Гражданское дело № 2-2037/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 11 декабря 2017 года

Заднепровский районный суд г. Смоленска в составе председательствующего федерального судьи Мартыненко В.М., при секретаре Грибановой А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО1 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие основания. 

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 13.12.2013 №ОД-1028 у ОАО «Смоленский Банк» 13.12.2013 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением Арбитражного суда Смоленской области от 20.07.2017 срок конкурсного производства продлен до 19.01.2018. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Между ООО КБ «Смоленский банк» (в последующем - ОАО «Смоленский банк») (далее - Банк, Истец, Кредитор) и ФИО2 (далее - Заемщик, Ответчик, Должник) ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор № (далее - Кредитный договор, Договор) в форме заявления о предоставлении кредита №, Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее - Правила), и Информационного графика платежей, согласно которых Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 40 000 (сорок тысяч) руб. 00 коп.

Договором были установлены следующие условия кредитования: срок предоставления кредита - 36 месяцев,дата полного возврата кредита 10.07.2015,процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в соответствии с Заявлением и уведомлением о принятом решении по кредитному продукту и составляет 29,00%,размер ежемесячного платежа в соответствии с информационным графиком платежей (Приложение №2 к заявлению/кредитному договору №) составляет 1 676,23 руб., дата ежемесячного погашения суммы основного долга по кредиту и платы за пользование кредитом 11 числа каждого месяца, штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа составляет 2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Для учета поступающих денежных средств Банк открыл счет Заемщику.

Должник получил денежные средства и принял условия кредитного договора, что подтверждается расходным кассовым ордером Банка, Правилами, Тарифами и Информационным графиком платежей, с отметкой об ознакомлении и с личной подписью Должника.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору, между Банком и ответчиком ФИО1 (далее - Поручитель, Ответчик-2) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №.

По условиям договора поручительства, Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение ФИО2 (Заемщиком) всех его обязательств перед кредитором по возврату денежных средств, уплате процентов, пеней, штрафов, понесенных убытков по кредитному договору.

Согласно условиям договора поручительства при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 

В нарушение условий заключенного кредитного договора Ответчиком не исполняются обязательства по возврату кредита и начисленных процентов. 

В соответствии с п. 3.7.1 Правил Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней.

По состоянию на 31.07.2017 общая сумма задолженности составляет 62 735 руб. 63 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 26 365 руб. 07 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 28 425 руб. 87 коп., штраф за просрочку исполнения обязательств - 7 944 руб. 69 коп. 

Кроме того, истец указывает, что первоначально обращался в мировой суд к Ответчику в порядке приказного производства, однако определением мирового судьи судебного участка №1 в г. Смоленска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступлением от ответчика возражений.

По изложенным основаниям, истец просит суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 62 735 руб. 63 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 082 руб. 07 коп. (л.д. 2-5).

Представитель истца, конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк», по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, представив при подаче иска ходатайство о рассмотрении настоящего дела в свое отсутствие (л.д. 4,37,42). 

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражений против проведения судебного заседания в отсутствии представителя истца, ответчика ФИО2 не высказала. Суду пояснила, что сумму основного долга ответчики не оспаривают. С суммой процентов и штрафа не согласны, так как не могли уплачивать очередные платежи в связи с закрытием банка. Выяснить, куда следует вносить платежи по кредиту, они не смогли. Каких-либо письменных уведомлений с указанием, куда можно оплачивать кредит им не приходило. Возражала против удовлетворения исковых требований Банка в отношении себя в связи с истечением срока исковой давности для подачи заявления о взыскании задолженности по кредитному договору.

Также пояснила, что ответчик ФИО2 в суд не прибыл по причине нахождения за пределами г. Смоленска.

Ответчик ФИО2, будучи извещенным надлежащим образом о дате, времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явился, явку своего представителя не обеспечил, каких-либо возражений и ходатайств в адрес суда не представил (л.д. 37,41).

При таких обстоятельствах, учитывая ходатайство представителя истца и мнение ответчика ФИО1, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО2

Заслушав пояснения ответчика ФИО1, изучив исковые требования Банка, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ООО КБ «Смоленский банк» (в последующем - ОАО «Смоленский банк») с заявлением № о предоставлении потребительского кредита «наЛичные+» в сумме 40 000 руб. (л.д.17).

