дело № 2-6469/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2018 года г. Казань РТ

Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Хуснутдинова А.И.,

при секретаре Мифтахутдиновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Банк жилищного финансирования» о взыскании уплаченной комиссии за подключение опции «снижение ставки» и компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к АО «Банк ЖилФинанс» о защите прав потребителей, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Банк ЖилФинанс» был заключен кредитный договор № на сумму 4 930 000 рублей сроком на 242 месяца. По условиям договора Банк обязал оплатить комиссию за подключение опции «снижение ставки» в размере 98 107 рублей. Истец считает, что ответчик какие либо самостоятельные услуги, получив от истца деньги не оказывал, сделки не совершал, следовательно предоставление кредита на указанных условиях было обусловлено приобретением опции «снижение ставки» и уплатой денег банку является неправомерным, что ущемляет права и интересы истца как потребителя. В связи с чем уплаченные в счет исполнения указанного условия денежные средства подлежат возврату как необоснованно удержанные. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия, которая до настоящего времени не удовлетворена, что явилось основанием для обращения в суд с требованиями о взыскании с ответчика уплаченную комиссию за подключение к опции «снижение ставки» в размере 98 107 рублей, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, а также штрафа.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, по адресу указанному в исковом заявлении, конверт вернулся в связи с истечением срока хранения.

Ответчик просил рассмотреть без его участия, представив письменные возражения на исковые требования, в которых в удовлетворении иска просил отказать.

Исследовав и оценив представленные материалы, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьёй 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно части 2 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального банка России от ДД.ММ.ГГГГ № "По вопросу осуществления потребительского кредитования", согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 7 Федерального Закона «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из материалов дела усматривается, что между ФИО1, ФИО2 и АО «Банк ЖилФинанс» ДД.ММ.ГГГГ заключен Кредитный договор № на сумму 4 930 000 рублей на срок 242 месяца для приобретения квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес>.

По условиям договора кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы на банковский счет открытый заемщиком в ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» (п.2.1 кредитного договора).

Согласно условиям кредитного продукта базовая процентная ставка по кредиту по вышеуказанной кредитной программе выбранной заемщиками составляет 20,99 % годовых.

Таким образом, 20,99 % годовых это именно та процентная ставка, по которой Истец мог получить кредит при прочих равных условиях.

При этом, кредитным продуктом предусмотрена возможность изменения процентных ставок, в зависимости от условий кредитования, которые клиент выбирает самостоятельно при заполнении заявления-анкеты на жилищный ипотечный кредит.

В соответствии с условиями «Перечня кредитных продуктов в рамках программы ипотечного кредитования «Ипотека БЖФ» АО «Банк Жил Финанс» предусмотрен иной размер процентной ставки устанавливается в следующих случаях:

Размер процентной ставки уменьшается: на 6 % при оплате заемщиком подключения опции «снижение ставки» (размер сбора за снижение процентной ставки устанавливается в соответствии с тарифами Банка); на 2 % в случае страхования заемщиком рисков по личному страхованию и/или страхованию титула; на 0,1 % при поступлении заявки от партнера ООО «Информационное агентство Банки.ру», заявок с промо-кодом и по программе лояльности «Живые деньги», при поступлении заявок через мобильное приложение «Партнер онлайн».

Согласно заявления-анкеты на жилищный ипотечный кредит заемщики согласились на подключение к дополнительной опции «снижение ставки», выбрали кредитный продукт «Ипотека БЖФ».

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, адресованном банку, ФИО3 подтвердили ознакомление с тарифами банка, сопровождающими получение кредита, а также просили снизить процентную ставку по кредитному договору с 18,99 % до 12,99% путем подключения опции «снижение ставки» в соответствии с тарифами, установленными Банком, за что обязуются оплатить денежную сумму в размере 98 107 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплачены денежные средства в размере 98 107 рублей в виде платы за подключение опции «снижение ставки» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ответчика направлена претензия с требованием вернуть денежные средства в размере 98 107 рублей, однако претензия банком в добровольном порядке удовлетворена не была.

ФИО1 и ФИО2 не оспаривали факт заключения договора, добровольно подписали указанный договор.

Кредитным договором также не предусмотрено положение, обуславливающее заключение кредитного договора обязательным подключение опции «Снижение ставки ». С учетом выраженного намерения истца подключить указанную опцию, истцу оказана данная услуга, что подтверждается материалами дела.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец выразив согласие на подключение опции «Снижение ставки», а также заключение кредитного договора на указанных выше условиях, у истца имелась возможность отказаться от подключения опции «Снижение ставки», от определенных условий договора, но данной возможностью истец не воспользовался.

Поскольку при заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация и о кредитном договоре и об опции «Снижение ставки», истец дал свое согласие по предложенным ему условиям, а также учитывая что дополнительная опция, позволяющая уменьшить процентную ставку за пользование кредитом, является самостоятельной услугой, которая влечет для заемщика дополнительный положительный эффект в виде экономии денежных средств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований истца в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194- 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Акционерному обществу «Банк жилищного финансирования» о взыскании уплаченной комиссии за подключение опции «снижение ставки», компенсации морального вреда, взыскании штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в апелляционном порядке через Приволжский районный суд г. Казани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.И. Хуснутдинов