РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Богатое Самарской области 28 августа 2019 года

Богатовский районный суд Самарской области 

в составе: председательствующего Н.А. Рогова,

при секретаре Н.Н. Жаньяровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-163/2019 по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о возврате кредита с причитающимися процентами и неустойкой,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором указывает, что 30 апреля 2013 г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключило с ответчиком ФИО1 кредитный договор № (в офертно-акцептной форме). Во исполнение кредитного договора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислило денежные средства заемщику ФИО1 в размере 85000,00 (восьмидесяти пяти тысяч) руб. под 36 % годовых на срок 36 месяцев. Согласно п. 3.2.1 кредитного договора заемщик обязан ежемесячно вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере 3939,58 руб. в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно п. 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и п. 1.1.4.2 Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами (введены в действие с 1 мая 2013 г.) при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) неустойку в размере 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за один день, на сумму основного просроченного долга по кредитному договору. В соответствии с п. 3.3.3 кредитного договора и п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитор КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 21 декабря 2017 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-211217/1740, согласно которому ООО «Феникс» приняло имущественные права (требования) по кредитному договору от 30 апреля 2013 г. №, заключенному кредитором КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заемщиком ФИО1, в связи с чем ООО «Феникс» направило заемщику ФИО1 соответствующее уведомление об уступке прав требования. В связи с тем, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательство по возращению кредита ООО «Феникс» направляло ей требование о полном погашении кредита в течении 30 дней с момента получения требования, что до настоящего времени заемщиком не исполнено. Поскольку ответчик ФИО1 не исполняла надлежащим образом обязательство по возвращению денежных средств по указанному кредитному договору, истец ООО «Феникс» просило взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от 30 апреля 2013 г. № в сумме 336145,40 руб., включая невозвращенную часть основного долга в размере 71598,84 руб., проценты на непросроченный основной долг в размере 33441,95 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 25252,92 руб. и начисленную неустойку (штрафы) в размере 205851,69 руб. за период с 9 мая 2014 г. по 26 декабря 2017 г., а также понесенные истцом по делу судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 6561,46 руб.

От представителя истца ООО «Феникс» - генерального директора ФИО2 поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК Российской Федерации.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и представитель ответчика ФИО3, не отрицая факт наличия задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору от 30 апреля 2013 г. №, просили применить пропуск истцом срока исковой давности, указав, что последний платеж в счет погашения кредита ответчик ФИО1 внесла 10 февраля 2014 г. в размере 10000 (десяти тысяч) рублей, поэтому с учетом подачи истцом настоящего иска в суд в августе 2019 года задолженность по кредитному договору с причитающимися процентами и неустойкой за период с 9 мая 2014 г. по 26 декабря 2017 г. в сумме 336145,40 руб. не подлежит взысканию с учетом трехгодичного срока исковой давности, который истцом ООО «Феникс» был пропущен без уважительных причин. В связи с этим просили отказать в удовлетворении заявленного истцом требования. 

Исследовав материалы дела, проверив изложенный в приложениях к исковому заявлению кредитора расчет взыскиваемой суммы, при наличии предоставленных истцом копий: кредитного договора от 30 апреля 2013 г. № (л.д. 22-23), графика платежей по кредитному договору от 30 апреля 2013 г. № (л.д. 24), анкеты КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от 30 апреля 2013 г., заполненной ответчиком ФИО1 (л.д. 25), расписки ответчика ФИО1 от 30 апреля 2013 г. о получении карты КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) № и заявления ФИО1 на перевод денежных средств со счета № (л.д. 27), выписки по лицевому счету № за период с 30 апреля 2013 г. по 26 декабря 2017 г. (л.д. 31), общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д. 33-50), тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами (л.д. 51-54), договора уступки прав (требований) (цессии) от 21 декабря 2017 г. № rk-211217/1740 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» (л.д. 59-62), акта приема-передачи прав (требований) от 26 декабря 2017 г. к договору уступки прав (требований) (цессии) от 21 декабря 2017 г. № rk-211217/1740 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» (л.д. 56-58), суд считает требование истца о возврате кредита с причитающимися процентами и неустойкой не подлежащим удовлетворению.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК Российской Федерации (статья 307).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно статье 432 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В силу статьи 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со статьей 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации (пункт 1 статьи 196 ГК Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК Российской Федерации).

В соответствии со статьей 201 ГК Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК Российской Федерации).

