Дело № 2-4626/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 октября 2018 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Иргита Н.Б., при секретаре Монгуш Ч.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Солидарность» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указывая на то, что в ДД.ММ.ГГГГ года произошла смена организационно-правовой формы истца на АО КБ «Солидарность». ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор № об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с данными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину.

В соответствии с п. 5 заявления на выдачу кредита заемщиком дано согласие на право передачи требований по кредитному договору третьим лицам в соответствии с действующим законодательством.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 на выдачу кредита № ей выдан кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей со сроком погашения кредита через ДД.ММ.ГГГГ. Кредит выдан под 

<

данные изъяты>% годовых. Кредитные средства были выданы заемщику, тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору. Согласно ч. 2 заявления на выдачу кредита заемщик обязался ежемесячно до 

<

данные изъяты> числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

В соответствии с п. 5.1.5 Правил ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности, начиная с 70 дня после возникновения просрочки.

Не исполняя обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед истцом составляет 

<

данные изъяты> рубля, из них: сумма основного долга – 

<

данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом – 

<

данные изъяты> рублей, пени по просроченному основному долгу – 

<

данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам – 

<

данные изъяты> рублей.

Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

Просит взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Солидарность» сумму задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рубля, расторгнуть данный кредитный договор.

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что иск полностью поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила письменный отзыв на исковое заявление, где просила в удовлетворении иска отказать, рассмотреть дело без ее участия.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 между Закрытым акционерным обществом НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ (кредитор) и ответчиком (заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому кредитор предоставил заемщику кредит на сумму 

<

данные изъяты> рублей со сроком погашения кредита через 

<

данные изъяты> месяца. Кредит выдан под 

<

данные изъяты>% годовых.

Обязательства со стороны истца были выполнены путем перечисления денежных средств на соответствующий счет ответчика.

Доводы ответчика в отзыве о пропуске срока для подачи иска в суд не состоятельны, так как кредитный договор заключался на срок 

<

данные изъяты> месяцев, то есть 

<

данные изъяты> года, заканчивался ДД.ММ.ГГГГ, с этого момента необходимо исчислять сроки. 

Согласно п.п. 5.1.2 и 5.1.3 Правил Закрытого акционерного общества НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ по кредитованию работников бюджетной сферы и заявлению на выдачу кредита, заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в порядке и сроки, указанные в заявлении на выдачу кредита; в случае получения уведомления Банка о досрочном погашении кредита погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме в порядке и сроки, указанные в уведомлении банка.

Согласно п. 7.1 данных Правил Банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в случаях, предусмотренных законодательством, а также при наличии одного из следующих обязательств: неисполнение заемщиком хотя бы одного из обязательств по кредитному договору; двукратная просрочка платежей на срок более 10 дней; наличие иных обстоятельств, существенно увеличивающих риск непогашения задолженности по кредитному договору.

Согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ № цедент – Закрытое акционерное общество НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ и цессионарий – Открытое акционерное общество коммерческий банк «Солидарность» заключили настоящий договор уступки требования (цессии), в том числе к заемщику ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору.

Как видно из материалов дела и представленного расчета ссудной задолженности, ответчик неоднократно допускал просрочку платежей, поэтому истец в силу приведенных выше норм закона и условий договора имеет право требования досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету сумма задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед истцом составляет 

<

данные изъяты> рубля, из них: сумма основного долга – 

<

данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом – 

<

данные изъяты> рублей, пени по просроченному основному долгу – 

<

данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам – 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд РФ в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ) (п. 69).

Так как из расчета видно, что сумма пени по просроченному основному долгу – – 

<

данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам – 

<

данные изъяты> рублей, при этом истец длительное время не обращался в суд за защитой нарушенных прав, что способствовало увеличению размера штрафных санкций, а также принимая во внимание, что размер пени – 

<

данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки – велик, суд полагает, что приведенная истцом сумма пени явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, руководствуясь статьей 333 ГК РФ, снижает размер пени по просроченному основному долгу до 

<

данные изъяты> рублей, по просроченным процентам до 

<

данные изъяты> рублей.

Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 

<

данные изъяты> рубля, из них: сумма основного долга – 

<

данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом – 

<

данные изъяты> рублей, пени по просроченному основному долгу – 

<

данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам – 

<

данные изъяты> рублей.

Требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора банк направил в его адрес требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора.

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных заемщиком платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что указанный кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, подлежит расторжению.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в размере 3967 рублей 85 копеек исходя из присужденной суммы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» 

<

данные изъяты> копеек в счет кредитной задолженности, а также 

<

данные изъяты> копейки в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва.

Судья Иргит Н.Б.

Копия верна: Иргит Н.Б.