Дело №2-2915/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Матвеевой Т.В., при секретаре судебного заседания Степановой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» договор потребительского кредитования, в рамках которого просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. При подписании заявления ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения оферты о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счета клиента и то, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать и получила на руки экземпляры условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора потребительского кредитования. Рассмотрев заявление ФИО1, Банк открыл ей счёт клиента №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях и тарифах, тем самым заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, акцептовав оферту клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 102 521 руб. 60 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счёта. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита -1462 дня; процентная ставка - 36 % годовых; размер ежемесячного платежа - 4060 руб. 00 коп., последний платеж 4 182 руб. 13 коп. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет клиента поступила сумма в размере 85 390 руб. 00 коп., из которых 57 298 руб.73 коп. направлено в счет погашения процентов по кредиту, 27 791 руб. 27 коп. - в счет погашения основного долга; 300 руб. 00 коп. – в счет погашения платы за пропуск очередного платежа. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность, по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 89 957 руб.34 коп., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена в полном объеме. За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, ответчику была начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (49 дней), в размере 8 541 руб. 19 коп. (0,2% от суммы задолженности по ОД и процентам ЗТ, за каждый день просрочки 174 руб. 31 коп. х 49 дней = 8541 руб. 19 коп.). После выставления заключительного требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет клиента поступили денежные средства в размере 8 348 руб. 41 коп., которые направлены на уплату процентов. До настоящего времени задолженность по кредитному договору № ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности (с учетом комиссий, плат за просрочку очередных платежей) 90 150 руб. 72 коп. 

На основании изложенного АО "Банк Русский Стандарт" просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 150 руб. 72 коп., в том числе: сумма основного долга – 74 730 руб. 33 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 4 078 руб. 60 коп., плата за пропуск платежей по графику (неустойка) – 2 800 руб.; неустойка за неоплату заключительного требования – 8 541 руб. 19 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 2 904 руб. 50 коп. 

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенное о времени и месте его проведения, явку представителя не обеспечили, просили рассмотреть дело без участия представителя, против рассмотрения в заочном порядке не возражают.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела в суд не явилась, об уважительности причин неявки не известила, об отложении дела не ходатайствовала. 

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности. 

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адресу во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. 

В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С письменного согласия истца, дело рассмотрено в заочном порядке, по материалам, имеющимся в деле.

Изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п.1 ст.435, п.3 ст.438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» договор потребительского кредитования, в рамках которого просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. При подписании заявления ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения оферты о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счета клиента и то, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать и получила на руки экземпляры условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора потребительского кредитования. 

В силу ст.421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. 

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты. 

На основании полученной от ответчика оферты о заключении договора Банк открыл ей счёт клиента №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях и тарифах, тем самым заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, акцептовав оферту клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 102 521 руб. 60 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счёта. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита -1462 дня; процентная ставка - 36 % годовых; размер ежемесячного платежа - 4060 руб. 00 коп., последний платеж 4 182 руб. 13 коп.

По правилам ст. 807 ГК РФ, отношения по займу, и как его разновидности кредитному договору, возникают только тогда, когда одна сторона передает в собственность второй стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, и вторая сторона обязуется вернуть такую же сумму денег или равное количество вещей. Иными словами, кредитный договор является реальным, то есть признается заключенным с момента фактической передачи денег, а не подписания договора. Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. 

Кроме того, в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со ст.ст. 807- 809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по

кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет клиента поступила сумма в размере 85 390 руб. 00 коп., из которых 57 298 руб.73 коп. направлено в счет погашения процентов по кредиту, 27 791 руб. 27 коп. - в счет погашения основного долга; 300 руб. 00 коп. – в счет погашения платы за пропуск очередного платежа.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность, по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 89 957 руб. 34 коп., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена в полном объеме. 

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, ответчику была начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (49 дней), в размере 8 541 руб. 19 коп. (0,2% от суммы задолженности по ОД и процентам ЗТ, за каждый день просрочки 174 руб. 31 коп. х 49 дней = 8541 руб. 19 коп.). 

После выставления заключительного требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет клиента поступили денежные средства в размере 8 348 руб. 41 коп., которые направлены на уплату процентов. 

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности (с учетом комиссий, плат за просрочку очередных платежей) 90 150 руб. 72 коп. 

Исходя из условий кредитного договора, ответчик обязан своевременно погашать задолженность путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж считается оплаченный в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа.

Согласно п. 2.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит предоставляется Банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита и на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. 

В соответствии с пунктом 12.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования Банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 процента от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки, издержки подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки. 

Свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы займа ответчик исполняла несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам. 

Истцом направлялось ответчику заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору и возврате суммы задолженности в размере 89 957 руб. 34 коп. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена в полном объеме.

Согласно расчету истца, указанному в иске, за заемщиком числится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 150 руб. 72 коп., в том числе: сумма основного долга – 74 730 руб. 33 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 4 078 руб. 60 коп., плата за пропуск платежей по графику (неустойка) – 2 800 руб.; неустойка за неоплату заключительного требования – 8 541 руб. 19 коп.

Представленные расчеты судом проверены и признаны правильными.

Таким образом, поскольку в нарушение требований кредитного договора ФИО1 не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику возвратов, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 904 руб. 50 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 90 150 руб. 72 коп., в том числе: сумма основного долга – 74 730 руб. 33 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 4 078 руб. 60 коп., плата за пропуск платежей по графику (неустойка) – 2 800 руб.; неустойка за неоплату заключительного требования – 8 541 руб. 19 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 904 руб. 50 коп.

Ответчиком заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья Т.В.Матвеева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.