Дело № 2-1227/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

4 октября 2018 года г. Зерноград 

Зерноградский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Портновой И.А., 

при секретаре Гаркуша Т.Н.,

рассмотрев гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, мотивировав тем, что 25.11.2015 между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 300 093,12 руб. на срок до 20.12.2018 включительно с взиманием за пользование кредитом 25 % годовых под залог транспортного средства ГАЗ 172412, 2011 года выпуска, цвет – белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) – №, ПТС №. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика. 12.08.2016 ФИО1 подал заявление на реструктуризацию кредита, которое было рассмотрено и удовлетворено, банк изменил условия кредитного договора № от 25.11.2015, увеличил срок для возврата денежных средств и сделал отсрочку оплаты основного долга на 6 месяцев, срок кредита продлен до 12.08.2020 включительно. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 13.06.2018 составляет 360 819,44 руб., из них: задолженность по основному долгу в размере 272 891,16 руб.; задолженность по оплате процентов в размере 56 400,26 руб.; неустойка за несвоевременную оплату кредита в размере 20 995,60 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 10 532,42 руб. Просил суд: 1. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от 25.11.2015 в размере 360 819,44 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 272 89,16 руб.; задолженность по оплате процентов в размере 56 400,26 руб.; задолженность по оплате неустойки в размере 31 528,02 руб.; 2. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 12 808 руб.; 3. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога, – автомобиль ГАЗ 172412, 2011 года выпуска, цвет – белый, двигатель № идентификационный номер (VIN) – №, ПТС №. 

В судебное заседание не явился истец ООО КБ «АйМаниБанк», извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом (л.д. 103). В материалах дела имеется ходатайство конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов о рассмотрении дела в их отсутствие представителя истца (л.д. 9). Дело в отсутствии не явившегося представителя истца рассмотрено в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что пытался вносить ежемесячные платежи через терминалы, но деньги зависали и платежи в банк не поступали. Он в телефонном режиме просил прислать реквизиты для перечисления кредитной задолженности, но ему не выслали. Считал завышенной сумму задолженности, указанную в иске, просил ее снизить, так как в настоящее время он в семье один работает, супруга осталась без работы, на иждивении трое несовершеннолетних детей.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные документы и доказательства, представленные сторонами, оценив все представленные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ установлен принцип свободы договора, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписан законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 307, ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. ст. 819, 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. ст. 809 - 811 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В судебном заседании установлено, что 25.11.2015 между сторонами заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 300 093,12 руб. на срок до 20.12.2018 года под 25% годовых. 

Договор заключен путем подачи ответчиком ФИО1 заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства (л.д. 26-32). Согласно п. 10 указанного заявления-анкеты кредит обеспечивается залогом транспортного средства ГАЗ 172412, 2011 года выпуска, цвет – белый, двигатель № идентификационный номер (VIN) – №, ПТС №

Согласно графику погашения кредита (приложение № 2), являющегося неотъемлемой частью Условий предоставления кредита ФИО1 должен вносить в счет погашения кредитной задолженности ежемесячные аннуитетные платежи в размере 11 930 руб. до 20 числа каждого месяца, последний платеж 20.12.2018 в сумме 11 757,96 руб. (л.д. 33).

Ответчик обязался оплачивать кредит и проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. Вместе с тем, ФИО1 принятых на себя обязательств должным образом не исполнял, допускал просрочку уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и возврата очередной части кредита.

Дополнительным соглашением от 12.08.2016 к кредитному договору № о 25.11.2015 установлена сумма кредита 272 891,16 руб., срок действия договора до 17.08.2020. 

Как установлено судом, в нарушение указанных условий кредитного договора, ФИО1 не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства перед банком по погашению очередных платежей и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по состоянию на 13.06.2018 составляет 360 819,44 руб., которая состоит из: задолженности по основному долгу в размере 272 891,16 руб.; задолженности по уплате процентов в размере 56 400,26 руб., неустойки за несвоевременную оплату кредита в размере 20 995,60 руб., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 10 532,42 руб. (л.д. 10-12).

Указанный расчет суммы задолженности по кредитному договору, суд находит правильным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора и положениям Гражданского законодательства РФ.

Истец в адрес ответчика направлял требование о досрочном возврате кредита, а также процентов и пени (л.д. 59-60). Однако данные требования ответчиком оставлены без исполнения, что понудило истца к обращению в суд с настоящим иском.

Рассматривая ходатайство ответчика ФИО1 о снижении неустойки, суд считает возможным его частично удовлетворить в порядке ст. 333 ГК РФ. 

В силу требований ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, в части 1 ст. 333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из вышеизложенного, суд учитывает тяжелое материальное положение ответчика, на иждивении которого находятся трое несовершеннолетних детей, в связи с чем полагает возможным снизить размер неустойки до 20 000 руб.

Принимая во внимание, что ответчиком не оспорен факт получения денежных средств по договору на указанных выше условиях, наличие задолженности, не представлено доказательств несоответствия представленного истцом расчета условиям договора, альтернативный расчет имеющейся задолженности, с учетом ходатайства ответчика об уменьшении неустойки, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований в сумме 349 291 руб. 42 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 272 891 руб. 16 коп.; задолженность по оплате процентов в размере 56 400 рублей 26 копеек; задолженность по оплате неустойки в размере 20 000 руб.

Также в силу вышеуказанных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога по договору. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

На основании положений указанной нормы закона, суд считает требование о взыскании судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, подлежит частичному удовлетворению пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 12 692,91 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от 25.11.2015 в размере 349 291 рубля 42 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 272 891 рубля 16 копеек; задолженность по оплате процентов в размере 56 400 рублей 26 копеек; задолженность по оплате неустойки в размере 20 000 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 12 692 рублей 91 копейки.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога, – автомобиль ГАЗ 172412, 2011 года выпуска, цвет – белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) – №, ПТС №. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 09.10.2018.

Судья