дело №2-169/2019

Решение

Именем Российской Федерации

09 апреля 2019 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Ландаренковой Н.А.,

при секретаре Чалове В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО КБ «Восточный», АО КБ «ЮНИСТРИМ» о взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, уточнив требования, обратился в суд с иском к ПАО КБ «Восточный», АО КБ «ЮНИСТРИМ» о взыскании денежных средств, указав в обоснование, что 01.12.2017 истец по международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» в ПАО КБ «Восточный» отправил денежные средства в сумме 605 000 руб. в адрес ФИО1 Однако денежные средства до адресата не дошли, перевод получен иным лицом, что свидетельствует об оказании услуги ненадлежащего качества. Считает, что выдача денежных средств не получателю, а иному лицу, является существенным нарушением соглашения о денежном переводе. Неправомерными действиями ответчиков истцу причинены убытки в размере перечисленных средств 605 000 руб. 

Уточнив требования, просит суд взыскать с ПАО КБ «Восточный» и АО КБ «ЮНИСТРИМ» в пользу истца денежные средства в сумме 1 215 000 руб., из которых: 605 000 руб. - в счет возмещения убытков, причиненных в связи с ненадлежащим оказанием услуг по производству денежного перевода по международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ», 605 000 руб. - пени в связи с нарушением сроков оказания услуг по производству денежного перевода по международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ», а также 5000 руб. в счет компенсации морального вреда.

В судебное заседание истец ФИО2, буду надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не явился ссылаясь на выезд по семейным обстоятельствам за пределы г. Смоленска и ходатайствуя в связи с этим об отложении слушания дела, вместе с тем, не был лишен возможности обеспечить в судебное заседание явку своего представителя, чего сделано не было. При этом, в предыдущее судебное заседание истец не явился, ссылаясь на болезнь своего представителя, однако документы, подтверждающие данное обстоятельство, суду представлены не были. Указанные действия истца, суд оценивает как злоупотребление процессуальными правами, связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд признает причины неявки в настоящее судебное заседание надлежаще извещенного истца, неуважительными и полагает возможным рассмотреть дело по существу в его отсутствие, с учетом позиции, изложенной в исковом и уточненном исковом заявлениях и в судебных заседаниях. 

Так, в предыдущих заседаниях истец требования поддержал, указав, что для оформления перевода им заполнялось соответствующие заявление, в котором были отражены все существенные моменты для идентификации получателя перевода. Вместе с тем, денежные средства конкретному лицу не переданы, переводы получены неустановленным лицом в г. Санкт-Петербурге и нерезидентом РФ. Более того, в заявлении на получение денежных средств отсутствует ссылка на указание фамилии, имени и отчества отправителя. На указанные обстоятельства сотрудники банка внимание не обратили, денежные средства выдали лишь при указании только контрольного номера. Таким образом, банком при выдаче денежных средств были нарушены условия выдачи перевода, что привело к получению денег лицом, не являющимся получателем и к возникновению убытков у истца. В связи с этим ответчик должен нести ответственность, предусмотренную законом. Более того, по факту хищения денежных средств возбуждено уголовное дело. В ходе расследования выявлены факты неисполнения сотрудниками банка своих должностных обязанностей. 

Ответчики ПАО КБ «Восточный», АО КБ «ЮНИСТРИМ», надлежаще извещённые о месте и времени судебного разбирательства, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, представив письменную позицию по иску.

