Дело №2-299/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2021 года

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в лице председательствующего судьи Хрисанфова И.В.

при секретаре Ивановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании долга, 

установил:

ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту - Банк) просит взыскать с ФИО2 задолженность в сумме 344291 рубль 95 копеек, расходы в связи с уплатой госпошлины в сумме 6642 рубля 92 копейки.

В обоснование своих требований истец сослался на то, что 02.07.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» (сейчас - ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 (заёмщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчице были предоставлены денежные средства в сумме 114307 рублей сроком на 60 месяцев. Заёмщица обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячными платежами, включающими в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заёмщице кредит. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Обязательства по возврату долга не исполняются. Наследником заёмщицы является ФИО2 В настоящее время размер долга составляет 344291 рубль 95 копеек, который включает в себя основной долг - 114307 рублей и проценты 229984 рубля 95 копеек (л.д.5-6). 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», в судебное заседание не явился, извещён надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д.12). 

Ответчик - ФИО2 в суд не явился; надлежаще извещался о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст.819 ГК РФ).

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику (ст.807 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ). 

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 указанного Постановления).

Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (п.61 указанного Постановления).

02.07.2014 ФИО1 обратилась в ОАО КБ «Восточный» (сейчас - ПАО КБ «Восточный») с заявлением № на получение потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита - 114307 рублей, ставка - 42,5% годовых, срок возврата - 60 месяцев, дата выдачи кредита - 02.07.2014, дата погашения - 02.07.2019, платёж - 2-е число каждого месяца в размере 4628 рублей (л.д.17-18). Номер счёта: №. 

В соответствии с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее по тексту - Условия) (л.д.22-23), договор кредитования заключается путем присоединения клиента к этим Условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Банк открывает клиенту банковский специальный счет (БСС) в указанной в заявлении клиента валюте кредита, зачисляет на него сумму кредита (п.2.2). Документами, составляющими договор кредитования, являются: Условия и заявление клиента, содержащее предложение Банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с настоящими Условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости кредита (п.2.4). Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении (п.2.3). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п.4.1). Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2).Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за таким днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1). В случае смерти клиента проценты за пользование кредитом начисляются по день открытия наследства включительно, а затем - со дня, следующего за днем принятия наследства наследником клиента (п.4.2.3). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита (п.4.3). В случае если Условиями кредитования установлена аннуитетная схема погашения кредита, погашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (п.4.3.1). Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке (п.4.4). Во исполнение договора составлен и подписан сторонами график платежей.

Как видно из выписки по счету № (л.д.20) 02.07.2014 на него было зачислено 114307 рублей.

Таким образом, суд находит установленным, что 02.07.2014 между сторонами заключен кредитный договор №. 

Из выписки также усматривается, что обязательства по возврату кредита не исполнялись.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла (л.д.25).

После смерти ФИО1 наследство принял её сын - ФИО2, который 09.12.2014 обратился к нотариусу с соответствующим заявлением (л.д.81). 

Согласно представленному Банком расчёту задолженности на 27.01.2020 (л.д.14-15), её сумма составляет 344291 рубль 95 копеек, в том числе: основной долг - 114307 рублей, проценты за пользование кредитными средствами - 162468 рублей 10 копеек, проценты, начисленные в связи с просрочкой уплаты суммы долга исчисленные из расчета 42,5% годовых - 67636 рублей 23 копейки.

Между тем, какого - либо обоснования для начисления процентов в размере 42,5% годовых на сумму невозвращенного в срок долга, исковое заявление не содержит. В договоре такое условие отсутствует (л.д.14).

Таким образом, суд находит установленным, что подлежит взысканию сумма долга и причитающиеся истцу проценты за пользование денежными средствами.

При этом сумму процентов на основании п.4.2.3 Условий следует уменьшить, поскольку в период с 25 июля по 08 декабря 2014 г. проценты не подлежали начислению. 

За период с 03 по 24 июля 2014 г. проценты составят 2928 рублей 14 копеек, за период с 09 по 31 декабря 2014 г. - 3054 рубля 92 копейки. 

Следовательно, сумма причитающихся истцу процентов составит 144503 рубля 54 копейки (162468,10 - 1464,07 - 3851,85 - 3957,57 - 4458,7 - 3527,17 - 705,2 = 144503,54).

Учитывая изложенное, следует признать, что задолженность по кредитному договору № составляет 258810 рублей 54 копейки (114307+144503,54=258810,54).

18.06.2015 наследнику выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: квартиру по адресу: 

<

адрес> (л.д.27); 2/3 доли в праве общей долевой собственности на гараж №, находящийся в ГСК «

<

данные изъяты>» г. Смоленска; земельный участок по адресу: 

<

адрес>. (л.д.66,77,79-110) 

Как видно из отчета об оценке (л.д.89-93), свидетельства (л.д.107), рыночная стоимость 2/3 долей в праве собственности на вышеуказанный гараж составляет 122531 рубль 33 копейки. При этом его кадастровая стоимость составляет 81014 рублей 46 копеек, что более чем в два раза ниже рыночной.

Кадастровая стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес> на дату смерти составляла 95044 рубля 16 копеек (л.д.97,108), а кадастровая стоимость земельного участка по адресу: 

<

адрес> (л.д.104,106,109) - 65925 рублей.

Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства, то есть когда:

одна из сторон сделки не обязана отчуждать объект оценки, а другая сторона не обязана принимать исполнение;

стороны сделки хорошо осведомлены о предмете сделки и действуют в своих интересах;

объект оценки представлен на открытом рынке посредством публичной оферты, типичной для аналогичных объектов оценки;

цена сделки представляет собой разумное вознаграждение за объект оценки и принуждения к совершению сделки в отношении сторон сделки с чьей-либо стороны не было;

платеж за объект оценки выражен в денежной форме (ст.3 Закона РФ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации").

В соответствии с ст.3 Закона РФ "О государственной кадастровой оценке" кадастровая стоимость объекта недвижимости - полученный на определенную дату результат оценки объекта недвижимости, определяемый на основе ценообразующих факторов в соответствии с данным законом и методическими указаниями о государственной кадастровой оценке. Кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

Из вышеприведенных положений законов следует, что рыночная стоимость недвижимого имущества и его кадастровая стоимость определяются по-разному и могут не совпадать.

Между тем, исходя из характеристик объектов недвижимости, унаследованных ответчиком, их месторасположения, суд считает, что рыночная стоимость унаследованного им имущества не могла быть менее 283500 рублей 33 копеек. 

Стоимость принятого ФИО2 наследства превышает сумму долга. 

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу Банка следует взыскать 258810 рублей 54 копейки.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд с иском Банком уплачена государственная пошлина в сумме 6642 рубля 92 копейки. 

Иск удовлетворен на 75,17 % (258810,54х100:344291,95=75,17).

Таким образом, в возмещение судебных расходов в пользу истца следует взыскать 4993 рубля 48 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» долг в сумме 258810 рублей 54 копейки, в возмещение расходов по уплате госпошлины - 4993 рубля 48 копеек, а всего 263804 (двести шестьдесят три тысячи восемьсот четыре) рубля 02 (две) копейки.

В течение месяца решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд.

Председательствующий: