Дело № 2-2608/2025

55RS0003-01-2025-003396-64

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 23 июня 2025 года

Ленинский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Могилёвой О. В., при секретаре судебного заседания Келлер Е. В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», банк) обратился в суд с вышеназванным иском, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ года между банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № № по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 782 000 рублей. ФИО1 обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров. Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (Общие условия кредитования). ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» направил в адрес ФИО1 заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчик, выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности в установленные сроки не погасил. Размер задолженности ФИО1 перед АО «ТБанк» составляет 873 641 рубль 75 копеек, из которых: 735 574 рубля 60 копеек – просроченный основной долг; 95 595 рублей 69 копеек – просроченные проценты; 42 471 рубль 46 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № № в размере 873 641 рубль 75 копеек, из которых: 735 574 рубля 60 копеек – просроченный основной долг; 95 595 рублей 69 копеек – просроченные проценты; 42 471,46 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 473 рублей, проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляемые на сумму основного долга с даты расторжения договора 16 июня 2024 года по день фактического исполнения решения суда.

Представитель истца АО «ТБанк» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения решения в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, о времени и месте которого уведомлен надлежащим образом, не явился, причин неявки суду не сообщил, своего представителя не направил, заявлений и ходатайств не представил.

В соответствии с положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из п. 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в частности п. 1. статьи 160, п. 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом положений статей 820, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «ТБанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор кредита № № по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме 782 000 рублей на 36 месяцев под 26,9% годовых, что подтверждается заявлением-анкетой (л.д. 25).

Договор был заключен в электронной форме, денежные средства были переведены на счёт истца. 

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика.

В свою очередь ответчик обязался добросовестно исполнять условия кредитного договора.

Между тем, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (Общие условия кредитования).

ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» направил в адрес ФИО1 заключительный счет, в котором уведомил заемщика о расторжении договора и потребовал погасить всю сумму задолженности по кредитному договору.

Вопреки положению Общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

В соответствии с расчетом, сумма задолженности по кредитному договору составляет 873 641 рубль 75 копеек из которой: 759 034 рубля 60 копеек – просроченный основной долг; 95 595 рублей 69 копеек – проценты; 19 011 рублей 46 копеек – иные платы и штрафы.

Судом принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено, заявленная к взысканию сумма установленных ограничений не превышает. 

С учетом изложенного с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в полном объеме.

Также суд усматривает основания для взыскания процентов по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации до момента фактического исполнения настоящего решения суда в силу следующего. 

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. 

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. 

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором (пункт 15). 

Из изложенного следует, что по общему правилу проценты по пункту 1 статьи 395 и пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат уплате на сумму основного долга (займа и процентов) при условии, что срок исполнения обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов наступил. 

Пункт 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации исключает взыскание процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, если только иное прямо не предусмотрено законом или договором, в том случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. 

При таких обстоятельствах, требование о начислении процентов по пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации является обоснованным.

За период с 16 июня 2024 года (дата, заявленная истцом) по 23 июня 2025 года (день вынесения решения) сумма процентов составляет 148 360 рублей 37 копеек исходя из следующего расчета:

Задолженность 

Период просрочки 

Ставка 

Формула 

Проценты 

с 

по 

дней 

735 574,60 р. 

16.06.2024 

28.07.2024 

43 

16,00 

735 574,60 ? 43 ? 16% / 366 

13 827,19 р. 

735 574,60 р. 

29.07.2024 

15.09.2024 

49 

18,00 

735 574,60 ? 49 ? 18% / 366 

17 726,14 р. 

735 574,60 р. 

16.09.2024 

27.10.2024 

42 

19,00 

735 574,60 ? 42 ? 19% / 366 

16 037,94 р. 

735 574,60 р. 

28.10.2024 

31.12.2024 

65 

21,00 

735 574,60 ? 65 ? 21% / 366 

27 433,32 р. 

735 574,60 р. 

01.01.2025 

08.06.2025 

159 

21,00 

735 574,60 ? 159 ? 21% / 365 

67 289,96 р. 

735 574,60 р. 

09.06.2025 

23.06.2025 

15 

20,00 

735 574,60 ? 15 ? 20% / 365 

6 045,82 р. 

Сумма основного долга: 735 574,60 р. 

Сумма процентов: 148 360,37 р. 

ДД.ММ.ГГГГ года и по день фактической оплаты долга с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежат начислению проценты в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму основного долга в размере 735 574 рубля 60 копеек с учетом последующих оплат.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных части 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в 22 473 рублей, что подтверждается платежными поручениями № № от ДД.ММ.ГГГГ и № № от ДД.ММ.ГГГГ года, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 473 рубля.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ № в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № в размере 873 641 рубль 75 копеек, из которых: 735 574 рубля 60 копеек – просроченный основной долг; 95 595 рублей 69 копеек – просроченные проценты; 42 471 рубль 46 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 473 рубля.

Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии №, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 360 рублей 37 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии №, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН № проценты по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляемые на сумму основного долга 735 574 рубля 60 копеек, учитывая последующие оплаты, с 24 июня 2025 года по день фактической оплаты долга.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись) О.В. Могилёва

Мотивированный текст решения изготовлен 07 июля 2025 года

Судья: О.В. Могилёва