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК Российской Федерации).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

На основании разъяснений, данных в пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как следует из разъяснений Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации правило статьи 207 ГК Российской Федерации, устанавливающее, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, применяется, если основное обязательство было не исполнено в пределах срока исковой давности (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 4 марта 2019 г. № 305-ЭС18-21546).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как усматривается из документов, предоставленных истцом ООО «Феникс», и не оспаривается ответчиком ФИО1, 30 апреля 2013 г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключило с ответчиком ФИО1 кредитный договор №. Во исполнение кредитного договора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислило денежные средства заемщику ФИО1 в размере 85000,00 руб. под 36 % годовых на срок 36 месяцев. Согласно п. 3.2.1 кредитного договора заемщик обязан ежемесячно вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере 3939,58 рублей в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно п. 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и п. 1.1.4.2 Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами (введены в действие с 1 мая 2013 г.) при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) неустойку в размере 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за один день, на сумму основного просроченного долга по кредитному договору. В соответствии с п. 3.3.3 кредитного договора и п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитор КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно представленному истцом графику платежей по кредитному договору от 30 апреля 2013 г. № (л.д. 24) заемщик ФИО1 была обязана ежемесячно вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере 3939,58 рублей, срок исполнения заемщиком ФИО1 обязательства по возврату кредита установлен 3 мая 2016 г.

Таким образом, по условиям кредитного договора от 30 апреля 2013 г. № кредитное обязательство должно было исполняться заемщиком ФИО1 по частям. 

Поскольку в соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должно было осуществляться заемщиком ФИО1 ежемесячными платежами, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

Как следует из выписки по лицевому счету № и представленному истцом расчету задолженности за период с 30 апреля 2013 г. по 26 декабря 2017 г. (л.д. 31, 29-30), что не оспаривается ответчиком ФИО1, надлежащим образом обязательства по внесению платежей ответчиком ФИО1 исполнялись с апреля 2013 г. по октябрь 2013 г., последний платеж по кредитному договору был осуществлен ответчиком 10 февраля 2014 г. 

В последующем ответчик ФИО1 платежи по кредитному договору, в том числе в счет основного долга и процентов, не производила.

Принимая во внимание, что проценты по кредитному договору подлежат уплате заемщиком совместно с основным долгом, срок исковой давности по ним исчисляется по общим правилам, установленным статьей 200 ГК Российской Федерации (пункт 1 ст. 209 ГК Российской Федерации).

Непоступление в срок, указанный в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора от 30 апреля 2013 г. №, очередного ежемесячного платежа означает, что со следующего дня каждого установленного графиком срока ежемесячного платежа первоначальный кредитор КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) должен был знать о нарушении своего права на своевременное получение части долга и процентов, и для него начинает течь срок исковой давности для истребования этой части платежа.

Таким образом, просроченная задолженность ответчика ФИО1 по очередному ежемесячному платежу согласно графику платежей возникла после 31 марта 2014 г. 

21 декабря 2017 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-211217/1740, согласно которому ООО «Феникс» приняло имущественные права (требования) по кредитному договору от 30 апреля 2013 г. №, заключенному кредитором КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заемщиком ФИО1.

Следовательно, первоначальный кредитор КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), достоверно зная о нарушении своего права уступил, а истец ООО «Феникс» принял права требования по данному кредитному договору от 30 апреля 2013 г. № по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Договор уступки прав (требований) (цессии) от 21 декабря 2017 г. № rk-211217/1740 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» в установленном порядке не оспорен и недействительным не признан.

Истец ООО «Феникс» обратился с исковым заявлением к ФИО1 в суд 9 августа 2019 г. (дата направления в суд согласно почтового конверта), то есть по истечении срока исковой давности по кредитным платежам, ежемесячный срок погашения которых предусмотрен графиком платежей и по истечении трех лет с момента истечения срока исполнения кредитного договора (3 мая 2016 г.)

Поскольку основное обязательство по возврату кредита ответчиком ФИО1 не было исполнено в пределах срока исковой давности, к заявленному требованию о взыскании неустойки применяется правило статьи 207 ГК Российской Федерации, устанавливающее, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, поэтому требование о взыскании неустойки не подлежит удовлетворению в части, которая входит в трехлетний период, предшествующий дате предъявления иска о взыскании неустойки.

При этом истцом ООО «Феникс» не представлены доказательства уважительности причин пропуска срока обращения в суд с исковым заявлением.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 30 апреля 2013 г. №, что является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований, о чем заявили ответчик ФИО1 и представитель ответчика ФИО3.

В этом случае, учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении искового заявления ООО «Феникс» к ФИО1 о возврате кредита с причитающимися процентами и неустойкой.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ООО «Феникс» к ФИО1 о возврате кредита с причитающимися процентами и неустойкой – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богатовский районный суд Самарской области, принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий Н.А. Рогов

Решение в окончательной форме составлено судьей с использованием компьютера в совещательной комнате 28 августа 2019 г.