Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2020 года пос. Кавказский, КЧР

Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: 

председательствующего – судьи Хубиева Ш.М., 

при секретаре судебного заседания Узденове А.А., 

рассмотрев в судебном заседании в расположении Прикубанского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» к ФИО 1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 160165,26 руб., в том числе: основной долг в размере 89471,23 руб., проценты за пользование кредитом в размере 00.00 руб., неустойку в размере 00.00 руб.

Иск обоснован тем, что ПАО «КБ «Еврокоммерц» и гагиевым Р.А. был заключен кредитный договор, выдан кредит в сумме 00.00 рублей на срок до дата . Заемщик обязательства по кредитному договору не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца ПАО «КБ «Еврокоммерц» и представитель третьего лица Управления роспотребнадзора по КЧР, ФИО1 будучи надлежаще извещенными о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, об отложении судебного разбирательства не просили. В исковом заявлении представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 направил в суд заявление о применении срока исковой давности по настоящему делу. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

дата открытым акционерным обществом коммерческий банк «Еврокоммерц» и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого, банк предоставляет заемщику денежные средства в сумме 00.00 рублей, а заемщик обязуется возвратить в срок полученные денежные средства и уплатить проценты, предусмотренные договором, за пользование кредитом подлежат уплате проценты в размере 00.00 годовых. Возврат суммы кредита и уплата процентов должны осуществляться равными аннуитентными платежами ежемесячно в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа заемщиком в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик выплачивает банку неустойку в размере 00.00% о суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом графиком платежей предусмотрен первый платеж – дата в размере 4467,79руб., последующие ежемесячные платежи в размере 00.00 последний платеж – дата в размере 00.00 руб.

Сумма кредита в установленный кредитным договором срок перечислена займодавцем заемщику, что подтверждается выпиской из его лицевого счета.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

П. 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из норм п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Из представленного истцом расчета задолженности, выписки по счету, графика платежей, следует, что задолженность по кредитному договору на дата составляет: задолженность по основному долгу 00.00 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 00.00 руб. При этом согласно расчета истца просрочка по платежам образовалась с ноября 2015 года.

Обсуждая заявление ответчика о применении срока исковой давности к исковым требованиям, суд полагает следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из норм ч. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов гражданского дела следует, что последний платеж был внесен ответчиком в ноябре 2015 года, с ноября 2015 года истцу стало известно о нарушении ответчиком своих обязательства, с указанной даты задолженность, непрерывно нарастая, увеличивается.

Согласно отметки на почтовом конверте исковое заявление направлено в суд дата . Суд исходит из того, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ дата ).

Согласно определению мирового судьи судебного участка № Прикубанского судебного района КЧР судебный приказ № от дата в отношении ФИО 1 о взыскании в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» задолженности по кредитному договору отменен дата , то есть срок исковой давности прерывался на 14 дней.

Анализируя установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что взысканию с ответчика подлежит сумма задолженности за период с дата по дата согласно заявленным истцом требованиям.

При исчислении суммы задолженности по основному долгу за указанный период суд принимает за основу суммы основного долга, подлежавшие уплате в соответствии с графиком платежей, как сумму вышеуказанных значений основного долга за указанный выше период, равной 00.00 руб.

Из графика погашения кредита и уплаты процентов следует, что сумма процентов, подлежащая уплате за каждый базовый период, составляет произведение остатка задолженности по кредиту на конец базового периода и процентной ставки по кредиту, разделенное на количество дней в году (365 или 366) и умноженное на количество дней в базовом периоде (28, 29, 30 или 31). То есть сумма процентов, подлежащая уплате ежемесячно, начисляется на сумму основного долга по кредиту, оставшуюся на момент уплаты процентов, и рассчитывается отдельно по каждому базовому периоду.

Суд рассчитывает проценты в пределах заявленных исковых требований за период с дата по дата , исходя из вышеуказанных положений кредитного договора:

Задолженность 

Период просрочки 

Формула 

Проценты за период 

Сумма процентов 

с 

по 

дней 

00.00 

00.00 

00.00 

00.00 

00.00 

00.00 

00.00 

00.00 

дата 

дата 

00.00 

00.00 

00.00 

00.00 

Сумма процентов: 16 622,45 руб. 

Основываясь на установленных судом обстоятельствах, суд полагает подлежащей взысканию с ответчика сумму задолженности в размере 133978,73 руб., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 58494,59 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 16622,45 руб.

Суд отмечает, что п. 1 ст. 809 ГК РФ установлено право займодавца на получение с заемщика процентов за пользование займом, указанные проценты не являются мерой гражданско-правовой ответственности и не зависят от вины заемщика, связанной с неуплатой суммы кредиты в сроки, установленные кредитным договором. Каких-либо норм гражданского законодательства, освобождающих от процентных обязательств применительно к рассматриваемым правоотношениям, не имеется.

Обсуждая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Истцом предъявлены исковые требования о взыскании с ответчика неустойки за просрочку оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 00.00 руб. за период с дата по дата , исходя из размера неустойки - 0,05% о суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Суд, анализируя обстоятельства, связанные с обязательством об уплате неустойки ответчиком, обращает внимание на то, что просроченная задолженность образовалась не по вине самого ответчика, ответчик является пенсионером, иного дохода не имеет.

Кроме того, размер неустойки, предусмотренной договором, составляет 18,2% годовых.

Суд, основываясь на вышеуказанных обстоятельствах, учитывая последствия нарушения заемщиком обязательств, приходит к выводу о существенной несоразмерности размера неустойки, предусмотренной договором и суммы неустойки, исчисленной истцом, указанным последствиям.

Также суд в вышеуказанном контексте полагает соразмерной и подлежащей взысканию с ответчика неустойку в сумме 2000 руб.

С учетом изложенного, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям, с учетом применения положений ст. 333 ГК РФ, подлежит сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в размере 00.00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» к ФИО 1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО 1 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» задолженность по кредитному договору №, заключенному дата открытым акционерным обществом коммерческий банк «Еврокоммерц» и ФИО 1, в сумме 00.00 

задолженность по основному долгу в сумме 00.00 рублей, 

задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 00.00 руб.

неустойка – 00.00

Взыскать с ФИО 1 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3226,16 рублей.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики через Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня его принятия.

Судья Ш.М. Хубиев