Дело № 2-1266/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 ноября 2019 года г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Бабиной С.А., 

при секретаре Кулаковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований ссылались на то, что 04 декабря 2017 года банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 155 135,00 руб., с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 24,9 % годовых. 

Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в п.8, 9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74 % от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 07 августа 2019 года размер задолженности составляет 181 333,76 руб., из них: 21 408,04 руб. задолженность по процентам, 150 930,95 руб. задолженность по основному долгу, 1094,77 руб. задолженность по неустойкам, 7900,00 руб. задолженность по комиссиям, 0,00 руб. задолженность по страховкам.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору от 04 декабря 2017 года № в сумме 181 333,76 руб., в том числе: 21 408,04 руб. задолженность по процентам, 150 930,95 руб. задолженность по основному долгу, 1094,77 руб. задолженность по неустойкам, 7900,00 руб. задолженность по комиссиям, 0,00 руб. задолженность по страховкам, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4827,00 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Сальского судебного района Ростовской области, судебный приказ № от 12 апреля 2019 года о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Поста Банк» задолженности по кредитному договору № от 04 декабря 2017 года был отменен. 

Представитель истца о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, посредством ходатайства просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4,75). Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом о направлении извещения на адрес электронной почты (л.д.68), телефонограммой о передаче смс-сообщения (л.д.69), телефонограммой (л.д. 69), почтовым уведомлением о вручении (л.д. 71), в судебное заседание не явился, посредством ходатайства просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 74). Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующим выводам.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.17-18), при этом согласился на заключение Договора с ПАО «Почта Банк», в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита, ему будет открыт счет и предоставлен кредит в размере и на условиях, указанных в договоре.

04 декабря 2017 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, на сумму 155 135,00 руб. со сроком погашения 60 месяцев под 24,9 % годовых, полная сумма, подлежащая выплате Клиентом 272227,28 руб., включает сумму Кредита, процентов по Кредиту и Комиссий по кредиту (л.д.8-9).

С условиями кредитного договора, изложенными в заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д.8-9), Условиями предоставления потребительских кредитов (л.д.19-28), а также Тарифами по предоставлению потребительских кредитов по программе «Адресный» (л.д.31) ФИО1 был ознакомлен, согласился с ними, обязался их исполнять (п. 14 Индивидуальных условий договора), о чем поставил свою подпись в на Согласии (л.д. 8). 

При заключении договора, ФИО1 добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается его подписью в полисе Единовременный взнос № от 04 декабря 2017 года (л.д. 12-13). 

В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по Кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в тарифах и Условиях.

В соответствии с Тарифами по предоставлению потребительских кредитов по программе «Андресный» комиссия за первый период пропуска платежа составляет 500 рублей; за второй период пропуска платежа – 2200 рублей; за третий период пропуска платежа – 2200 рублей; за четвертый период пропуска платежа – 2200 рублей (л.д.31).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно пункту 12 Согласия заемщика, при ненадлежащем исполнении условий Договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится с даты образования просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Факт предоставления кредита ФИО1 подтвержден Выпиской по счету за период с 04 декабря 2017 года по 06 августа 2019 года (л.д.34-35), не оспаривается ответчиком.

Из данной Выписки по счету видно, что последний раз погашение долга по кредиту ответчиком производилось 23 июня 2018 года. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено ФИО1 заключительное требование о полном погашении задолженности в срок не позднее 04 декабря 2018 года (л.д.37), но в установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Согласно копий квитанций, представленных ответчиком посредством электронной почты следует, что ФИО1 произвел 07 октября 2019 года взнос на счет в Почта Банке в размере 15 000 рублей (л.д. 52,62).

Согласно представленному истцом расчету, с учетом внесенных денежных средств, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 04 декабря 2017 года по состоянию на 07 октября 2019 года составляет 166 333,76 руб., в том числе: задолженность по процентам в размере 9369,70 руб., задолженности по основному долгу в сумме 150930,95 руб., задолженности по неустойкам в размере 1094,77 руб., задолженности по комиссиям в размере 4938,34 руб. (л.д.76-77).

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение ст. 309, 810 ГК РФ обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора не исполнял, следовательно, суд пришёл к выводу, что истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами и комиссиями.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным, данный расчет соответствует условиям кредитного договора, он не оспаривается ответчиком. 

Ответчиком суду не были представлены доказательства, свидетельствующие о том, что указанная сумма задолженности по кредиту погашена в полном объеме.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности. 

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению, взыскании долга по договору № от 04 декабря 2017 года, по состоянию на 07 октября 2019 года в общей сумме 166333,76 руб., с учетом произведенной оплаты 07 октября 2019 года.

Истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в сумме 4 827,00 руб., согласно платежному поручению № от 26 февраля 2019 года (л.д.5), платежному поручению № от 08 августа 2019 года ( л.д.6).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, в указанном размере, так как погашение ответчиком части задолженности по кредитному договору № от 04 декабря 2017 года имело место в период судебного разбирательства по данному исковому заявлению.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 04 декабря 2017 года, в размере 166333,76 руб., которая состоит из задолженности по процентам в размере 9369,70 руб., задолженности по основному долгу в сумме 150930,95 руб., задолженности по неустойкам в размере 1094,77 руб., задолженности по комиссиям в размере 4938,34 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4827,00 руб., а всего 171 160 (сто семьдесят одна тысяча сто шестьдесят) руб. 76 коп.

В остальной части отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня вынесения его в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Бабина

Решение в окончательной форме изготовлено 14 ноября 2019 года.