В представленных письменных возражениях ответчик ПАО КБ «Восточный» исковые требования не признал, указав, что 01.12.2017 истец обратился в Банк с заявлением на перевод по международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим». Оператором платежной системы (т.е. организацией, определяющей правила платежной системы, а также выполняющей иные обязанности, предусмотренные Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе") является АО КБ «Юнистрим». ПАО КБ «Восточный» является оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика. Обязанность Банка, как оператора по переводу денежных средств обслуживающего плательщика, прекращается с момента принятия денежных средств от плательщика. Таким образом, ПАО КБ «Восточный» не может является ответчиком по данному гражданскому спору, т.к. обязательства по переводу денежных средств исполнены ПАО КБ «Восточный» в полном объеме, что подтверждается приходным кассовым ордером № 19302654 от 01.12.2017 о поступлении от ФИО2 денежных средств в размере 606 094,50 руб., а также копией расходного кассового ордера № 075486446679 от 01.12.2017 о получении ФИО1 суммы перевода от отправителя, собственноручно подписанного получателем, выкопировкой из программного комплекса АО КБ «Юнистрим» о выдаче суммы перевода получателю, указанному в заявлении на перевод. В соответствии с заявлением на перевод, собственноручно подписанным истцом, истец согласился с Условиями осуществления денежных переводов по международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим» (далее - Условия). Также, подписав заявление на перевод, истец подтвердил, что он предупрежден, что берут на себя ответственность в случае разглашения сведений о переводе третьим лицам или при осуществлении перевода незнакомому лицу. Согласно п. 11.8, 11.9. Условий, Отправитель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода третьим лицам, за исключением Получателя. Получатель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода полученного им от Отправителя, третьим лицам. Таким образом, оператор по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика - ПАО КБ «Восточный» не отвечает за надлежащее исполнение другими участниками платежной системы своих обязательств. Законодательство РФ не предусматривает наличие ответственности ПАО КБ «Восточный» перед получателем денежных средств за ненадлежащее исполнение другими участниками платежной системы своих обязательств. Кроме того, согласно доказательствам, представленным в суд, АО КБ «Юнистрим» осуществляя выплату суммы перевода получателю, действовал в соответствии с законодательством РФ и Условий осуществления денежных переводов по международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим». Денежный перевод получен надлежащим получателем. Доказательств того, что денежные средства получены другим лицом, в суд не предоставлено. Истцом не представлены допустимые доказательства причинения ему действиями ответчика нравственных и физических страданий и наличия причинно-следственной связи между действиями ответчика и последствиями нарушения личных неимущественных прав истца, кроме того не представлено достоверных доказательств нарушения ответчиком законодательства РФ. Просит в иске отказать.

Ответчик АО КБ «ЮНИСТРИМ» в письменных возражениях исковые требования не признал, указав, что Банк ЮНИСТРИМ является Оператором и Участником Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ» (далее - Система ЮНИСТРИМ). Система «ЮНИСТРИМ» - совокупность российских и иностранных организаций, выполняющих взаимные обязательства при осуществлении переводов денежных средств по поручениям физическим лиц согласно единым требованиям, установленным Банком. Осуществление денежных переводов физическими лицами регулируется Условиями осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ». Условия является официальным предложением физическим лицам осуществить денежный перевод по Системе ЮНИСТРИМ. Осуществление любых действий, свидетельствующих о намерении физическим лицом осуществить перевод по Системе ЮНИСТРИМ, является полным и безусловным принятием Условий. Условия размещаются в открытом доступе для ознакомления в пунктах обслуживания клиентов, а также публикуются на сайте www.unistream.ru. В рамках осуществления данного перевода Система ЮНИСТРИМ не являлась Участником, а выступала как информационная система общего пользования Участников/Партнеров данной системы, представляющая собой совокупность программно-аппаратных средств, согласованно эксплуатируемых всеми Участниками/Партнерами. Система ЮНИСТРИМ не несет ответственности за правомерность отправления и выдачи Участниками/Партнерами Системы ЮНИСТРИМ денежных переводов. Стороной-отправителем по переводам денежных средств (то есть стороной, непосредственно принимающей от Отправителя поручение и денежные средства на осуществление перевода), отправленный истцом являлся Филиал «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) в г. Улан-Удэ, с которым у Банка заключен Договор взаимодействия по осуществлению денежных переводов по международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ», в соответствии с п.2.3. которого Партнер обязуется соблюдать все положения Правил, относящиеся к участникам Системы ЮНИСТРИМ, за исключением обязательства открыть счет у Оператора. 

Из заявления на перевод от 01.12.2017 видно, что Клиентом/Отправителем не был указан конкретный Пункт обслуживания клиентов, следовательно, данные переводы нельзя признать адресными, а значит, Получатель может обратиться в любой удобный пункт обслуживания клиентов ЮНИСТРИМ.

