дело №2-2163/2025

УИД 18RS0005-01-2025-001266-95

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2025 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Мухамадьяровой Г.М., с участием ответчика ФИО1 А,В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Финтраст» к ФИО1 А,В. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Финтраст» обратилось в суд с иском к ФИО1 А,В., которым просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 490 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 14 750 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требований (цессии) № с ДД.ММ.ГГГГ с переходом к ООО ПКО «Финтраст» права требования по взысканию задолженности по кредитному договору № от 21.098.2013 г., заключенному между УБРИР и ФИО1 А,В. Кредитный договор является действующим, никем не оспорен. Задолженность на дату подачи составляет 565 983 руб., и состоит из: суммы задолженности по основному долгу в размере 352 343,21 руб., процентов в размере 213 640,50 руб. Истец требует взыскать лишь часть суммы задолженности, при этом, не отказывается от взыскания оставшейся части суммы задолженности. Взыскание задолженности в полном объеме увеличило бы издержки ответчика на госпошлину и исполнительский сбор, кроме того, требования истца не включают требования о взыскании пени, штрафов, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены по договору цессии. Судебный приказ, вынесенный мировым судьей, был отменен.

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации о судебном заседании на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ истец ООО ПКО «ФинТраст» в судебное заседание не явились. В тексте искового заявления содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в свое отсутствие. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

В судебном заседании ответчик ФИО1 А,В. пояснил, что требования не признает, просит суд применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать, ввиду истечения срока исковой давности. Не оплачивал, так как в то время у него было открыто ИП, он брал два кредита в двух разных банках, но «прогорел», и не смог оплачивать. В последний раз, вносил платеж в 2013 году, всего было где-то 3-4 платежа. 

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что на основании заявления-анкеты заемщика ФИО1 А,В. между ФИО1 А,В. и ОАО «УБРиР» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого сумма кредита составляет 351 885,71 руб., процентная ставка 37% годовых, срок предоставления кредита – 60 месяцев. 

В соответствии с условиями заключенного договора, заемщику предоставлен кредит «Оптимальный+ без подтверждения дохода», выдача кредита клиенту осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. Номер карточного счета, на который предоставлен кредит: №. Пени при нарушении сроков возврата кредита: 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности; пени при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами: 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности. Размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту: 12 972 руб. День погашения ежемесячных обязательных платежей: ежемесячно 21 число. Размер последнего платежа по кредиту: 12 063,03 руб., дата последнего платежа по кредиту ДД.ММ.ГГГГ Полная стоимость кредита 43,95 % годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 А,В. и ОАО «УБРиР» заключено дополнительное соглашение, по условиям которого Банк осуществляет банковского обслуживание клиента (открытие и обслуживание текущего счета для расчетов с использованием банковской карты, выпуск и обслуживание банковской карты; открытие и обслуживание вкладов; предоставление кредитов по текущему счету; предоставление потребительских кредитов; предоставление доступа к системам дистанционного банковского обслуживания). Так же заемщиком в Банк подано заявление на присоединение в Программе коллективного добровольного страхования. 

До подписания заявления заемщик ознакомлен с правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской карт; правилами предоставления кредита с использованием банковских карт; правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк; условиями предоставления физическим лицам кредитных продуктов с использованием банковских карт ОАО «УБРиР»; условиями предоставления физическим лицам кредитных продуктов с использованием банковских карт; тарифами на операции, проводимые с использованием банковских карт, о чем свидетельствуют его подпись в заявлении. Подписывая все документы, заемщик подтвердил, что ему предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены вопросы, имеющиеся по условиям заключения и исполнения договора. 

Банковская карта заемщиком получена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено анкетой-заявлением ФИО1 А,В.

Во исполнение кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства 351 885,71 руб. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

Согласно выписке по счету за период с 25.12.2020 г. по 24.02.2025 г., заемщику была выдана банковская карта, предоставлен кредит путем зачисления на карточный счет. Заемщик воспользовался представленными ему средствами кредитования, однако в настоящее время принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Указанные обстоятельства явились поводом для обращения истца к мировому судье судебного участка №5 Устиновского района г. Ижевска с требованием о вынесении судебного приказа. 13.06.2024 г. мировым судьей судебного участка №5 Устиновского района г. Ижевска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 А,В., задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка №5 Устиновского района г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

После предоставления суммы кредита, денежных средств в счет погашения кредита от заемщика не поступало, доказательств обратного суду не представлено. Требование, направленное в адрес ответчика, оставлено без удовлетворения.

