Дело №

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

28 мая 2019 года пгт Кумены

Куменский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Ю.Н. Бушуева, 

при секретаре С.В. Стяжкиной,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит, а ответчик приняла на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате на него процентов, комиссий, штрафов в порядке и на условиях, установленных договором.

Воспользовавшись заемными денежными средствами, заемщик обязательства по возврату суммы кредита не исполнил, в результате чего образовалась задолженность в размере 124703,47 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки права (требования). в том числе право требования к ответчику по задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ направлено ответчику требование о полном и досрочном погашении задолженности. До настоящего времени задолженность не погашена.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 124703,47 руб., в том числе: основной долг – 78310,92 руб., проценты – 41882,55 руб., штрафы, пени – 3750 руб., комиссии – 760 руб., а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3694,07 руб., а всего 128397,54 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и АО «Связной Банк» был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк выдал ей кредит с лимитом 80000 руб. Дата оплаты минимального платежа 5000 руб. была определена 10 числа каждого месяца. Последний платеж по договору был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, а следующей датой очередного платежа должно было быть – ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ банку стало известно о невыполнении клиентом своих обязательств по договору, о чем свидетельствует и начисление штрафа за просрочку ДД.ММ.ГГГГ. Погашать кредит дальше она не имела финансовой возможности. В апреле 2015 года она получала от банка требование о полном погашении долга до ДД.ММ.ГГГГ, однако платежи не вносила, так как у неё сложилось трудное материальное положение.

Считает, что истцом при подаче иска пропущен срок исковой давности. 

Просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредитную карту MasterCard Unembossed с лимитом 80000 руб., процентная ставка 24 %, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила выпустить на свое имя карту MasterCard Unembossed с лимитом 80000 руб. и открыть карточный счет № в соответствии с тарифами банка и общими условиями обслуживания физических лиц, с которыми она ознакомлена при оформлении настоящего заявления. 

Условиями договора с ФИО1 предусмотрено, что дата платежа установлена 10-го числа каждого месяца, расчетный период с 21-го по 20-е число месяца. 

В соответствии с тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» кредит по тарифу «С-лайн 5000» предоставляется на условиях: 24 %, с индивидуальным лимитом кредитования, льготный период – до 50 дней, минимальный платеж погашения – 5000 руб., за несвоевременное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) начисляется неустойка – 1250 руб., предусмотрено взимание комиссии за услуги SMS-информирования начиная со второго месяца – 50 руб.

Факт заключения с АО «Связной Банк» кредитного договора на указанных условиях и использование кредитной карты ответчиком не оспаривается. 

АО «Связной Банк» исполнило обязательства по договору, предоставило ответчику денежные средства в установленном договором размере, что подтверждается выпиской по счету.

Из справки АО «Связной Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность клиента ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата перехода прав) составляет: 124703,47 руб., в том числе: основной долг – 78310,92 руб., проценты – 41882,55 руб., штрафы, пени – 3750 руб., комиссии – 760 руб.

Судом установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору банковской карты надлежащим образом не исполняла, последний минимальный платеж в размере 5000 руб. в погашение кредита по карте произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Последующий минимальный платеж должен был поступить ДД.ММ.ГГГГ. Этот платёж (как и последующие) ответчиком не произведён. Соответственно, с указанного момента банк узнал о нарушении своего права, и у него возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. Согласно предоставленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составила 124703,47 руб., в том числе: основной долг – 78310,92 руб., проценты – 41882,55 руб., штрафы, пени – 3750 руб., комиссии – 760 руб.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1 направлено требование о полном погашении долга в размере 124703,47 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчицей не исполнено. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» (цедентом) и ООО «Феникс» (цессионарием) заключен договор уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф, в соответствии с которым цессионарий принял права требования цедента к физическим лицам по договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Общий объем неисполненных должниками обязательств переходит в соответствии с перечнем должников, указанных в приложении к договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исчисляется путем сложения всех сумм задолженностей должников.

В акте приема-передачи прав требования в списке должников под № указана ФИО1, номер договора №, сумма задолженности 124703,47 руб.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требования, согласно которому до должника доведена информация о сумме задолженности и необходимости её погашения в пользу ООО «Феникс», которое ответчицей не исполнено.

Согласно искового заявления ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» в адрес ФИО1 также направлено требование о полном погашении долга в размере 124703,47 руб. в тридцатидневный срок, которое ответчицей не исполнено. 

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом, хотя предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

В связи с тем, что АО «Связной Банк» к заемщику заявлялось требование о полном погашения всей задолженности по договору, то срок исковой давности по кредитному договору, при таких обстоятельствах, следует исчислять с момента истечения срока для добровольного удовлетворения требования о полном погашении задолженности по договору, который истек ДД.ММ.ГГГГ. При таких обстоятельствах срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

После заключения договора цессии, ООО «Феникс» согласно почтовому штампу ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями должника.

Таким образом, на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности не истек. До момента обращения в суд за выдачей судебного приказа — ДД.ММ.ГГГГ прошло 2 года 7 месяцев.

С момента обращения в суд за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ в силу положений ст. 204 ГК РФ течение срока исковой давности было приостановлено, до истечения срока исковой давности оставалось 5 месяцев.

Течение срока исковой давности возобновилось после отмены судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ и закончилось ДД.ММ.ГГГГ.

Однако с настоящим иском ООО «Феникс» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском установленного законом срока.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 3 ст. 199 ГК РФ).

Каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ) в пределах срока исковой давности ответчиком не совершалось; доказательств обратного истцом суду не представлено. 

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

Таким образом, поскольку исковые требования предъявлены истцом с пропуском срока исковой давности, они подлежат оставлению без удовлетворения. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в месячный срок со дня принятия решения с подачей жалобы через Куменский районный суд.

Судья – Ю.Н. Бушуев