Дело № 2- 3157 /2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2017 года г. Пермь

Дзержинский районный суд г. Перми в составе председательствующего судьи И.В.Шерстюкова, 

при секретаре Фатиховой Г.Р.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от Дата № в размере 91 509 рублей 93 копеек, взыскании издержек, связанных с рассмотрением дела расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 945 рублей 00 копеек,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк Траст» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от Дата № в размере 91 509 рублей 93 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 30 058 рублей 87 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 61 451 рублей 06 копеек, взыскании издержек, связанных с рассмотрением дела расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 945 рублей 00 копеек. В обосновании иска указано следующее.

Дата. Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключили договор № в офертно - акцептной форме, а также договор № в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Заявление о предоставлении кредита также совершало оферту клиента о заключении смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных банковских карт. Кредит 

В соответствии с условиями договора № ответчик получила расчетную карту № содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифах. Кредит по карте был предоставлен на следующих условиях: сумма кредита(лимит овердрафта): 30 000 рублей 00 копеек, срок пользования кредитом - ... месяца, процентная ставка по кредиту - ... %. 

В Заявлении - анкете Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной карте, Тарифами, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор. Банк исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке статьи 438 ГК РФ по открытию банковского счета №.Согласно Условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, проведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента, с заключением договора у заёмщика возникают обязанности по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности в соответствии с Условиями, Тарифами. В нарушении Условия и положений законодательства ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности, которая составляет: сумма основного долга в сумме 30 058 рублей 87 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 61 451 рублей 06 копеек.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - «ГК РФ»), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

Таким образом, нарушение Ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Исковое требование мотивировано ссылками на положения статей 309,310, 311, 334, 337, 348, 810,811,819 ГК РФ.

Истец - ПАО « Банк «Траст» представителя в судебное заседание не направил, извещен, содержится просьба рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, считал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 исковые требования признала, последствия признания иска, положения статьи 173 ГПК РФ разъяснены. Пояснила, что вначале обязательства по договору исполняла добросовестно, затем изменилось материальное положение, ... поэтому не смогла вносить платежи в установленном размере.

Изучив представленные доказательства, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. 

Согласно частей 2, 3 статьи 173 ГПК РФ суд разъяснил ответчику последствия признания иска о том, что при признании иска принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Право на признание иска является процессуальным правом лица, участвующего в деле, предусмотренным статьями 35, 39, 173 ГПК РФ.

В соответствии со статьей 173 ГПК РФ в случае признание иска ответчиком и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Признание иска не противоречит закону и не нарушает законных прав и интересов других лиц.В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. При указанных обстоятельствах, исходя из принципа состязательности гражданского процесса, исковые требования подлежат удовлетворению на основании положений статьи 173 ГПК РФ.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны соблюдаться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000г.№ 9-П, от 01.04.2003г. № 4П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Кредитный договор заключен на условиях принятия условий, указанных в заявлении о предоставлении кредита. Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды ( л.д.9- 14) собственноручно заполнено ФИО1, копия ей вручалась при заключения договора. В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 ст.819ГК РФ к отношениям по кредитномудоговору применяются правила, предусмотренные ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о договоре кредита не вытекает из существа кредитного договора. Следует отметить, что кредитныйдоговор является разновидностью договора займа. Содержание кредитногодоговора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения гражданского законодательства, относящиеся к договору займа, - уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810 ГК РФ), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811 ГК РФ), последствия утраты обеспечения (ст.813 ГК РФ), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст.814 ГК РФ) и ряд других - применимы к кредитномудоговору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Заявление на предоставление кредита на неотложные нужды Дата, анкета к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды собственноручно заполнены и подписаны ФИО1, которая также сообщила информацию о персональных данных, дала согласие фотографировании документов, анкетные данные, указал номера телефонов, сведения о месте работы, родственниках, указала сведения о документах, удостоверяющих личность, просил в заявлении предоставить кредит в параметрах: сумма кредита 103 260 рублей 82 копеек, срок пользования кредитом ... месяцев, сумма ежемесячного платежа ... в том числе первого(последнего платежа ...процентная ставка ... %, дата Дата, заполнена собственноручно ФИО1 и удостоверена её подписью. Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды содержит все существенные условия кредитного договора, ФИО1 является дееспособным лицом, способным осознавать совершаемые действия, иное не представлено, при оформлении заявки о предоставлении кредита на неотложные нужды(нужды именно заёмщика - ФИО1), которое было именно в интересах ФИО1 она не могла не понимать, что суммы кредита предоставляется на возмездной основе, кредит надо будет возвратить, при том, займ предоставляется на условиях платности, то есть за предоставленные денежные средства предусмотрена плата в виде процентов - ... % годовых; в заявке доступно для понимания указан период, на который предоставляется кредит - ... месяцев, а также сумма ежемесячного платежа(включающего сумму кредита и сумму процентов) - ... Для ФИО1 все было понятно - известна сумма кредита, срок а также сумма, которую она обязалась ежемесячно уплачивать обязалась - ..., никакой специальной юридической и финансовой грамотности не требуется, чтобы понять: сумма платежа за полученный кредит в сумме 103260 рублей 82 копеек сроком на ... месяцев надо платить ежемесячно по .... ФИО1 зная условия предоставления кредита, заключила договор в своих интересах, зная о ежемесячной сумме, подлежащей уплате, могла оценить и учесть свои возможности по уплате платежей, исходя из графика платежей, рассчитанных ежемесячно, в том случае, если она не в состоянии вносить платежи по кредитному договору, она имела возможность воздержаться от получения кредита, заключив договор, взяв на себя определенные условия, в силу как закона, так и общепризнанных правил и норм поведения в обществе, следует соблюдать принятые добровольно на себя обязательства. 

