системе депозитарного учета, передача прав на закладную, совершение иных сделок с закладной могут осуществляться только путем внесения соответствующих записей по счету депо. 

Согласно Выписки со счета депо № владельцем счета депо, на хранении которого находится Закладная от 18.03.2013, является ООО «Коллекторское агентство Территория диалога». 

08.08.2024 ответчикам было направлено уведомление от 10.11.2023 о переходе прав на Закладную, что подтверждается отчетом об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Однако, поскольку из расчета задолженности, следует, что истцом рассчитана суммарная задолженность по Части-1 и Части-2 договора займа, при этом задолженность по каждой из частей неизвестна, суд пришел к выводу о начислении неустойки с 10.08.2024 за нарушение срока возврата займа в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммарного основного долга (по Части-1 и Части-2) договора займа в сумме 500 221, 31 руб., а также по уплате общей суммы процентов (по Части-1 и Части-2) договора займа в сумме 65 462 рубля 58 копеек.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 37 455 рублей, подтверждающиеся платежными поручениями, а также почтовые расходы в сумме 640,88 руб., понесенные истцом при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Коллекторское агентство Территория диалога» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (

<

данные изъяты>), ФИО2 (

<

данные изъяты>) в пользу ООО «Коллекторское агентство Территория диалога» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № от 18.03.2013 по состоянию на 09.08.2024 в сумме 622 740 рублей 35 копеек, а также в возмещение судебных расходов по уплате почтовых расходов в сумме 640 рублей 88 копеек и государственной пошлины в размере 37 455 рублей, а всего 660 836 (шестьсот шестьдесят тысяч восемьсот тридцать шесть) рублей 23 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО1 (

<

данные изъяты>), ФИО2 (

<

данные изъяты>) в пользу ООО «Коллекторское агентство Территория диалога» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) проценты в размере 12,65 % годовых за пользование займом, начисленных на остаток суммы основного долга 500 221,31 рубль за период с 10.08.2024 по дату фактической уплаты кредитору денежных средств.

Взыскать солидарно с ФИО1 (

<

данные изъяты>), ФИО2 (

<

данные изъяты>) в пользу ООО «Коллекторское агентство Территория диалога» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) за нарушение срока возврата займа за период с 10.08.2024 неустойку в размере 0,1 % от суммы основного долга 500 221, 31 рубль за каждый календарный день просрочки по дату фактической уплаты денежных средств кредитору.

Взыскать солидарно с ФИО1 (

<

данные изъяты>), ФИО2 (

<

данные изъяты>) в пользу ООО «Коллекторское агентство Территория диалога» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) за нарушение сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов за период с 10.08.2024 неустойку в размере 0,1 % от суммы процентов 65 462, 58 рубля, за каждый календарный день просрочки по дату фактической уплаты денежных средств кредитору.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО1 (

<

данные изъяты>), ФИО2 (

<

данные изъяты>) - квартиру по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 86,2 кв. м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 2 025 600 рублей.

Ответчики вправе подать в Шарыповский городской суд Красноярского края, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения с обязательным указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение 1 (одного) месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение 1 (одного) месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 27 марта 2025 года.

Решение в окончательной форме составлено 10 апреля 2025 года.

Председательствующий: подпись

<

данные изъяты>

Судья Шарыповского городского суда 

Красноярского края А.А. Рудь