В соответствии с содержанием распоряжения о предоставлении кредита по программе «наЛичные+» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, названный договор заключен между ООО КБ «Смоленский Банк» и заемщиком ФИО2 на следующих условиях: сумма кредита - 40 000 руб., величина ежемесячного платежа - 1 676,23 руб., дата ежемесячного погашения кредита и платы за пользование кредитом - 11-е число каждого месяца, срок кредита - 36 месяцев, дата последнего погашения кредита и платы за пользование кредитом - 10.07.2015, размер ставки составляет 29% годовых, штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа - 2% от первоначальной суммы кредита единовременно, за каждый случай, обеспечением исполнения кредитного договора является поручительство ФИО1 (л.д.21).

Должник получил денежные средства и принял условия кредитного договора, что подтверждается расходным кассовым ордером Банка, Правилами, Тарифами и Информационным графиком платежей с отметкой об ознакомлении и с личной подписью Должника (л.д.11,19,20,18).

В соответствии с п. 3.7.1 Правил Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней (л.д.19).

Как видно из выписки по счету № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-13,14-17), расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11) Банк перечислил ФИО2 40 000 рублей, исполнив тем самым свои обязательства. 

При таких обстоятельствах следует признать, что сумма кредита получена Ответчиком и кредитный договор заключен.

По состоянию на 31.07.2017 общая сумма задолженности составляет 62 735 руб. 63 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 26 365 руб. 07 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 28 425 руб. 87 коп., штраф за просрочку исполнения обязательств - 7 944 руб. 69 коп. (л.д.9-10).

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору, между Банком и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №, в соответствии с п. 2.1 настоящего договора, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга кредитора и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств

Договор поручительства в соответствии с п. 3.2 настоящего договора прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору (л.д.24). 

Согласно статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. 

В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

По смыслу указанных норм, обязанность поручителя уплатить кредитору должника возникает при нарушении основного обязательства должником, при этом кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, в частности поручителя. 

Пунктом 1 статьи 363 ГК РФ определено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу пункта 6 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. 

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

ФИО1 не оспаривает то обстоятельство, что ответчики (ФИО1 и ФИО2) не исполняли своевременно и в полном объеме свои обязательства по возврату кредита. 

Суд находит, что представленный Банком расчет является верным, его правильность ответчиками не оспорена.

Учитывая изложенное, следует признать, что имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания с ФИО2 суммы долга, процентов и штрафа.

В то же время, принимая во внимание заявленное ходатайство ФИО1 о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований Банка по данному основанию в отношении ФИО1 иск к указанному ответчику удовлетворению не подлежит.

В соответствии со статьей 190 ГК РФ установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не отвечает признаку неизбежности и не может считаться условием о сроке.

Таким образом, следует признать, что срок действия договора поручительства ФИО1 не установлен.

Из информационного графика (л.д.17) усматривается, что последний платеж ФИО2 должен был осуществить 10.07.2015.

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 лишь 24.11.2017, то есть по истечении двух лет со дня наступления срока исполнения обязательства, когда договор поручительства уже был прекращен.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 13 декабря 2013 года №ОД-1028 у Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» с 13 декабря 2013 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д.31).

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 ОАО «Смоленский Банк» признан несостоятельным (банкротом) с открытием конкурсного производства сроком на один год. Конкурсным управляющим Банка назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 31).

Определением Арбитражного суда Смоленской области от 20.07.2017 срок конкурсного производства в отношении ОАО «Смоленский Банк» продлен до 19.01.2018 (л.д. 32-33).

В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального Закона от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Из приведенного закона следует, что с заявлениями о расторжении кредитных договоров и взыскании образовавшейся задолженности при проведении процедуры банкротства кредитных организаций вправе обращаться конкурсный управляющий, такие требования могут быть подсудны судам общей юрисдикции.

Исходя из изложенного, иск предъявлен в суд от имени ОАО «Смоленский Банк» уполномоченным на то лицом.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением требований ОАО «Смоленский Банк» в части взыскания суммы задолженности по кредитному договору в отношении ФИО2, с указанного ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 2 082 руб. 07 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 62 735(шестьдесят две тысячи семьсот тридцать пять) руб. 63 коп., в том числе: основной долг - 26 365 руб. 07 коп., задолженность по процентам - 28 425 руб. 87 коп., штраф за просрочку исполнения обязательств 7 944 руб. 69 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2 082 (две тысячи восемьдесят два) руб. 07 коп., и всего - 64 817 (шестьдесят четыре тысячи восемьсот семнадцать) рублей 70 копеек. 

В удовлетворении иска к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (судья) _____________ В.М. Мартыненко

Мотивированное решение составлено 12 декабря 2017 года.