Резолютивная часть 

оглашена 03.08.2017

Мотивированное 

решение

 

изготовлено 07.08.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Звенигород Московская область 03 августа 2017 года

Звенигородский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Фоменковой О.А.,

при секретаре ФИО5, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2, Дата обезличена г.р., ФИО3, Дата обезличена г.р. (законный представитель несовершеннолетних - ФИО9), ФИО10 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, возмещении судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «Альфа-Банк» (представитель по доверенности ФИО6) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от Дата обезличена в размере 

<

данные изъяты> руб., ссылаясь на то, что заемщик по указанному договору ФИО4 умер, по имеющейся информации банка, наследником, принявшим наследство, является ФИО1, проживающая по адресу: 

<

адрес>.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству установлено, что наследниками, принявшими наследство, в том числе, ввиду отказа других наследников от прав наследования, являются 

<

данные изъяты> ФИО2, Дата обезличена г.р. и ФИО3, Дата обезличена г.р., в интересах которых действовала ФИО9, а также 

<

данные изъяты> умершего – ФИО10.

Определением суда от Дата обезличена произведена замена ненадлежащего ответчика, к участию в деле в порядке ст. 41 ГПК РФ в качестве ответчиков привлечены: ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя несовершеннолетних - ФИО9, ФИО10 

В обоснование требований представитель истца в исковом заявлении указал, что Дата обезличена ОАО «Альфа-Банк» и ФИО4 заключили Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита №, Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в сумме 

<

данные изъяты> руб. По условиям Соглашения о кредитовании проценты за пользование кредитом составляют 

<

данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере 

<

данные изъяты> руб. Истец, со ссылкой на выписку по счету, утверждал, что заемщик ФИО4 воспользовался предоставленной ему денежной суммой, однако принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование кредитом не уплачивал. 

Всего по состоянию на Дата обезличена сумма задолженности по Соглашению о кредитовании № от Дата обезличена составила 

<

данные изъяты> руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб.;

- начисленные проценты – 

<

данные изъяты> руб.;

- штрафы и неустойки – 

<

данные изъяты> руб.

В ходе судебного разбирательства, Дата обезличена истцом в порядке ст. 39 ГПК РФ исковые требования уточнены с учетом добровольного частичного исполнения ответчиками требований истца путем перечисления ФИО10 на текущий кредитный счет № денежных средств в общей сумме 

<

данные изъяты> руб., ОАО «Альфа-Банк» просит взыскать в свою пользу с ответчиков ФИО10, ФИО2, ФИО3 - в лице законного представителя несовершеннолетних ФИО9, сумму задолженности по кредитному договору № от Дата обезличена в размере 

<

данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Представитель истца - по доверенности ФИО6 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, заявленные требования поддержала.

В судебном заседании Дата обезличена ответчики законный представитель несовершеннолетних ФИО2 и ФИО3 - ФИО9, ФИО10 полагали, что погашение задолженности по кредиту должно производиться ПАО «АльфаСтрахование», с которым ФИО4 был заключен договор страхования здоровья и жизни заемщика. При этом пояснили, что обратились в ПАО «АльфаСтрахование», о результатах рассмотрений заявлений им неизвестно.

По инициативе суда к участию в деле привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», представителем ФИО7 подтверждены обстоятельства заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика ФИО4 (полис-оферта № от Дата обезличена), а также сообщено, что Дата обезличена в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступило заявление на страховую выплату от ФИО10, в соответствии с которым у последней Дата обезличена были запрошены требуемые для рассмотрения заявления документы.

Ознакомившись с доводами истца, с учетом позиции ответчиков и представленных третьим лицом сведений, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении уточненных исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. 814 ГК РФ если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела усматривается, что Дата обезличена ОАО «Альфа-Банк» и ФИО4 заключили Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита № (л.д. 16-22).

В соответствии с условиями соглашения, содержащимися в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, сумма кредита составила 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты> % годовых, срок кредита 

<

данные изъяты> месяцев.

На представленном Банком экземпляре Анкеты - заявлении на получение кредита наличными имеется подпись заемщика (л.д. 22). Ответчики факт заключения договора наследодателем не отрицали.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий выдачи кредита наличными (Далее – Общие условия), после подписания Заемщиком Индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в Банк, Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путем перевода суммы кредита на Текущий счет/Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.

Согласно п. 2.4. датой предоставления Заемщику кредита будет являться дата перевода суммы кредита на Текущий счет/Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет Заемщика. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету.

Истец свою обязанность по Соглашению о кредитовании выполнил, осуществив перечисление денежных средств заемщику по соглашению о кредитовании № от Дата обезличена, что подтверждается представленными выписками по счету № за период с Дата обезличена по Дата обезличена.

Заемщик ФИО4, в свою очередь, обязался погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в размере 

<

данные изъяты> руб. до 30 числа каждого месяца (п. 3.3. Общих условий).

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными (п. 2.8 Общих условий).

Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения.

Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся в уплате суммы процентов с Текущего счета/ Текущего потребительского счета/ Текущего кредитного счета и зачисления суммы процентов на счет Банка.

