к делу № 2 - 1189/2018 г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2018 года г.Адыгейск

Теучежский районный суд Республики Адыгея в составе 

председательствующего судьи Тлецери Х.А.,

при секретаре Тхатель С.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Теучежский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 22.02.2013 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 63775.51 руб. под 33 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.10.2013г. на 19.09.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1 578 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла с 23.06.2013 г., на 19.09.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1 691 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 60870 руб.

По состоянию на 19.09.2018 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 180 553,16 руб., из них: 

-просроченная ссуда 34 165,55 руб.;

просроченные проценты 8 961,56 руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 106 606,72 руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 30 817,33 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г., ОГРН 

<

***>.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 22.02.2013 года, которая составляет 180 551,16 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 411,02 руб.. 

В судебное заседание представитель истца не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 иск признала частично и пояснила, что согласна выплатить задолженность по основному долгу в размере 34 165,55 руб. и просроченные проценты в размере 8 961,56 руб.. Просит освободить ее от уплаты штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 106 606,72 руб. и уплаты процентов в размере 30 817,33 руб., которые несоразмерны допущенным нарушениям обязательств по вине банка, который в течение 4-х лет не заявлял свои требования, а она считала, что кредит выплачен ею полностью и об этом говорил ей представитель банка. Кроме того в последние 2 года она не работает, вынуждена была оставить работу для того, чтобы ухаживать за тяжело больной матерью. 

Согласно ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие. Обязательства возникают из договора. 

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела 22.02.2013 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 63775.51 руб. под 33 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.10.2013 г. на 19.09.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1 578 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла с 23.06.2013 г., на 19.09.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1 691 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 60870 руб.

По состоянию на 19.09.2018 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 180 553,16 руб., из них: 

-просроченная ссуда 34 165,55 руб.;

просроченные проценты 8 961,56 руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 106 606,72 руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 30 817,33 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 

<

***>.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 22.02.2013 года, которая составляет 180 551,16 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 411,02 руб.. 

По состоянию на 19.09.2018 г. сумма задолженности по основному долгу составляла 34 165,55 руб., сумма задолженности по процентам – 8 961,56 руб., которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1 по правилам взыскания основного денежного долга. 

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 106 606,72 руб., и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов -30 817,33 руб., а всего 137 424,05 руб.

Однако размер заявленных истцом штрафных санкций в размере 137 424,05 руб. суд считает явно несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательства по кредитному договору.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Она является одним из способов обеспечения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. 

Ответчица ФИО1 заявила ходатайство о применении ст.333 ГК РФ в связи с явной несоразмерностью неустойки последствиям нарушения обязательств.

Решая вопрос об уменьшении размера, подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение размера штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 106 606,72 руб., с просроченной ссудой в размере 34 165,55 руб., размера штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 30 817,33 руб., с просроченными процентами в размере 8 961,56 руб., не предъявление банком требований об уплате задолженности по основному долгу и по процентам длительное время по вине банка с 2014 года, то есть на протяжении 4-х лет, уход ответчицы с работы в связи со сложившимися жизненными обстоятельствами, связанными с необходимостью ухода за тяжело больной матерью. 

Кроме того сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

Судом установлено наличие признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства при исчисленном размере штрафных санкций в сумме 137 424,05 руб., в связи с чем считает возможным освободить ответчицу от уплаты повышенных штрафных санкций.

В связи с изложенным с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» основной долг в сумме 34 165,55 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 8 961,56 руб., в остальной части исковых требований следует отказать за необоснованностью предъявленных требований о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 106 606,72 руб. и за просрочку уплаты процентов в размере 30 817,33 руб., а всего 137 424,05 руб., которые несоразмерны допущенным нарушениям. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру исковых требований.

При предъявлении иска истцом уплачена госпошлина в размере 4 811,02 руб., что подтверждается платежными поручениями № № от 20.04.2018г. и 54 от 24.09.2018 года (л.д.18-19). В связи с удовлетворением иска частично в размере 43 127,11 руб. с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 1 493,81 руб.. 

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 22 февраля 2013 года в размере 43 127,11 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 493,81 руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Адыгея через Теучежский районный суд РА в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, которое принято 14 ноября 2018 года. 

Председательствующий Х.А.Тлецери