Производство № 2-1803/2024

УИД 67RS0003-01-2024-001100-40

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Смоленск 9 июля 2024 года 

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего Самошенковой Е.А.

при секретаре Старовойтовой А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 7 июля 2022 года между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № путем направления обществом оферты и ее акцепта должником, в соответствии с которым общество предоставило ответчику денежные средства в размере 20 000 руб. Общие условия и Правила предоставления и Индивидуальные условия потребительского займа размещены в свободном доступе на сайте ООО МФК «Мани Мен», стороны согласовали и выполнили все условия для заключения договора займа, предусмотренные Правилами предоставления. Общество выполнило свою обязанность и перечислило денежные средства на карту заемщика. Согласно условиям договора займа, ответчик обязался перечислить обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя должником обязательства не исполнены.

22 ноября 2022 г. ООО МФК «Мани Мен» уступило 

<

данные изъяты> права (требования) по договору займа №, заключенного с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 22.11.2022 и выпиской из Приложения № 1 (реестр уступаемых прав Договора). 

22 ноября 2022 г. 

<

данные изъяты> уступило 

<

данные изъяты> права (требования) по договору займа № заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 22.11.2022 и выпиской из Приложения № 1 (реестр уступаемых прав Договора).

22 ноября 2022 г. 

<

данные изъяты> уступило ООО ПКО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа №, заключенного с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 22.11.2022.

Ответчиком не исполнены обязательства, предусмотренные договором займа, в связи с чем образовалась задолженность в период с 07.07.2022 по 22.11.2022 в размере 50 000 руб., в том числе: 20 000 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 28 890 руб. сумма задолженности по процентам, 1 110 руб. сумма задолженности по штрафам. 

На основании выше изложенного, просит суд:

1. Взыскать с должника ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» задолженность по кредитному договору № за период с 07.07.2022 по 22.11.2022 в размере 50 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 700 руб.

2. Взыскать почтовые расходы в размере 74 руб. 40 коп.

В судебное заседание представитель истца «АйДи Коллект» не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, в приложенном к исковому заявлению ходатайстве просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, Раннее в судебном заседании заявленные исковые требования признал частично, пояснил, что готов возвратить полученные денежные средства, но без уплаты начисленных процентов и штрафов.

Представитель третьего лица ООО МФК "МаниМен" в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, извещен своевременно и надлежащим образом. 

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При этом, как разъяснено в п.67 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В связи с этим, суд признает ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства, и на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ, при отсутствии возражений истца, полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 7 июля 2022 года между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № путем направления обществом оферты и ее акцепта должником, в соответствии с которым общество предоставило ответчику денежные средства в размере 20 000 руб. Договор потребительского займа заключен в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Графиком платежей, Общими условиями потребительского кредита, по условиям которого истец предоставил ответчику заем в размере 20 000 руб. на срок 33 дня под 365 % годовых (л.д.16-18). 

Договор был заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией и изложен в Общих условиях. Клиент, имеющий намерение получить Заём и заключить договор займа, заходит на Сайт и направляет Кредитору Анкету-Заявление путём заполнения формы, размещённой на Сайте.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Общества. В связи с этим, Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложение в предложении (оферте) Общества, в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Согласно Условиям оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих календарных дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора. 

Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п.2 ст.160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Каждому Клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию Заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в Личный кабинет. В целях доступа и использования Клиентом в системе моментального электронного кредитования Клиенту предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации. Идентификация осуществляется для входа Клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом Клиенту в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона, указанный заемщиком в регистрационной анкете, и используется в качестве аналога собственноручной подписи Клиента. Фактом подписания договора является введение в Форме заявки на кредит (заём) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью Заёмщика.

Согласно п. 2 Договора займа таковой действует с момента предоставления Микрозайма и действует до момента исполнения Сторонами своих обязательств по договору.

Согласно представленной в материалы дела оферте на предоставление займа №, сумма возврата денежных средств составит 26 600 руб., в том числе 6 600 руб. – проценты за пользование займом (л.д.18).

Согласно п.6 Индивидуальных условий, количество платежей по договору составляет – 1, единовременный платеж в размере 26 600 руб. уплачивается в срок до 09.08.2022 (л.д.17).

Свои обязательства по договору истец исполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика сумму 20 000 руб., что подтверждается представленным стороной истца расчетом начислений и поступивших платежей по договору № от 07.07.2022, а также представленной по запросу суда справкой о движении денежных средств по счету, открытому в 

<

данные изъяты>

Общие условия являются неотъемлемой частью договора.