Как установлено судом и указано выше, договор оформлен надлежащим образом в письменной форме. Таким образом, сторонами по договору займа соблюдено требование закона о форме сделки, регламентированное ст. 820 ГК РФ. 

Как следует из выписки по счету № ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако ФИО4 ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Дата обезличена ФИО4 умер, что подтверждено выпиской из актовой записи о смерти № от Дата обезличена, а также свидетельством о смерти, выданным Звенигородским отделом ЗАГС ГУ ЗАГС Московской области.

Согласно информации, предоставленной по запросу суда нотариусом нотариального округа 

<

адрес> ФИО8, на основании заявлений ФИО10 и ФИО9, действующей от имени несовершеннолетних ФИО2, ФИО3 к имуществу умершего ФИО4 заведено наследственное дело №.

Как усматривается из представленных нотариусом копий материалов наследственного дела, в состав наследства, оставшегося после смерти ФИО4, вошла 

<

данные изъяты> доля квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, стоимость наследуемой доли квартиры составляет 

<

данные изъяты> руб.

Дата обезличена наследникам ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в соответствии с которыми 

<

данные изъяты> ФИО2 и ФИО3 унаследовали по 

<

данные изъяты> доли в праве собственности на вышеуказанное имущество, 

<

данные изъяты> ФИО10 – 

<

данные изъяты> доли наследственного имущества.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как усматривается из расчёта, прилагаемого к уточненному исковому заявлению (л.д. 115), просроченная задолженность по состоянию на Дата обезличена составляет: 

<

данные изъяты> руб., из которых за период с Дата обезличена по Дата обезличена: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов– 

<

данные изъяты> руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 

<

данные изъяты> руб.

Расчёт ответчиками не оспорен, судом проверен, и суд находит его правильным, проведенным в соответствии с правоприменительной практикой по данной категории споров.

В соответствии с п. 6.4 Общих условий Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи кредита и графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными в случае непогашения Заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности.

С учетом вышеуказанных разъяснений действующего законодательства, изучив представленные материалы, суд приходит к выводу о том, что ответственность по долговому обязательству, возникшему из соглашения о кредитовании №, заключенного Дата обезличена между АО «Альфа-Банк» и ФИО4, перешла к его наследниками по закону первой очереди – 

<

данные изъяты> ФИО2 и ФИО3, 

<

данные изъяты> ФИО10, следовательно, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, размер таковой не превышает пределов стоимости перешедшего наследственного имущества (долей).

Доводы стороны ответчиков о том, что обязанность по погашению задолженности по кредитному договору должна быть возложена на страховщика жизни ФИО4 - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», суд отклоняет в силу нижеследующего.

Материалами дела и объяснениями лиц, участвующих в деле, подтверждается, что ФИО4 одновременно с заключением кредитного договора заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования жизни и здоровья по программе «Страхование жизни и здоровья (полис-оферта № от Дата обезличена).

Из представленных материалов следует, что ФИО10 заявление на страховую выплату было подано в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Дата обезличена без приложения к нему требуемых в соответствии с п. 8.4.2.1.1. Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №. В указанной связи Дата обезличена ФИО10 предложено предоставить необходимые для рассмотрения заявления документы. 

ФИО9, действующая в интересах ФИО2 и ФИО3, к страховщику с заявлением на страховую выплату обратилась лишь Дата обезличена.

На момент разрешения настоящего спора в суде, сведений о разрешении ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» вышеуказанных заявлений на страховую выплату по существу у суда не имеется.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что ответчики обратились в страховую компанию за выплатой страхового возмещения лишь после обращения Банком с иском в суд, принимая во внимание ограниченные сроки рассмотрения настоящего дела в суде, суд приходит к выводу о необходимости возложения ответственности по погашению задолженности по кредитному договору на наследников заемщика, выступающих в настоящем деле в качестве ответчиков.

При этом суд отмечает, что ФИО10 и ФИО9, как законный представитель несовершеннолетних - ФИО2, ФИО3, не лишены возможности самостоятельно реализовать право на получение страховой выплаты по результатам рассмотрения поданных ими заявлений о страховой выплате от Дата обезличена и Дата обезличена соответственно, а равно, оспаривать принятое страховщиком решение в случае несогласия с таковым.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы ОАО «Альфа-Банк» по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб. подтверждаются квитанцией (л.д. 9), и на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчиков в долевом порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Уточненные исковые требования Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2, Дата обезличена г.р., ФИО3, Дата обезличена г.р. (законный представитель несовершеннолетних - ФИО9), ФИО10 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, возмещении судебных расходов, - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО9, как законного представителя несовершеннолетних - ФИО2, Дата обезличена г.р., ФИО3, Дата обезличена г.р., ФИО10 в солидарном порядке в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» в счет погашения задолженности ФИО4, умершего Дата обезличена, по Договору о кредитовании № от Дата обезличена, денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. - в долевом порядке: 

<

данные изъяты> руб. – с ФИО10, 

<

данные изъяты> руб. – с ФИО9

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Звенигородский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий - судья О.А. Фоменкова