...

70RS0003-01-2021-002250-56

2-1807/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2021 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Бессоновой М.В.,

при секретаре Арышевой А.О.,

с участием ответчика ФИО1

помощник судьи Рейхерт М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Сбербанк России" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору обслуживания кредитной карты с наследника,

установил:

ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к ФИО1. о взыскании задолженности договору обслуживания кредитной карты с наследника.

В обоснование заявленных требований указано, что банк и ФИО2 заключили договор по обслуживанию кредитной карты №0441-Р-10645528080 от 08.05.2018. Банк свои обязательства выполнил, однако ФИО2 допускал просрочку уплаты задолженности по кредитной карте. ФИО2 умер 31.121.2018, его наследником является ответчик. Задолженность ФИО2 по договору по состоянию на 24.02.2021 составляет в размере 40682,97 руб., из корой:

- задолженность по основному долгу – 31083,37 руб.;

- задолженность по процентам – 9599,60 руб.

Просят взыскать с ответчика указанную задолженность, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1420,49 руб.

Истец, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик иск не признал, указав, что 31.12.2018 выдано свидетельство о смерти его брата, он предоставил его в банк. Нотариус предоставил право на имущество и счета в Сбербанке его брата ФИО2. В октябре обратился в филиал Сбербанка, выдали денежные средства в размере 1000 рублей, закрыв счет. На день смерти брата долга не было, когда обращался в банк, ему ничего не предъявляли. Сомневается, что расчеты банка были верны, иной расчет предоставлять не желает. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 были заключены Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк №0441-Р-10645528080 от 08.05.2018, по условия которого банк предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования в размере 50000 руб., с процентной ставкой – 23,9% годовых. 

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В п. 14 договора №0441-Р-10645528080 от 08.05.2018 указано, что клиент подтверждает, что ознакомлен с содержаниями Общих условий, Тарифов Банка, Памяткой держателя, согласен с ними и обязуется их выполнять. 

Согласно п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Общие условия), банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п.5.2). 

В рамках данного договора Банк открыл ответчику счет №

<

***> и выдал кредитную карту, зачислив на нее сумму лимита – 50000 руб., что следует из отчета по кредитной карте – счет №

<

***> и копией мемориального ордера от 08.05.2018 о получении кредитной карты.

Согласно п. 5.6 Общих условий ежемесячно до даты наступления платежа клиент обязан пополнить счет кредитной карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. 

Из отчета по кредитной карте – счет №

<

***>, отражающей движение денежных средств, следует, что платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредитной карте от заемщика поступали не своевременно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору №0441-Р-10645528080 от 08.05.2018, по состоянию на 24.02.2021 задолженность составляет 40682,97 рублей. 

Производя расчет, суд руководствуется условиями договора №0441-Р-10645528080 от 08.05.2018, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (23,9%), ст. 3 Общих условий, устанавливающих порядок пользования кредитом и его возврата.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной копии лицевого счета №

<

***>.

Судом установлено, что следует из расчета задолженности и отчета по кредитной карте – счет №

<

***>, ответчиком были потрачены денежные средства по кредитной карте в размере 50000 руб., в счет гашения данной задолженности денежные средства им внесены – 18916,63 руб., задолженность по основному долгу составляет 31083,37 руб. (50000 – 18916,63).

В силу ч.ч. 1,2,3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

П. 5.3Общих условий предусмотрено, что проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. 

За период с 09.01.2019 по 24.02.2021, банком начислены проценты за пользованием кредитом: остаток основного долга*23,9%/365(366)* количество дней пользования кредитом, в размере 10919,38 руб., которые ответчиком погашены – 1319,78 руб., задолженность составит – 9599,60 руб. 

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств погашения задолженности как в полном объеме так в части, суду представлено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора, заключенного сторонами, ответчиками не оспорен. 

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №0441-Р-10645528080 от 08.05.2018 заявлены обоснованно и правомерно. 

Судом установлено, что ФИО2 умер 31.12.2018, согласно свидетельству о смерти I-ОМ №817559 от 02.01.2019.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Имущественная обязанность по погашению кредитной задолженности, не связана неразрывно с личностью гражданина, исполнение данной обязанности возможно без личного участия должника, в связи с чем она входит в состав наследства.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.п.60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно наследственному делу, свидетельства о праве на наследство после смерти ФИО2 выдано ФИО1 – брат ФИО2, что следует из свидетельств о праве на наследство по закону от 15.10.2019.

Согласно свидетельств о праве на наследство по закону от 15.10.2019 к ответчику перешло следующее наследство ФИО2: квартира, расположенная по адресу: ..., денежный вклад, хранящийся в подразделении №8616/0119 Сибирского банка ПАО Сбербанк на счетах №40818.810.4.6400.9550323 и №42307.80.4.6400.1613404, с причитающимися процентами.

Иных наследников, обратившихся за принятием наследства, открывшегося в связи со смертью ФИО2, представленное нотариусом копии наследственного дела, не содержит, судом не установлены. 

Согласно выписки из ЕГРН кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 502945,54 руб.

На указанных счетах в ПАО «Сбербанк России» общая сумма вкладов 999,72 руб.

Как указал ответчик в процессе, эта сумма была ему выдана Банком. 

Таким образом, общая сумма наследственного имущества составила 503945,26 руб. (502945,54+999,72), что не превышает сумму заявленных требований истца, вытекающих из кредитного договора, соответственно.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство.

Как установлено судом, наследником после смерти ФИО2 к его наследству стал ответчик, и, следовательно, задолженность по договору № №0441-Р-10645528080 от 08.05.2018 подлежит взысканию с него как наследника ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества – 503945,26 руб., а именно 40682,97 руб.

Довод ответчика, что банк неправомерно исчислил проценты после смерти ФИО2, суд считает несостоятельным, поскольку основан на неверном толковании норм материального права. 

Из разъяснений, изложенных в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9).

Поскольку наследник должника ФИО1 при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика; обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО2 в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника. 

Таким образом, банк имеет право на начисление процентов после смерти и после смерти должника. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1420,49 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО "Сбербанк России" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженность по Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк №0441-Р-10645528080 от 08.05.2018, по состоянию на 24.02.2021 в размере 40682,97 руб., из которой:

- основной долг – 31083,37 руб.,

- проценты – 9599,60 руб. за период с 09.01.2019 по 24.02.2021 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк России" расходы по оплате государственной пошлины в размере 1420,49 руб.

...

...

...

...

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Судья: ...

...

...

...