Стороной-отправителем (то есть стороной, непосредственно принимающей от Отправителя поручение и денежные средства на осуществление перевода) денежного перевода со следующим контрольным номером перевода (далее - КНП) № 075486446679 в размере 605 000 руб. от 01.12.2017 (заявление на отправление перевода по Системе ЮНИСТРИМ и приходные кассовые ордера к нему имеются е материалах дела), являлся Московский филиал ПАО КБ «Восточный».

Отправка денежного перевода производится Отправителем на основании Заявления на отправку перевода, которое оформляется сотрудником Стороны - отправителя в электронном виде согласно предоставленной Отправителем информации о реквизитах денежного перевода, и документа, удостоверяющего личность. Отправка денежных средств была произведена на основании Заявления на отправку перевода по Системе ЮНИСТРИМ № 075486446679 от 01.12.2017.

Согласно п.3.4. Условий в Заявлении на отправку перевода указываются следующие сведения: ФИО Отправителя и номер телефона Отправителя; данные документа, удостоверяющего личность Отправителя (при необходимости); сумма денежного перевода; наименование валюты денежного перевода; комиссия за осуществление денежного перевода; назначение перевода; контрольный номер денежного перевода (далее - КНП) (уникальный номер перевода, автоматически формируемый в ПО «ЮниСтрим» при отправке исходящего Перевода, являющийся средством идентификации Перевода); наименование и адрес Стороны-отправителя; ФИО Получателя и номер телефона Получателя; наименование Стороны-исполнителя или регион выдачи денежного перевода; статус Отправителя и Получателя (резидент РФ или нерезидент РФ). Заполненное Заявление на перевод распечатывается в двух экземплярах и предоставляется для проверки и подписания Отправителю. Отправитель проверяет правильность заполнения всех данных в заявлении на перевод. Достоверность и правильность всей указанной в Заявлении на перевод информации заверяется собственноручной подписью Отправителя. В Заявлении на осуществление денежного перевода Отправитель, путем проставления собственноручной подписи, также соглашается с Условиями. Отправитель самостоятельно уведомляет Получателя об отправленном ему переводе с указанием информации о КНП, сумме и валюте перевода, адресе и ПОК Стороны-исполнителя. Отправитель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода третьим лицам, за исключением Получателя.

Стороной - исполнителем (то есть стороной, непосредственно осуществляющей выплату/зачисление денежных средств Получателю), который 01.12.2017 осуществил выдачу денежных средств по переводу со следующим ННП № 075486446679 являлся АО КБ «ЮНИСТРИМ», Кредитно-кассовый офис в 

<

...>», что подтверждается Заявлением на выдачу денежного перевода с КНП № 075486446679, а также расходным кассовым ордером от 01.12.2017 получателем средств в соответствии с указанными документами является ФИО3 Сведения в Заявлении на отправку перевода с КНП № 075486446679, а именно КНП перевода, сумма и валюта перевода, получатель по переводу полностью соответствуют сведениям в Заявлении на выдачу перевода, который сообщил Получатель, что является основанием для выдачи перевода в соответствии с п. 4.6. Условий. Все документы по идентификации, в том числе паспорт получателя, миграционная карта были представлены получателем сотруднику Банка. Оснований отказа в выдаче перевода не было, в соответствии с разделом 4 Условий перевода.

На основании изложенного считает, что АО КБ «ЮНИСТРИМ» не нарушал требования законодательства, в том числе положения Федерального закона от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей». АО КБ «ЮНИСТРИМ» своевременно предоставил потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, в том числе условия эффективного и безопасного использования услуг. АО КБ «ЮНИСТРИМ» принял все меры для надлежащего исполнения обязательств при той степени заботы и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательств и условиями оборота. Просит в иске отказать.

Третье лицо Центральный банк РФ (Банк России) в лице Отделения по Смоленской области в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, в представленных возражениях оставил разрешение вопроса на усмотрение суда.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 865 Гражданского кодекса РФ, банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 настоящего Кодекса. Банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента. Банк обязан незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения. Порядок оформления и требования к содержанию извещения об исполнении поручения предусматриваются законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или соглашением сторон.

