Дело № 2-2900/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 декабря 2017года в г. Бор Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Солодовниковой О.В., при секретаре Антроповой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 215 047 руб. 87 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 5350 руб..

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и истцом был заключен кредитный договор № на сумму 118 480 руб. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 118 480 руб. на счет заемщика №.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Банк свои обязательства выполнил. Однако заёмщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по кредиту выполнила не в полном объеме, и на ДД.ММ.ГГГГ у неё образовалась задолженность в размере 215 047 руб. 87 коп., из которых: сумма основного долга - 102 213 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ - 27 130 руб. 85 коп., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 67 887 руб. 34 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 17 816 руб. 32 коп.

В порядке, предусмотренном кредитным договором, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору Заемщиком не исполнены, что послужило причиной обращения с иском в суд. 

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явилась, воспользовалась правом иметь представителя в суде.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО3 - с иском не согласна, заявила ходатайство о снижении штрафа в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, а также о применении срока исковой давности. В обоснование ходатайства указала, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен последний платеж по кредиту, истец знал, что ФИО1 перестала вносить денежные средства в счет погашения, но обратился с иском спустя 3 года. 

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 807 ГК РФ:

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

Согласно ст.809 ГК РФ: 

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ: 

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета определяются правилами о займе и кредита.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ:

1.Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и истцом был заключен кредитный договор № на сумму 118 480 руб. с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 54,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 118 480 руб. на счет заемщика №. Данное обстоятельство представителем ответчика не оспаривалось.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил. Однако заёмщик систематически не исполняла свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по кредиту выполнила не в полном объеме, и на ДД.ММ.ГГГГ у неё образовалась задолженность в размере 215 047 руб. 87 коп., из которых: сумма основного долга - 102 213 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом - 27 130 руб. 85 коп., неоплаченные проценты после выставления требования - 67 887 руб. 34 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 17 816 руб. 32 коп.. 

В порядке, предусмотренном кредитным договором, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности":

24. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

25. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований (п.17 постановления).

Судом установлено, что последнее погашение задолженности по кредитному договору было произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80,27 руб. (проценты) за ДД.ММ.ГГГГ, вместо суммы платежа в размере 1459,77 руб. по основному долгу и 4714,22 руб. по процентам, что подтверждается выпиской по счету, графиком платежей, расчетом задолженности. Очередной платеж (1527,10 руб. по основному долгу и 4646,89 руб. по процентам) согласно графика погашения приходился на ДД.ММ.ГГГГ и произведен не был, следующий платеж - на ДД.ММ.ГГГГ.

В суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте. В принятии заявления о выдаче судебного приказа определением мирового судьи судебного участка № Борского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было отказано.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении требований о взыскании основного долга по кредитному договору и процентов со сроками платежей ранее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2986,87 руб. и 9280,84 руб. соответственно должно быть отказано в связи с пропуском срока исковой давности и заявлением о применении данного срока представителем ответчика.

По этой же причине подлежат оставлению без удовлетворения требования о взыскании штрафа, начисленного ранее ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, с учетом примененного срока исковой давности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по основному долгу составила 99 226 руб. 49 коп., по просроченным процентам - 17 850 руб. 01 коп., по штрафу - 12 299 руб. 83 коп.

В силу п.3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем заемщиком условий Договора.

Что касается требования о взыскании неоплаченных процентов после выставления требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то в силу положений п.2 ст. 809 ГК РФ данное требование основано на законе.

Расчет данных процентов должен быть произведен, исходя из задолженности по основному долгу, образованной в пределах срока исковой давности, то есть 99 226 руб. 49 коп.

Таким образом, сумма неоплаченных процентов после выставления требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должна составить 116 263,82 руб., исходя из следующего расчета:

99 226 руб. 49 коп. х 54,9 % х 50 д. : 365 д. = 7462,38 руб.

99 226 руб. 49 коп. х 54,9 % х 2 года = 108950,68 руб. 

7313,13 руб. + 108950,68 руб. = 116 263,82 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковое требование о взыскании неоплаченных процентов после выставления требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 67 887,34 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Представитель ответчика заявила о снижении размера штрафа, ссылаясь на его несоразмерность последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Протоколом № от ДД.ММ.ГГГГ и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штраф, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Судом установлено, что задолженность ответчика по штрафу, рассчитанному, исходя из условий договора, с учетом применения срока исковой давности составляет 12 299 руб. 83 коп.

Рассматривая ходатайство об уменьшении размера штрафа, суд принимает во внимание соотношение суммы штрафа и основного долга; предусмотренный кредитным договором размер процентов за пользование кредитом; период неисполнения обязательства; соотношение размера штрафной процентной ставки с размерами учетной ставки и размерами средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц по Приволжскому федеральному округу.

Также судом принимается во внимание, что неустойка является штрафной и уплачивается сверх причиненных истцу ненадлежащим исполнением обязательств убытков. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что размер штрафной санкции завышен и явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем считает необходимым снизить его размер до 600 рублей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований, а именно в размере 185 563 рублей 84 копеек, из которых 99 226 руб. 49 коп. – основной долг, 17 850 руб. 01 коп. – просроченные проценты, 67 887,34 – проценты, начисленные после выставления требования, 600 руб. – штраф.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что истцом были понесены расходы по оплате госпошлины в сумме 5350 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, не принимая во внимание уменьшение штрафной санкции по ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по госпошлине в размере 4907 руб. 56 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 99 226 руб. 49 коп., просроченные проценты в сумме 17 850 руб. 01 коп., проценты, начисленные после выставления требования, в размере 67 887,34 руб., штраф в сумме 600 руб., расходы по госпошлине в сумме 4907 руб. 56 коп., а всего 190 471 рубль 40 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Борский городской суд 

<

адрес> в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме (дата принятия решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ).

Судья О.В.Солодовникова

Решение в законную силу не вступило.