Как следует из ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017 г.), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

Положениями Общих условий стороны согласовали использование во всех своих отношениях аналога собственноручной подписи.

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

Согласно п.3 ст.2 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденного Банком России 22.06.2017, онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст.7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платёжной системе».

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

25 января 2023 г. ООО МФК «Мани Мен» уступило 

<

данные изъяты> права (требования) по договору займа №, заключенного с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 25.01.20232.11.2022 и выпиской из Приложения № 1 (реестр уступаемых прав Договора) (л.д.10 обратная сторона, 15,19-20). 

25 января 2023 г. 

<

данные изъяты> уступило 

<

данные изъяты> права (требования) по договору займа №, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 25.01.2023 и выпиской из Приложения № 1 (реестр уступаемых прав Договора) (л.д.11, 20-21).

25 января 2023 г. 

<

данные изъяты> уступило ООО ПКО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа № заключенного с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 25.01.2023 (л.д. 11 обратная сторона, 21-22).

Ответчик уведомлен о всех произошедших уступках права (требования). 

Договор уступки права требования в установленном законом порядке ответчиком не оспорен, сведения, свидетельствующие о его ничтожности, отсутствуют.

Согласно ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве РФ отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика – гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст.384, 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину – заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Таким образом, обработка персональных данных ответчика и передача их истцу осуществлена с согласия субъекта персональных данных (ответчика) на обработку его персональных данных и соответствует требованиям п.1 ч.1 ст.6 Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных».

При этом, согласия субъекта персональных данных на обработку указанных данных не требуется в случае, если обработка персональных данных осуществляется в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект персональных данных.

Исходя из смысла п.3 ст.382 ГК РФ, неуведомление должника о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу не влечет недействительности данного соглашения, а лишь предусматривает риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (п.3 ст.382 ГК РФ).

Договор цессии не затрагивает права и законные интересы ответчика как должника. В материалах дела отсутствуют доказательства того, что личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2 ст.388 ГК РФ).

Для перехода права взыскателя другому лицу согласие должника не требуется, так как перемена кредитора на положении должника не сказывается.

Таким образом, у ООО ПКО «АйДи Коллект» возникло право требования к ФИО1 по обязательствам, вытекающим из договора потребительского займа № 17974743.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой в силу ст. 330 ГК РФ, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита договора неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательства в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа.

Сведений о том, что стороны оспаривают заключенный договор, у суда не имеется и сторонами не представлено.

Согласно информации представленной 

<

данные изъяты> от 08.05.2024, между Банком и ФИО1 23.06.2022 был заключен Договор расчетной карты №, в соответствии с которым выпущена расчетная карта № и открыт текущий счет № 07.07.2022 произведено пополнение счета от MONEYMAN MOSCOW RUS YF CEVVE на сумму 20 000 руб. (л.д. 49-50).

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а также в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В нарушение условий договора потребительского займа заемщик не исполнял взятые на себя обязательства, что также подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, у него за период с 07.07.2022 по 22.11.2022 образовалась задолженность в сумме 50 000 руб., из которой: 20 000 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 28 890 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 1 110 руб. – сумма задолженности по штрафу.

При этом, уважительных причин неуплаты кредита заёмщик истцу, а также суду не представил. Между тем, доказательства исполнения обязательства как первоначальному, так и новому кредитору, ответчиком не представлено, а представленные истцом сведения и установленные судом вышеназванные обстоятельства не опровергнуты.

В силу ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).

В то же время, в соответствии с условиями договора займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а так же платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа а так же платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского займа достигнет полуторакратного размера суммы представленного потребительского займа.

Заимодавец является микрофинансовой организацией, зарегистрирован в государственном реестре МФО, в связи с чем сумма подлежащих взысканию с должника процентов не может превышать полуторакратного размера основанного долга, то есть 30 000 руб., что в рассматриваемом случае соблюдено.

Представленный истцом расчет долга судом принимается за основу, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора потребительского займа, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ООО ПКО «АйДи Коллект» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче иска, а также почтовые расходы в размере 74 руб. 40 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ООО «АйДи Коллект» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору № за период с 07.07.2022 по 22.11.2022 в размере 50 000 руб., почтовые расходы в размере 74 руб. 40 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 700 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Самошенкова