В силу ч. 1 ст. 866 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 01.12.2017 в 14-02 час ФИО2 обратился с заявлением на отправку перевода по международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» в связи с отправкой денежного перевода в сумме 605 000 руб. в адрес ФИО1 ((в графе «адрес страны получателя» указана «Российская Федерация), почтовый адрес получателя не указан), графа «документ, удостоверяющий личность» в отношении раздела «получатель» – не заполнена (стоит прочерк). Графа «статус отправителя» заполнена – указано «резидент», также указан номер телефона отправителя; данная графа в части получателя перевода – не заполнена (стоит прочерк)).

Наличные денежные средства были внесены истцом в кассу банка-отправителя, переводу присвоен контрольный номер «075486446679».

Оператором перевода денежных средств являлся ответчик АО КБ «ЮНИСТРИМ».

Банком-отправителем являлся Московский филиал ПАО «Восточный экспресс банк», операционный офис № 8128 (л.д.7).

Денежный перевод был получен, что подтверждается расходным кассовым ордером от 01.12.2017, в кредитно-кассовом офисе АО КБ «Юнистрим» в г. Санкт-Петербурге «на пр-те Славы» гражданкой иностранного государства ФИО1, предъявившей паспорт гражданина республики Молдовы от 20.10.2008 и миграционную карту от 15.11.2017 (л.д.43, 44).

Указанные обстоятельства не оспариваются сторонами и подтверждаются письменными материалами дела.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что денежные средства были получены неустановленным лицом, предоставившим сотрудникам банка поддельный паспорт и иные документы. При этом денежные средства фактическим получателем получены не были.

При разрешении заявленных требований суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 4 и п. 1 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Согласно п. И ст. 5 указанного Федерального закона, при переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.

В соответствии с Правилами Международной платежной системы денежных переводов «Юнистрим», утвержденными протоколом Правления АО КБ «Юнистрим» от 02.10.2017 (Правила), и Условиями осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим», утвержденными тогда же (Условия), которые в силу п. 2.2 считаются принятыми клиентом - при предоставлении им участнику/партнеру поручения на отправку перевода или требования о выдаче перевода, АО КБ «Юнистрим» осуществляет денежные переводы с использованием международной системы денежных переводов «Юнистрим», являющейся техническим средством.

Судом установлено, что 16.02.2015 между ПАО КБ «Восточный» и АО КБ «ЮНИСТРИМ» заключен договор участия в Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» № 62-11, в соответствии с п.2.3 которого, участник присоединяется к Правилам, а также в соответствии с п.2.1 Правила являются обязательными для всех Партнеров. 

Клиенты международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ» обслуживаются в соответствии с Условиями осуществления денежных переводов по международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ», имеющими для клиентов и сторон силу договоров присоединения и считаются принятыми при предоставлении клиентом денежных средств на отправку и/или требования на выдачу.

Согласно Условиям АО КБ «ЮНИСТРИМ» является оператором и участником системы «ЮНИСТРИМ» и несет ответственность за надлежащее функционирование системы «ЮНИСТРИМ». Банк выполняет, в том числе функции оператора услуг платежной инфраструктуры, осуществляет контроль за организацией деятельности и функционированием системы в соответствии с требованиями законодательных актов РФ. При этом, оператор вправе одновременно выполнять функции стороны-отправителя и/или стороны-исполнителя.

Истец в своих заявлениях на осуществление денежного перевода прямо указал и своей подписью подтвердил, что согласен с Условиями осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим».

Согласно п. 3.4 Условий в заявлении на отправку перевода указываются следующие сведения: ФИО Отправителя и номер телефона Отправителя; данные документа, удостоверяющего личность Отправителя (при необходимости); сумма денежного перевода; наименование валюты денежного перевода; комиссия за осуществление денежного перевода; назначение перевода; контрольный номер денежного перевода (КНП - уникальный номер перевода, автоматически формируемый в ПО «ЮниСтрим» при отправке исходящего Перевода, являющийся средством идентификации Перевода); наименование и адрес Стороны-отправителя; ФИО Получателя и номер телефона Получателя; наименование Стороны- исполнителя или регион выдачи денежного перевода; дата и подпись Отправителя; статус Отправителя и Получателя (резидент РФ или нерезидент РФ).

