Дело № 2-183/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Вуктыл Республика Коми 13 июня 2018 года

Вуктыльский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Сергеевой Е.Е.,

при секретаре Блягоз Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вуктыле гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) ДД.ММ.ГГГГ обратилось в Вуктыльский городской суд Республики Коми с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 235292 рубля 74 копейки, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по уплате кредита и процентов, систематически допускает просрочки платежей.

Кроме того, истец просит суд обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение, принадлежащее на праве собственности ФИО1, - 

<

данные изъяты> квартиру, общей площадью 

<

данные изъяты> расположенную на 

<

данные изъяты> этаже, адрес объекта: 

<

адрес> посредством его реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены равной его залоговой стоимости 528300 рублей. 

Также истец просит взыскать оплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в сумме 5552 рубля 93 копейки.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об отложении рассмотрения заявления не ходатайствовал, что в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к рассмотрению дела. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил о согласии с исковыми требованиями в части, поскольку наличие задолженности по кредитным обязательствам не отрицает, однако считает возможным производить и дальнейшие платежи согласно графику, возражая против взыскания всей суммы долга и обращения взыскания на жилое помещение, принадлежащее ему на праве собственности.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Между «Газпромбанк» (Акционерное общество) - (кредитор) и ФИО1 (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на приобретение жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: 

<

адрес>, в соответствии с которым, ответчику был выдан кредит в сумме 450000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 10,5 % годовых - л.д. 20-26.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата денежных средств по кредиту и уплаты процентов за пользование ими, на основании п. 2.4. кредитного договора, заемщик передал в залог залогодержателю (банку) квартиру общей площадью 

<

данные изъяты>., расположенную по адресу: 

<

адрес> приобретенную ответчиком за счет настоящего кредита. Квартира считается находящейся в залоге у кредитора с даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 2.5. кредитного договора №, стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость предмета залога (квартиры) составляет 528300 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п. 3.1.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан возвратить полученный кредит в размере, указанном в п. 2.1. настоящего договора, путем перечисления денежных средств со счета вклада до востребования, указанного в п. 2.7. настоящего договора, дифференцированными платежами в соответствии с условиями, изложенными по настоящему договору в полном объеме; а также уплатить банку проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями, изложенными в п. 2.3. и в разделе 4, комиссии банка (при наличии) и пени в соответствии с условиями, изложенными в п. 5.2., со счета, указанного в п. 2.7. настоящего договора.

Как следует из п. 4.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями 10-го числа календарного месяца в сумме 2514 (две тысячи пятьсот четырнадцать) рублей 00 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.8. кредитного договора при наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.

В случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 4 настоящего договора, банк вправе потребовать уплаты пени в 0,2 процента от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится банком кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов. В случае неуплаты заемщиком пени в течение 2 (два) рабочих дней с даты направления уведомления банк вправе списывать пеню с банковских счетов заемщика в безакцептном порядке - п. 5.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.2.1. названного кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, досрочной уплаты начисленных процентов и уплаты пени, в том числе и с случае просрочки заемщмком возврата предоставленных банком денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 (тридцать) календарных дней; нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 1 (одного) года. 

Таким образом, заключив кредитный договор, стороны согласились с содержащимися в нем условиями, в том числе и с условием об ответственности заемщика в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Согласно положениям статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняется надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьями 334, 337, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право залогодержателя в случае неисполнения должником обязательства обеспеченного залогом, по обстоятельствам, за которые он отвечает, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, при этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В нарушение вышеизложенных положений действующего законодательства, а также соответствующего кредитного договора, заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по данному кредиту. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 235292 рубля 74 копейки, в том числе:

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Требования Банка, как залогодержателя, удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; части 1, 2 статьи 19; части 1, 2 статьи 35; часть 1 статьи 45; часть 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации).

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (пункт 1 статьи 2 Закона № 102-ФЗ).

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат (подпункт 3 пункта 1 статьи 5 Закона № 102-ФЗ).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона № 102-ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 50 Закона № 102-ФЗ).

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры (пункт 1 статьи 78 Закона № 102-ФЗ).

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (Постановление Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 26 ноября 2013 года № 6283/13).

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством. 

Способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1. статьи 9 настоящего Федерального закона).

На основании п. 2.5. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № сторонами определена залоговая стоимость предмета залога (квартиры) в размере 528300 рублей. 

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде.

При определении начальной продажной цены предмета залога, суд устанавливает начальную продажную цену квартиры, в соответствии с соглашением сторон, определенным п. 2.5. кредитного договора равной 528300 (пятьсот двадцать восемь тысяч триста) рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о правомерности и обоснованности заявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд взыскивает с ответчика в пользу истца, уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в сумме 5552 рубля 93 копейки (копия платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ), размер которой исчислен верно. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 235292 (двести тридцать пять тысяч двести девяносто два) рубля 74 копейки, в том числе:

-сумму задолженности по основному долгу - 231063 рубля 96 копеек;

-сумму процентов на просроченную задолженность по основному долгу - 531 рубль 76 копеек;

-сумму пени на просроченный основной долг - 3697 рублей 02 копейки.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, жилое помещение, - 

<

данные изъяты> квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> общей площадью 54

<

данные изъяты> расположенную на 

<

данные изъяты> этаже, условный №, посредством его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога равной его залоговой стоимости 528 300 (пятьсот двадцать восемь тысяч триста) рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) государственную пошлину в размере 5552 (пять тысяч пятьсот пятьдесят два) рубля 93 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения, то есть с 18 июня 2018 года, через Вуктыльский городской суд Республики Коми.

Судья Е.Е. Сергеева