Дело № 2-2045/2023

УИД: 62RS0002-01-2023-001247-52

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2023 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Егоровой Е. Н.,

при секретаре судебного заседания Ивахненко В. М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований ПАО «Совкомбанк» указало, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ (ОГРН 

<

***>).

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 822 396 рублей 67 копеек под 14,15 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства 

<

данные изъяты>, черный, ДД.ММ.ГГГГ, №.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность составляет 211 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 179 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 332 133 рубля 73 копейки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 667 775 рублей 20 копеек., из них иные комиссии в размере 2 950 рублей 00 копеек, комиссия за смс-информирование в размере 745 рублей 00 копеек, просроченные проценты в размере 58 301 рубль 79 копеек, просроченная ссудная задолженность в размере 598 465 рублей 25 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 882 рубля 51 копейка, неустойка на просроченную ссуду в размере 2 637 рублей 99 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 2 792 рубля 66 копеек.

Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство 

<

данные изъяты>, черный, ДД.ММ.ГГГГ, №.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 36,05 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 537 734 рубля 77 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 667 775 рублей 20 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 877 рублей 75 копеек; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство 

<

данные изъяты>, черный, ДД.ММ.ГГГГ, №, установив начальную продажную цену в размере 537 734 рубля 77 копеек, способ реализации – с публичных торгов.

Истец ПАО «Совкмобанк», извещенное о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направило, в исковом заявлении изложило просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражало.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

В силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства в сумме 822 396 рублей 67 копеек под 14,90 % годовых, на срок 60 месяцев.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» обязалось выдать ответчику кредит в сумме 822 396 рублей 67 копеек на срок 60 месяцев под 14,90 % годовых, с ежемесячным платежом 19 523 рубля 22 копейки по 10 число каждого месяца включительно. Последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 19 522 рубля 48 копеек.

Пунктом 12 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20 % годовых.

Изложенные обстоятельства подтверждаются копиями индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ; анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ; согласия заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ; заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, паспорта на имя ФИО1

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» во исполнение принятого на себя обязательства предоставило ФИО1 денежные средства в сумме 822 396 рублей 67 копеек, что подтверждается выпиской по счету.

Обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 не исполнялись надлежащим образом. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в которой банк заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 653 399 рублей 14 копеек в течение 30 дней с момента отправления указанной претензии. Данная претензия ответчиком не была удовлетворена.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 667 775 рублей 20 копеек, из них просроченная ссудная задолженность в размере 598 465 рублей 25 копеек, просроченные проценты в размере 58 301 рубль 79 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 882 рубля 51 копейка, неустойка на просроченную ссуду в размере 2 637 рублей 99 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 2 792 рубля 66 копеек, комиссия за смс-информирование в размере 745 рублей 00 копеек, иные комиссии в размере 2 950 рублей 00 копеек.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд считает его верным, и соответствующим действующему законодательству. Контррасчет ответчиком в материалы дела представлен не был.

Принимая во внимание, что каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчик не представил, а в ходе рассмотрения дела факт ненадлежащего исполнения взятых ФИО1 на себя обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в указанном истцом размере.

Рассматривая требование ООО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное транспортное средство, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Совкомбанк» и ФИО1 является залог транспортного средства марки 

<

данные изъяты>, цвет: 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, которое было приобретено ответчиком у ФИО5 по договору купли-продажи товарного автомобиля 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1.2 указанного договора цена автомобиля составила 840 900 рублей 00 копеек с учетом НДС.

Изложенные обстоятельства подтверждаются копиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ; договора купли-продажи товарного автомобиля 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ; счета на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ; счета на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ; кассового чека на сумму 23 000 рубля 00 копеек от ДД.ММ.ГГГГ; кассового чека на сумму 50 000 рублей 00 копеек от ДД.ММ.ГГГГ; кассового чека на сумму 100 000 рублей 00 копеек от ДД.ММ.ГГГГ; квитанции к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ; выписки из электронного паспорта транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ; памятки (информационного сертификата) о присоединении к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, финансовых рисков заемщиков автокредитов от ДД.ММ.ГГГГ; заявления на включение в программу добровольного страхования; сертификата «АвтоЗащита «Мини» № от ДД.ММ.ГГГГ; приложения к сертификату «АвтоЗащита «Мини» № от ДД.ММ.ГГГГ; согласия на подключение к программе добровольного страхования «АвтоЗащита «Мини» от ДД.ММ.ГГГГ; заявления о включении в программу добровольной страховой защиты транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ; заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ; программы страхования «ДМС Лайт Премиум» от ДД.ММ.ГГГГ; сертификата № по программе страхования «ДМС Лайт Премиум» от ДД.ММ.ГГГГ; почтового перевода; сертификата на получение бесплатной круглосуточной помощи в поиске принудительно эвакуированного автомобиля; уведомления о возникновении залога движимого имущества номер № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сообщению УМВД России по Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ №, автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, государственный регистрационный знак №, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован за ФИО1

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, исходя из установленных судом обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что нарушения условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ со стороны заемщика являются существенными, поскольку принятые на себя обязательства по осуществлению ежемесячных платежей надлежаще заемщиком не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность по указанному договору в общей сумме 667 775 рублей 20 копеек, которая на момент рассмотрения судом дела ответчиком не погашена.

Таким образом, учитывая, что неисполнение обязательств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, суд считает, что в указанной части исковые требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Пункт 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом, п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Государственная пошлина, в силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, относится к судебным расходам.

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в сумме 15 877 рублей 75 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования удовлетворяются судом в полном объеме, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 877 рублей 75 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения: №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 667 775 рублей 20 копеек, в том числе просроченную ссудную задолженность в сумме 598 465 рублей 25 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 882 рубля 51 копейка, комиссию за смс-информирование в сумме 745 рублей 00 копеек, иные комиссии в сумме 2 950 рублей 00 копеек, неустойку на просроченную ссуду в сумме 2 637 рублей 99 копеек, неустойку на просроченные проценты в сумме 2 792 рубля 66 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 877 рублей 75 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, цвет: 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья – подпись – 

Копия верна. Судья Е. Н. Егорова