Положениями п. 4 Условий регламентирован порядок получения перевода.

Основанием для выдачи перевода является подписанное Получателем заявление (п.п. 4.4, 4.7 Условий).

Получатель предоставляет документ, удостоверяющий личность, называет контрольный номер перевода, ФИО Отправителя, валюту и сумму денежного перевода. На основании данной информации сотрудник сторона- исполнитель определяет поступление денежного перевода (п. 4.5 Условий).

Требования к заявлению на выдачу перевода установлены в п. 4.10 Условий, а именно, оно должно содержать сведения: сумма денежного перевода; валюта денежного перевода; контрольный номер перевода; ФИО Получателя и данные документа, удостоверяющего личность Получателя; наименование и адрес Стороны-исполнителя; ФИО отправителя; номер телефона Получателя (при наличии); статус Получателя (резидент РФ или нерезидент РФ).

Согласно п. 4.6 Условий денежный перевод выдается при условии совпадения фамилии, имени и отчества (если указано) в электронном поручении на выдачу денежного перевода с данными в представленном Получателем документе, удостоверяющем личность, и одновременном сообщении Получателем и совпадении обязательных реквизитов - контрольного номера денежного перевода, суммы и валюты денежного перевода. Аналогично в п. 7.4.6 Правил (для всех партнеров Банка).

В случае несовпадения указанных данных в выдаче перевода отказывается (п. 4.6.6 Условий).

При наличии денежного перевода в базе ПО Юнистрим, данные по которому совпадают с представленной Получателем информацией, сотрудником Стороны-исполнителя в электронном виде оформляется заявление на выдачу перевода, согласно представленной Получателем информации и на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность Получателя. Заполненное заявление на выдачу распечатывается в двух экземплярах и предоставляется для проверки и подписания Получателю. Получатель проверяет правильность заполнения всех данных в Заявлении на выдачу денежного перевода, что удостоверяет собственноручной подписью (п.п. 4.8, 4.9 Условий).

В соответствии с п. 4.13 Условий выдача перевода также допускается, в случае расхождений в написании данных получателя в электронном поручении и предъявленном документе, удостоверяющем ' личность, в следующих случаях: 1-2 ошибки в написании данных, вызванные возможностью разновариантного, сокращенного написания или опечаткой; если национальный гражданский паспорт не предполагает указание отчества, но отчество указано в полученной информации об операции; если национальный гражданский паспорт предполагает указание отчества, но отчество не указано в полученной информации об операции; если в полученной информации об операции фамилия, имя и отчество Получателя указано латинскими буквами, а в документе, удостоверяющем личность - русскими, и наоборот.

Пунктом 4.14 Условий установлено, что в выдаче перевода может быть отказано в случаях: не предоставления Получателем документа, удостоверяющего личность, и иного документа в соответствии с законодательством государства страны-исполнителя; несообщение Получателем необходимой информации; наличие в отношении получателя сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с законодательством «О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем, и финансирования терроризма».

Кроме того, п. 4.2 Условий определено, что уведомление Получателя об отправленном ему переводе с указанием информации о КНП, сумме и валюте перевода, адресе и ПОК стороны-исполнителя производятся Отправителем самостоятельно.

В силу п. 11.8 Условий отправитель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода третьим лицам, за исключением Получателя, соответственно такая же ответственность лежит на Получателе (п. 11.9 Условий).

Согласно заявлениям на отправку переводов от 01.12.2017 ФИО2 подтвердил, что сведения о переводе, отправителе/получателе перевода с его слов в заявлении указаны верно. Он предупрежден, что берет на себя ответственность в случае разглашения сведений о переводе третьи лицам или при осуществлении перевода незнакомому лицу, что удостоверил своей подписью.

Из анализа приведенных выше положений следует, что услуга по переводу денежных средства исполнена надлежащим образом в том случае, если перевод денежных средств выплачен получателю, личность которого установлена в порядке, предусмотренном законодательством страны назначения перевода.