В заявлении на получение кредита ФИО1 указала, что ознакомлена и согласна с действующими условиями банковского обслуживания(со всеми приложениями) и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать. 

Указанное свидетельствует о том, что заключение договора соответствовало интересам ФИО1, было её волеизъявлением, реализацией её прав по своему усмотрению. Согласно части 1 статьи 29, части 1, части 2, части 7, части 8 ст. 30 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 года N 395-1, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений, а также заключать договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом. Имеется подпись ФИО1 в ознакомлении с Тарифами НБ «Траст», подробно в пояснительном приложении указан порядок применения тарифов, ФИО1 подписала Тарифы НБ «Траст», указав свои персональные данные. Также заполнена Анкета к заявлению о предоставлении кредита, с указанием персональный данных заемщика.

Сторонами согласован график возврата кредита(график платежей) по составленный помесячно с Дата сроком по Дата, указаны суммы подлежащие уплате, указаны суммы подлежащие уплате ежемесячно: ... за каждый месяц периода, приведен ежемесячный расчет платежа, с указанием размера платежа суммы части кредита и суммой процентов, а также остатка задолженности по кредиту. Утвержден график платежей, в котором указаны ежемесячные даты платежей, имеются графы № платежа, всего указано ... платежей, дата платежа по каждому из ... платежей, указаны день, месяц, год каждого из платежей, - « сумма ежемесячного платежа по кредиту» - по каждому из платежей указан размер платежа в денежном исчислении, «сумма основного долга по кредиту», «сумма процентов за пользование кредитом», указанные суммы указаны в денежном исчислении в рублях и копейках, также указан ежемесячной суммы остатка задолженности. Ежемесячный платеж по кредиту определен в размере ... из которых указан размер как по кредиту, так и по процентам. В графике приведены итоговые платежи по кредитному договору: всего подлежало уплате заёмщиком ФИО1 265154 рублей 34 копеек, из которых: 103260 рублей 82 копеек - сумма кредита, 161903 рублей 52 копеек - проценты за пользование кредитом. График возврата кредита подписан представителем банка и ФИО1 Кредитный продукт - ... Указана полная стоимость кредита - ...%, указан расчет полной стоимости кредита. Таким образом, при заключении кредитного договора ФИО1 была предоставлена все необходимая информация, из графика платежей ФИО1 вполне могла была уяснить, что за кредит в сумме 103260 рублей 82 копеек, помимо взятой в долг суммы кредита необходимо уплатить проценты в сумме 161903 рублей 52 копеек, всего она должна уплатить до Дата - 265164 рублей 34 копеек, при этом уплата производится ежемесячно в течении ... месяцев, с фиксированным размером платежа ежемесячно. График платежей изложен предельно ясно, понятно, доступно, позволяет заёмщику, потребителю сделать осознанный выбор относительно того, следует ли ему заключать кредитный договор на указанных условиях. ФИО1, подписав график платежей, согласилась с указанными условиями, распорядилась своими правами по своему усмотрению, данный выбор соответствовал её интересам, ФИО1 получила денежные средства, воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, использовала заёмные денежные средства по своему усмотрению, на свои нужды, таким образом, заключение кредитного договора, было в интересах ФИО1, получившей при заключении кредитного договора всю необходимую информацию, позволяющую принять решение о заключении(отказе от заключения) кредитного договора по своему усмотрению. Кроме того, заключенный кредитный договор ответчиком не оспорен, недействительным, в том числе в какой-либо части, не признан. При этом обязательства по возврату полученных ответчиком денежных средств должны быть исполнены надлежащим образом.

Согласно выписки по лицевому счету №, договор № заёмщик ФИО1 за период с Дата по Дата ответчик заёмщик ФИО1 использовала заемные денежные средства, каждая операция движению денежных средств, пополнению счета отражена с указанием даты, назначения платежей, описание проводки. 

Очевидно нарушение заёмщиком обязательств по кредитному договору, погашение кредита и процентов не производилось, тем самым допущено нарушение обязательств по кредитному договору. 

На Дата допущена просроченная задолженность ФИО1 составляет: по основному долгу 30 058 рублей 87 копеек, процентам за пользование кредитом 61 451 рублей 06 копеек. При указанных обстоятельствах, исходя из принципа состязательности гражданского процесса, исковые требования подлежат удовлетворению. Задолженность в сумме 91 509 рублей 93 копеек подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию все понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 2945 рублей 00 копеек.

Размер государственной пошлины определяется подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Национальный банк» Траст» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Национальный банк «Траст» задолженность по кредитному договору № от Дата, образовавшуюся по состоянию на Дата, в сумме 91 509 рублей 93 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 30 058 рублей 87 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 61 451 рублей 06 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Национальный банк «Траст» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 945 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд в течение одного месяца с даты принятия решения в окончательной форме( с 09 часов 00 минут 21 августа 2017 года) через Дзержинский районный суд г. Перми.

Судья И.В.Шерстюков