Согласно подписанным ФИО1 А,В. документам, заемщик дает свое согласие на передачу банком право требования по исполнению обязательств по кредиту, предоставленному на основании анкеты-заявления, другим лицам с последующим уведомлением заемщика об этом. 

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

15.12.2020 года ПАО КБ «УБРиР» уступило ООО «ФинТраст» права (требования) по договору займа, заключенному с ФИО1 А,В., что подтверждено договором №М11-2020 уступки требования (цессии), реестром должников. Уведомление об уступке прав требования направлено в адрес ответчика. 

Заключенный между ПАО КБ «УБРиР» ООО «ФинТраст» договор уступки прав требования соответствует требованиям, предъявляемым п. 1 ст. 389 ГК РФ к оформлению данного вида договоров. Уступка прав требования лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, при наличии согласованного между сторонами кредитного договора условия о возможности такой уступки, не противоречит закону. Оплата уступки по каждому из договоров подтверждена представленными платежными поручениями. 

По заключенному между сторонами кредитному договору личность кредитора для заемщика не имеет существенного значения, поскольку существо обязательства направлено на возврат полученных денежных средств, для ФИО1 А,В. не представляется важной личность кредитора для целей возврата денежных средств при наличии уступленного права требования. С учетом указанных обстоятельств, ООО «ФинТраст» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ответчика ФИО1 А,В. задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету истца, по состоянию на 24.02.2025 года общая задолженность ответчика составляет 565 983,71 руб. Однако, истец просит взыскать сумму задолженности в размере 490 000 руб.

В соответствии со ст. ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Поскольку кредит заемщику предоставлен, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ истец вправе был обратиться в суд с требованиями о взыскании с ответчика основного долга и процентов, установленных условиями кредитного договора.

Как указано выше, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика просроченной задолженности в размере 490 000 руб.

Проверив представленный истцом расчет просроченного основного долга и начисленных процентов, суд, признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. 

Вместе с тем, при рассмотрении дела ответчиком ФИО1 А,В. заявлено о применении срока исковой давности, разрешая которое суд обращается к положениям ст.199 ГК РФ, согласно которым исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Предметом иска являются обязательства по оплате суммы задолженности по кредитному договору от 21.09.2013 года, которая по состоянию на 24.02.2025 года составила 565 983,71 руб.

Поскольку взятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не выполнил в полном объеме, следовательно, о нарушении своего права на получение процентов за пользование суммой кредита и возврат кредита, кредитор узнал после истечения срока уплаты по каждому периодическому платежу. Датой последнего платежа, в соответствии с анкетой-заявлением, является 21.09.2018 г. При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованию взыскании задолженности по кредитному договору истек 21.09.2021г..

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Между тем, в рассматриваемом случае, подача истцом заявления о выдаче судебного приказа в данном случае не приостанавливает течение срока исковой давности, поскольку на момент подачи истцом заявления о выдаче судебного приказа (сдано в отделение почтовой связи 20.05.2024 г.), срок исковой давности уже истек.

Исковое заявление направлено в суд 05.03.2025 года, то есть также за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, истекшего по требованиям о взыскании суммы кредита и процентов.

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине, либо об обстоятельствах, свидетельствующих о перерыве такого срока, в дело истцом не представлено. 

Принимая во внимание положения ст. ст. 196, 200 ГК РФ, ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредиту, а также то обстоятельство, что с настоящим исковым заявлением истец обратился только 05.03.2025 года, в ходе судебного заседания, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, доказательств наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности не представил, ходатайства о восстановлении пропущенного срока не заявлял, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Поскольку судом отказано в удовлетворении иска, расходы истца по уплате государственной пошлины в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Финтраст» к ФИО1 А,В. о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 18.06.2025 года.

Судья С.А. Нуртдинова