Доказательствами по делу подтверждается, что денежный перевод с контрольным номером перевода 075486446679 был выдан 01.12.2017 в ККО АО КБ «Юнистрим» в г. Санкт-Петербурге «на пр-те Славы» на основании заявления на выдачу перевода от 01.12.2017 в 14-07. При выдаче перевода в Банк был предоставлен паспорт гражданки Молдовы ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, серии А №, выданный ДД.ММ.ГГГГ, и миграционная карта № от ДД.ММ.ГГГГ, с регистрацией по адресу: 

<

адрес>. Дополнительно представлены сведения о контрольном номере денежного перевода, сведения о валюте в рублях и сумме денежного перевода, стране отправления перевода «Россия», указанные данные подтверждены подписью получателя в заявлении на выдачу перевода, подпись ФИО1 не оспорена (л.д.43,44).

Таким образом, Банк действовал на основании законодательства, в пределах предоставленных ему полномочий и в соответствии с документами, регулирующими его деятельность.

Поэтому доводы истца о том, что ответчик оказал услугу ненадлежащего качества, является ошибочным, противоречащим имеющимся в деле доказательствам.

Доводы истца о том, что денежные переводы предназначались гражданке Российской Федерации (резиденту), однако были получены гражданкой Республики Молдова (нерезидентом), основаны на неверном толковании Правил и Условий международной платежной системы «Юнистрим», поскольку наличие/отсутствие статуса резидент/нерезидент не влечет отказа в выдаче денежных средств, поскольку данное обстоятельство не поименовано в п. 4.6 Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим» как основание к отказу в выдаче перевода, в связи с чем, основания для отказа в выдаче денежных средств получателю перевода у стороны-исполнителя отсутствовали.

Паспорт иностранного гражданина, наряду с паспортом гражданина РФ, является документом, удостоверяющим личность.

Довод истца о неправомерности выдачи денежного перевода в г. Санкт- Петербурге, поскольку выдача денежного перевода должна быть произведена в г. Смоленске, также является несостоятельным.

В разделе 1 «Термины и определения» Условий определено, что Адресный перевод – денежный перевод, при отправлении которого указывается наименование Стороны-исполнителя, с точностью до конкретного ПОК (Пункт обслуживания клиентов). Безадресный перевод - денежный перевод, при отправлении которого указывается только страна, выдачи. При этом, ПОК (пункт обслуживания клиентов) – головной офис или внутреннее структурное подразделение участника/партнера, в котором осуществляется прием и/или выдача денежных переводов. Участник/партнер – АО КБ «Юнистрим», а также российская или иная организация, обладающая необходимым разрешением (лицензией) на право осуществления переводов денежных средств по поручениям физических лиц в соответствии с законодательством государства, на территории которого она зарегистрирована, заключившая с банком договор о сотрудничестве.

Исходя из понятия адресного перевода, данного в Условиях, указание ФИО2 в заявлении на отправку денежного перевода страны-исполнителя - «Российская Федерация», свидетельствует о том, что в данном случае перевод являлся безадресным. 

Поэтому, исходя из смысла вышеприведенных определений, выдача перевода денежных средств с использованием платежной системы получателю могла быть произведена в любом пункте выдачи перевода в границах определенной страны, в данном случае – Российской Федерации.

Ссылки представителей истца на то, что АО КБ «Юнистрим» не были предприняты надлежащие меры по защите и идентификации операций по выдаче денежных средств, допущены нарушения законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, основаны на предположении и опровергаются установленными судом обстоятельствами, а также оценкой совокупности представленных сторонами доказательств.

Доказательств невыполнения Банком обязанности запросить у получателей платежей, являющихся иностранными гражданами, документы, подтверждающие право пребывания на территории Российской Федерации, истцом не представлено. 

Также, не представлено суду доказательств, что паспорт гражданки Республики Молдовы ФИО1 признан недействительным (подложными, поддельными и/или иное) в установленном законом порядке.

Как следует из материалов дела, бланк заявления на отправку перевода денежных средств, который подписан отправителем, содержит все условия, необходимые для осуществления перевода денежных средств. 

Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Как выше отмечалось судом, указание статуса получателя средств - резидент/нерезидент, на что ссылается истец, не является обязательным условием для внесения в заявление о переводе средств. 

Вместе с тем, действуя с разумности степенью осмотрительности и добросовестности, истец не был лишен возможности указать дополнительные идентифицирующие признаки получателя суммы перевода в заявлении на перевод от 01.12.2017. Однако, каких-либо дополнительных сведений в отношении получателя средств в заявлении на перевод не указывалось, в том числе, нет указания на гражданство получателя, данные паспорта получателя средств, даты рождения и др. При этом ответственность за разглашение контрольного номера денежного перевода (уникальный номер перевода) лежит исключительно на отправителе денежных средств. Действующее законодательство не возлагает на сотрудников банка стороны – исполнителя обязанности по проведению специальной экспертизы предъявляемого паспорта.

Оценивая представленные сторонами доказательства по правилам ст. ст. 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что выдача денежных средств была осуществлена надлежащему лицу, которого самостоятельно определил отправитель, и который был идентифицирован сотрудниками банка по всем необходимым условиям, выдача денежных средств подтверждена подписью получателя.

Из представленных в материалы дела от имени ФИО2 заявлений на осуществление перевода денежных средств следует, что им указано ФИО получателя перевода, при этом строка о данных документа, удостоверяющего личность получателя денежных средств не заполнена. Действующим законодательством в качестве документа, удостоверяющего личность, предусмотрен не только паспорт, но и иные документы, в соответствии с которыми личность гражданина может быть идентифицирована (для граждан РФ – паспорт гражданина Российской Федерации, заграничный паспорт, дипломатический паспорт, служебный паспорт и другие; документами, удостоверяющими личность иностранного гражданина в Российской Федерации, являются паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина).

С учетом изложенного, поскольку ФИО2 не был указан конкретный документ, удостоверяющий личность получателя денежных средств, а самим получателем денежных средств был представлен документ, удостоверяющий личность, в соответствии с которым он был идентифицирован, у банка не имелось оснований для отказа ФИО1 в выдаче денежного перевода.

Таким образом, сам истец не проявил должной степени осторожности и предусмотрительности, так как при наличии такой возможности не конкретизировал получателя денежных переводов, не указал на необходимость предъявления им соответствующего документа, удостоверяющего личность.

Согласно п. 3.11.7 Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов "ЮНИСТРИМ" именно отправитель несет ответственность за достоверность и корректность данных, указанных им при осуществлении денежного перевода. В случае недостоверности указанной информации, кредитная организация не несет ответственность за ненадлежащее исполнение распоряжения отправителя о переводе денежных средств.

В соответствии с п. п. 11, 11.8 Условий отправитель несет полную ответственность за корректность данных, указанных им в заявлении на перевод, за разглашение контрольного номера перевода третьи лицам, за исключением получателя перевода.

Согласно п. 5 ст. 14 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

Анализируя представленные по делу доказательства, суд приходит к убеждению, что, услуга по переводу денежных средств была выполнена ответчиками надлежащим образом, денежные средства перечислены и переданы получателю исходя из сведения содержащихся в заявлении отправителя, Условий и Правил осуществления денежных переводов, в связи с чем факт нарушения прав истца со стороны ответчиков не нашел своего подтверждение в судебном заседании, а потому оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Также, суд принимает во внимание тот факт, что правоохранительными органами возбуждено уголовное дело по факту получения денежного перевода истца ненадлежащим лицом, в связи с чем, истец не лишен возможности предъявить требование о возврате необоснованно полученной суммы перевода к лицу, непосредственно его получившему.

Поскольку не установлено причин для удовлетворения основного требования, не имеется оснований и для удовлетворения производных требований истца о взыскании компенсации морального вреда, неустойки и обязанности разрешить вопрос о взыскании штрафа в порядке ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО2 к ПАО КБ «Восточный», АО КБ «ЮНИСТРИМ» о взыскании денежных средств, отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Н.А.Ландаренкова